ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2025 года г. Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Максимовой О.Н.,

при секретаре Буданове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-118/2025 (УИД 71RS0021-01-2024-002475-02) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 19.04.2023 между ним и ответчиком путем акцепта был заключен кредитный договор №, по условиям которого предоставил последнему кредит в сумме 1196426 рублей под 13,9% годовых на 84 месяца под залог автомашины KIA KAIYI Е5, 2023 года выпуска, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. В течение срока действия договора ФИО1 неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая за период с 27.02.2024 по 15.11.2024 составляет 1207299,59 рубля из которых 1096344,38 рубля – просроченная ссудная задолженность, 89725,04 рубля – просроченные проценты, 6881,13 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 4003,36 рубля – неустойка на просроченные проценты, 6633,35 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2950 рублей – иные комиссии, 745,00 рублей – комиссия за смс-информирование и 17.33 рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

Просил суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору в вышеуказанной сумме, расходы по оплате госпошлины в сумме 47073 рубля, обратить взыскание на автомашину KIA KAIYI Е5, 2023 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1240837,85 рубля.

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом с учетом ст. 165.1 ГК РФ, о причинах неявки суду не сообщили. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

19 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 1196426 рублей под 13,9% годовых на срок 84 месяца, то есть по 19 апреля 2030 года на оплату полной (части) стоимости транспортного средства KIA KAIYI Е5, 2023 года выпуска, VIN №, номер кузова №, под залог указанной автомашины. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении кредита, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, заявлением – офертой об открытии банковского счета и выдачу банковской карты, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредитования под залог транспортного средства (далее Общие условия).

С условиями указанного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на указанных документах.

20 апреля 2023 года право на залог автомашины KIA KAIYI Е5, 2023 года выпуска, было зарегистрировано за ПАО «Совкомбанк» в реестре уведомлений о налогах движимого имущества в Федеральной нотариальной палате за №, что подтверждается уведомлением о возникновении залога.

Отношения по кредитному договору регламентируются самим договором и §§ 2 и 1 главы 42 ГК РФ, регулирующими отношения по займу и кредиту.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данное требование закона при заключении между сторонами договора было выполнено.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредит был предоставлен в безналичной форме путём зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Индивидуальными условиями погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения, размер платежа в погашение задолженности был определен сторонами в сумме 22359,58 рубля, кроме последнего, определенного в сумме 22358,35 рубля. Датой платежа установлено по 19 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 19 апреля 2030 года. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий согласована сторонами в 20 % годовых.

С 27 февраля 2024 года ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял не в полном объеме, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 15 ноября 2024 года составила 1207299,59 рубля.

Расчет задолженности в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в п. 5.2 Общих условий.

28 августа 2024 года истцом в адрес ответчика направлялась претензия с требованием погашения задолженности в тридцатидневный срок с момента отправления настоящей претензии. Данную претензию ответчик проигнорировал.

Таким образом, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО2 своих обязательств перед банком по погашению кредита в установленные сроки, требования истца о взыскании суммы кредитной задолженности являются обоснованными.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку сумма неисполненного ФИО1 обязательства по кредитному договору составляет более 5% от размера заложенного имущества по договору о залоге, а период просрочки составляет более чем 3 месяца, что в силу положения п. 2 ст. 348 ГК РФ является достаточным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (ч. 2).

Вместе с тем, п. 8.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во вне судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц на семь процентов, за второй месяц на пять процентов, за каждый последующий месяц на два процента.

Считает целесообразным при определении начальной продажной стоимости автомобиля применить положения п.8.14.9 Общих условий с применением дисконта 37,33% и установить стоимость предмета залога в сумме 1240837,85 рубля.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в состав которых входит и уплаченная при подаче искового заявления госпошлина и иные судебные издержки, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, понесенные им в связи с рассмотрением данного дела издержки подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.191-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19 апреля 2023 года за период с 27.02.2024 по 15.11.2024 в сумме 1207299 (один миллион двести семь тысяч двести девяносто девять) рублей 59 копеек, из которых 1096344 (один миллион девяносто шесть тысяч триста сорок четыре) рубля 38 копеек – просроченная ссудная задолженность, 89725 (восемьдесят девять тысяч семьсот двадцать пять) рублей 04 копейки – просроченные проценты, 6881 (шесть тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 13 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 4003 (четыре тысячи три) рубля 36 копеек – неустойка на просроченные проценты, 6633 (шесть тысяч шестьсот тридцать три) рубля 35 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей – иные комиссии, 745 (семьсот сорок пять) рублей – комиссия за смс-информирование и 17 (семнадцать) рублей 33 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 47073 (сорок семь тысяч семьдесят три) рубля 00 копеек, а всего 1254372 (один миллион двести пятьдесят четыре тысячи триста семьдесят два) рубля 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль KIA KAIYI Е5, 2023 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1240837 (один миллион двести сорок тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 85 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения в Узловский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Узловский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 января 2025 года.

Председательствующий Максимова О.Н.