Дело № 2-8016/2025

УИД 35RS0010-01-2025-011422-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда 16 сентября 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Цветковой А.В., при секретаре Сачковой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО3 о признании договора недействительным,

установил:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО3 о признании договора недействительным, в обоснование которого указало, что 23.12.2024 между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор по комплексному ипотечному страхованию №. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя, а также в связи с его смертью в результате несчастного случая или болезни в обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному со СПАО Сбербанк, в отношении страховых рисков: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни; смерть, инвалидность 1,2 группы застрахованного лица в результате предшествующих состояний и их последствий. Застрахованным лицом по договору является ФИО1 Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила комплексного и ипотечного СПАО «Ингосстрах» от 27.10.2023. В соответствии с информацией, представленной страхователем / застрахованным лицом в декларации от 23.12.2024 страхователь (застрахованный) указал на отсутствие у него заболеваний <данные изъяты> Своей подписью в вышеуказанных документах страхователь засвидетельствовал, что вышеуказанные сведения, внесенные им в заявлении, соответствуют действительности, являются правдивыми, достоверными и будут являться частью договора страхования, при заполнении заявлений все вопросы понятны, их содержание и смысл ясен, страхователю была разъяснена ст. 944 ГК РФ, известно о ложных ответов ведет к признанию договора страхования недействительным. 18.04.2025 в СПАО «Ингосстрах» обратилась ФИО3 с извещением о наступлении события - смерть ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке из протокола патолого-анатомического вскрытия причиной смерти явилось: основное заболевание: <данные изъяты> фоновое заболевание: <данные изъяты>. При этом из представленных медицинских документов, диагноз <данные изъяты> установлен застрахованному лицу 27.08.2024, то есть до заключения договора страхования (период нахождения в стационаре с 27.08.2024 00:30 по 06.09.2024 00:00, <данные изъяты> полис - № СОГАЗ, заключительный клинический диагноз: основное заболевание: <данные изъяты> После получения медицинских документов СПАО «Ингосстрах» было инициировано проведение медицинского исследования. Согласно заключению врача, судебно-медицинского эксперта ФИО2 между <данные изъяты> возникшим до заключения договора страхования от 23.12.2024, и наступлением смерти имеется прямая причинно-следственная связь. ФИО1 до заключения договора страхования (от 23.12.2024) в августе 2024 года находился на стационарном лечении с диагнозом <данные изъяты>. Также у него диагностирован <данные изъяты>. 02.04.2025 ФИО1 в экстренном порядке госпитализирован в стационар, где скончался. Таким образом, при заполнении заявления на страхование ФИО1 не сообщил страховщику заведомо известные ему обстоятельства о наличии диагноза, который в последующем послужил причиной смерти. Оснований сомневаться в предоставленных страхователем сведениях о состоянии здоровья на момент заключения договора страхования у СПАО «Ингосстрах» не имелось, поскольку на все вопросы в заявлении на ФИО1 ответил отрицательно. Следовательно, до даты заполнения заявления на страхования и заключения договора страхования страхователь имел диагноз <данные изъяты>, проходил лечение, следовательно договор страхования заключен под влиянием обмана со стороны страхователя. Указанные обстоятельства дают основания для признания вышеуказанного договора страхования недействительным. Просил признать договор страхования № от 23.12.2024 недействительным и применить последствия недействительности сделки, обязав СПАО «Ингосстрах» возвратить уплаченную страховую премию в сумме 2640 рублей 63 копейки. Взыскать с ответчика в пользу СПАО «Ингосстрах» сумму государственной пошлины в размере 20 000 руб.

В судебном заседании представитель истца СПАО «Ингосстрах» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, извещена надлежаще, причины неявки неизвестны.

При таких обстоятельствах при отсутствии возражений со стороны истца суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежаще, причины неявки неизвестны.

Судом установлено, что 23.12.2024 между ФИО1 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор по личному страхованию - полис № на основании заявления и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования от 27.10.2023.

Дата начала страхования 15.01.2023, дата окончания страхования – 14.01.2026 включительно. Страховая премия 2640 руб. 63 коп., страховая сумма – 523 000 руб.

Застрахованным лицом по договору является ФИО1, являющийся заемщиком в ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 24.12.2020. Выгодоприобретателем по договору является ПАО Сбербанк.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смерти результате несчастного случая или болезни,

Страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни; смерть, инвалидность 1,2 группы застрахованного лица в результате предшествующих состояний и их последствий (п.12 ст. 20 Правил).

На основании ст.6 Правил страхования стороны договорились о том, что смерть или установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности, указанные в п.п. 1-3 настоящего раздела, произошедшие по истечении срока действия договора страхования и явившиеся последствием несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня наступления страхового случая / диагностированного впервые заболевания.

На вопросы в заявлении от 23.12.2024 на страхование ФИО1 указал, что не имеет каких-либо заболеваний, проблем со здоровьем; указал на отсутствие у него заболеваний <данные изъяты>

ФИО1 в разделе 4 «Декларация» подтвердил, что представленная в заявлении информация является исчерпывающей и верной, соответствующей действительности, полной и достоверной и он понимает, что она может иметь решающее значение при заключении договора страхования и что в случае сообщения им ложных сведений СПАО «Ингосстрах» может отказать в выплате страхового возмещения.

Данные сведения подтверждены в заверении об обстоятельствах.

ФИО1 уплачена страховая премия по личному страхованию.

18.04.2025 ФИО3 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом случае: смерть ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно посмертному эпикризу БУЗ ВО «Вологодская городская больница № 1» хирургическое отделение №2 указано, что с 02.04.2025 16:35 по 02.04.2025 17:15 ФИО1 находился в стационаре в порядке экстренной госпитализации. Непосредственная причина смерти: <данные изъяты>. Основное заболевание: <данные изъяты>.

В соответствии со срочным заключением специалиста - судебно-медицинского эксперта ФИО2 от 08.07.2025 между <данные изъяты>, возникшим до заключения договора страхования от 23.12.2024 и наступлением смерти имеется прямая причинно-следственная связь. ФИО1 до заключения договора страхования от 23.12.2024 в период с 27.08.2024 по 06.09.2024 находился на стационарном лечении в БУЗ ВО «Вологодская городская больница № 1» с основным диагнозом: <данные изъяты>, сопутствующая патология: <данные изъяты>. 02.04.2025 ФИО1 в экстренном порядке госпитализирован в стационар, где скончался.

По данным выписки из протокола патолого-анатомического вскрытия БУЗ ВО «Вологодская городская больница № 1» № 532 от 03.04.2025 в отношении ФИО1 установлено основное заболевание ФИО1: <данные изъяты>. Фоновое заболевание: <данные изъяты>. Осложнение основного заболевания: <данные изъяты>. Сопутствующие заболевания: <данные изъяты>.

СПАО «Ингосстрах» отказало ФИО3 в признании случая страховым и выплате страхового возмещения в связи с тем, что причиной смерти явилось заболевание, диагностированное до заключения договора страхования.

Данные сведения письмом исх. № сообщены СПАО «Ингосстрах» в ПАО Сбербанк.

Разрешая гражданское дело по существу заявленных требований, суд считает их подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Принимая во внимание, что при заключении договора страхования от несчастных случаев и болезней ФИО1 сообщил страховщику заведомо ложные сведения о своем здоровье, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, исковые требования о признании договора страхования № от 23.12.2024, заключенного между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 недействительным подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (части 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку суд признает недействительным вышеуказанный договор страхования, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию уплаченная страховая премия в сумме 2640 руб. 63 коп.

Согласно статье 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199,233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от 23.12.2024, заключенный между страховым публичным акционерным обществом «Ингосстрах» и ФИО1.

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах», ИНН <***>, в пользу ФИО3, паспорт № №, денежные средства в качестве возврата страховой премии в размере 2640 руб. 63 коп.

Взыскать с ФИО3, паспорт № №, в пользу страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах», ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Цветкова

Мотивированное заочное решение составлено 26.09.2025.