Дело № 2-733/2025
УИД 11RS0006-01-2025-001149-83
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Усинск 15 октября 2025 года
Усинский городской суд Республики Коми
в составе председательствующего судьи Старцевой Е.А.,
при помощнике судьи Витязевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО, АО «Т-Страхование» о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО, дд.мм.гггг. года рождения, умершего дд.мм.гггг., указав, что после смерти ФИО образовалась кредитная задолженность, которую истец просит взыскать с наследников заёмщика в пределах стоимости наследственного имущества.
Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО и АО «Т-Страхование».
Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, дд.мм.гггг. между АО «ТБанк» и ФИО заключен кредитный договор № с максимальным лимитом задолженности 700 000 руб. под 34,635 % годовых.
По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по кредитному договору составляет 14 389,79 руб..
Согласно записи акта о смерти от дд.мм.гггг. № ФИО умер дд.мм.гггг..
После смерти ФИО заведено наследственное дело.
Единственным наследником умершего ФИО является ФИО.
дд.мм.гггг. ФИО выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., а также квартиру, находящуюся по адресу: ....
Как следует из материалов дела, ФИО был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № № от дд.мм.гггг. на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №.
АО «ТБанк» является страхователем по договору страхования, заключенному с АО «Т-Страхование», застрахованным лицом по данному договору являлся ФИО, выгодоприобретателем – ФИО, наследники в случае его смерти.
В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, применяются и к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3 ст. 961 ГК РФ).
Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.
В соответствии с пунктом 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). В пункте 1 статьи 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).
Как следует из условий страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» по риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти. При наступлении страхового случая застрахованному лицу или его родственникам необходимо обратиться к страхователю (банку) известив его о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового случая, с предоставлением соответствующих документов.
Исходя из обращения Банка с исковым требованием о взыскании кредитной задолженности, истец знал о смерти заемщика, при этом никаких действий по обращению в страховую компанию за страховой выплатой не совершал, медицинских документов о смерти ФИО не запрашивал.
Ответчик ФИО в судебном заседании пояснил, что он не знал о том, что у его сына есть кредит и он застрахован.
В силу пункта 4 статьи 430 ГК РФ в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 61, 62 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 г. N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" выгодоприобретатель вправе отказаться от получения страхового возмещения, направив страховщику и страхователю уведомление об этом. В случае такого отказа страхователь может воспользоваться правом на получение страхового возмещения (пункт 4 статьи 430 ГК РФ).
В случае, когда денежные средства на приобретение застрахованного имущества получены по договору займа (кредита) и выгодоприобретателем по договору страхования являлся кредитор, впоследствии отказавшийся от права на получение страхового возмещения либо не осуществлявший свои права выгодоприобретателя, это право переходит к страхователю в связи с сохранением у него страхового интереса (абзац второй пункта 2 статьи 334 и пункт 4 статьи 430 ГК РФ).
Указанные позиции сформулированы в определениях Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 25 мая 2021 г. N 49-КГ21-14-К6., от 01.11.2022 N 78-КГ22-43-К3, определении Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 04.08.2025 по делу N 88-12692/2025.
Из вышеизложенного следует, что право на получение страхового возмещения перешло к АО «ТБанк», поскольку наследник ФИО – ФИО, не реализовал своего права на подачу заявления о страховой выплате.
В соответствии с медицинским свидетельством о смерти от дд.мм.гггг. серии №, выданной ГБУЗ РК «УЦРБ» смерть ФИО, дд.мм.гггг. года рождения, произошла в результате ...
Из вышеизложенного следует, что смерть ФИО, дд.мм.гггг. года рождения, наступила в результате заболевания, в связи с чем указанный случая является страховым.
При таких обстоятельствах, кредитная задолженность умершего ФИО, подлежит взысканию с АО «Т-Страхование».
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО, АО «Т-Страхование» о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с АО «Т-Страхование» в пользу АО «ТБанк» кредитную задолженность в сумме 14 689,79 руб., судебные расходы в сумме 4 000 руб..
В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.А. Старцева
Мотивированное решение составлено 29 октября 2025 года.
Председательствующий Е.А. Старцева