Дело № 2-434-2023 (2-4143-2022)

УИД №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 23 января 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Вороновой Ю.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 57 323,00 рубля, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 919,69 рублей.

Требования мотивированы тем, что (дата) между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» №... (договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путём совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от (дата). В рамках договора о карте ответчик просил банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.», Тарифах по картам «Р.С.», выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счёт, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. (дата) Банк открыл Клиенту банковский счёт, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента. Впоследствии Банк осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счёта. В период с (дата) по (дата) Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение своих обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществлял возврат предоставленного кредита. (дата) Банк выставил Клиенту заключительный счёт-выписку по договору о карте с требованием об оплате задолженности в сумме 58373,84 в срок не позднее (дата). До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещён, при подаче иска в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не смог прибыть в судебное заседание в виду отдаленности района. Указал, что с иском не согласен, прошел значительный промежуток времени по которым Банк вправе обратиться в суд, просил данный факт учесть.

Суд, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, материалы приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

В соответствии с положениями ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Центральным Банком РФ (дата) №...-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчётная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций её держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счёта при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.12 этого же положения, Клиент совершает операции с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту (далее - соответственно счёт физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счёта).

Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счёта в соответствии с п. 1.8 настоящего Положения.

В соответствии с положениями п. 1.15, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ФИО1, анкеты на получение карты между АО «Банк Р.С.» (ранее ЗАО «Банк Р.С.») и ответчиком (дата) заключен договор банковского обслуживания №... по тарифному плану ТП36 (л.д. 11-12, 13-14).

Договор заключен в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Р.С.».

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по карте «Р.С.», являющимися неотъемлемыми составными частями договора.

(дата) Банк открыл ФИО1 счёт карты №..., заключив договор о предоставлении и обслуживании карты, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. <.....>

Ответчик активировал карту и неоднократно совершал за счёт предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров и услуг.

Согласно п.п. 1.34, 4.8 и 6.4 Условий, по окончании каждого расчётного периода банк формирует и направляет клиенту счёт-выписку, которая содержит информацию обо всех операциях, отражённых на счёте в течение расчётного периода.

При погашении задолженности клиент размещает на счёте карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счёта карты в погашение такой задолженности (п. 4.11.1 Условий).

В соответствии с п. 4.13 и п. 4.13.4 Условий, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается, как пропуск минимального платежа, при этом, за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами.

Согласно тарифному плану ТП36 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита. Плата за выпуск и обслуживание карты – 0 рублей, дополнительной карты – 100 рублей; минимальный платеж составляет 5% от задолженности.

Как следует из выписки по лицевому счёту, заёмщик неоднократно нарушал условия договора, не размещая оплаты очередного минимального платежа на счёте карты в сумме денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

Банком в адрес ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность до (дата) (л.д. <.....>

Сумма заключительного счета-выписки составила 58373,84 рублей.

Согласно расчёту истца, основной долг ответчика составляет 57 323,00 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты – 0 рублей, проценты за пользование кредитом – 0 рублей, плата за пропуск минимального платежа – 0 рублей, комиссии – 0 руб., общая задолженность составила 57323,00рублей с учётом внесённых платежей (л.д. <.....>

Данный расчёт задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически правильным.

Представитель Банка обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору.

Вынесенный (дата) мировым судьей судебного участка №... Мотовилихинского судебного района <АДРЕС> судебный приказ №... отменён определением мирового судьи от (дата).

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что у ответчика ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору (договору кредитной карты) от (дата), однако оснований для взыскания суд не находит по следующим основаниям.

Ответчиком ФИО1 фактически заявлено о пропуске срока для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (дата)).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

О наличии образовавшейся задолженности в сумме 58 373,84 рублей АО «Банк Р.С.» было известно (дата), при выставлении заключительного счета-выписки и направлении ответчику ФИО1

В суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании данного долга Банк обратился только (дата); с исковым заявлением (дата), то есть уже за пределами срока взыскания.

При указанных обстоятельствах, с учетом мнения ответчика об обращении в суд за пределами срока, суд приходит к выводу об отказе Банку в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, оснований для взыскания с ответчика ФИО1 расходов по оплате госпошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

АО «Банк Р.С.» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от (дата) №... в сумме 57 323 рублей и расходов по оплате госпошлины 1 919,69 рублей отказать в полном объеме.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд гор. Перми.

Судья - подпись - Е.А. Невидимова

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 24 января 2023 года

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-434-2023.

Гражданское дело № 2-434-2023 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г.Перми.