Дело № 2-3704 /2022

22RS0065-02-2021-003529-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2022 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Лопуховой Н.Н.,

при секретаре Кошелевой Ю.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94862 рубля 07 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3045 рублей 86 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными средствами, а также в установленный договором срок вернуть денежные средства.

Поскольку условия договора ответчиком не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось требование о полном погашении задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования задолженности ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования.

После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, истец обратился в суд с названным иском.

ДД.ММ.ГГГГ заочным решением Индустриального районного суда г. Барнаула исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, настоящее дело назначено к рассмотрению.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о дате и времени судебного заседания, представила возражения на исковое заявление, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности для взыскания задолженности ДД.ММ.ГГГГ, рассчитывая течение указанного срока с ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Изучив письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 807 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, на основании заявления заемщика на получение кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор *** с кредитным лимитом в 70 000 рублей, ответчику выдана кредитная карта *** (л.д. 42).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифный план.

Ответчик ознакомлен и согласен с информацией о полной стоимости кредита, тарифами по кредитным картам, условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Согласно разделу 6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (л.д. 46-51), банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Условий).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт **** 1.0, установлена базовая процентная ставка: 12,9 %, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12 % в день; при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день, плата за обслуживание карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 390 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: совершенную первый раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 390 рублей, минимальный платеж - 65 от задолженности, минимально 600 рублей (л.д. 44 оборот).

С учетом изложенных норм права, и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика на получение кредитной карты, акцептом - выдача кредитной карты и ее активация.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что ответчиком не оспаривается.

Предоставление Банком денежных средств в указанном размере, факт снятия ответчиком наличных и совершение иных расходных операций по карте подтверждается выпиской по счету (л.д. 38-40) и ответчиком не оспорен.

Как следует из обстоятельств иска, и что не оспаривается ответчиком, ответчик в период действия договора надлежаще его условия не исполняла, поскольку в установленные договором сроки и в установленном размере минимальные платежи в погашение задолженности не вносила, что привело к образованию задолженности, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-40).

Как следует из материалов дела, Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ выставлен заключительный счет с уведомлением о расторжении договора в связи с неисполнением условий договора, и требованием о погашении суммы задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета в размере 95032 рубля 07 копеек, из которых: 59906 рублей 36 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 23920 рублей 45 копеек -просроченные проценты; 11205 рублей 26 копеек - штрафы (л.д. 54).

Доказательств исполнения требования Банка ответчиком в дело не представлено.

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Генеральным соглашением *** в отношении уступки прав (требований), дополнительными соглашениями к нему, актом приема-передачи прав требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчикапо договору перед банком составляла 95 032 рубля 07 копеек.

Согласно представленного в дело расчета задолженности, общая сумма задолженности на дату направления иска в суд составила 94 862 рубля 07 копеек.

Доказательств погашения задолженности ответчиком в дело не представлено.

Как отмечено выше, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Относительно приведенных выше доводов ответчика, суд полагает необходимым отметить следующее.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из информации, полученной от мирового судьи судебного участка №3 Индустриального района г. Барнаула,заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ направлено Банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-61).

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору по делу *** выдан ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями должника (л.д. 52).

Исходя из установленных обстоятельств, суд полагает необходимым отметить, что согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Рассматривая заявленные истцом требования, суд учитывает, что исходя из выше указанных Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, заключительный счет направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Условий).

Таким образом, кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

Как установлено из материалов дела, заключительный счет сформирован ДД.ММ.ГГГГ, соответственно ответчик обязана была оплатить задолженность в течение 30 календарных дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Поскольку в установленный срок требование Банка ответчиком исполнено не было, то с ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе был в судебном порядке обратиться в суд за защитой нарушенного права.

Как следует из материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, с иском в суд истец после отмены судебного приказа обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56), то есть за выдачей судебного приказа истец обратился уже с пропуском срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ, соответственно установленный законом трехлетний срок исковой давности на день предъявления истцом иска в суд истек.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что истцом пропущен трех летний срок исковой давности, что с учетом положений ст.199 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Н.Н. Лопухова

Решение суда в окончательной форме принято 22 июля 2022 года

Верно, судья Н.Н.Лопухова

Секретарь судебного заседания Ю.Т.Кошелева

Решение суда на 22. 07.2022 в законную силу не вступило.

Секретарь судебного заседания ДАННЫЕ ФИО2

Подлинный документ подшит в деле *** Индустриального районного суда .