УИД: 31RS0016-01-2021-003862-65 Дело № 2-3459/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июня 2022 года г. Белгород
Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:
председательствующего судьи Т.В. Борка,
при секретаре М.А. Денисовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов, с участием ответчика,
установил:
17.10.2011 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор <номер> о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении клиента от 17.10.2011 г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам.
Заявление, Условия и Тарифы содержали все существенные условия договора. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал ответчику банковскую карту, в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществил кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных средств клиента.
Во исполнение договорных обязательств, истец открыл клиенту счет <номер> и перечислил на указанный счет денежные средства общим лимитом в сумме 75 000 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.
Карта заемщика активирована 02.11.2011 года. С использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.
Согласно условиям договора о карте заемщик обязан своевременно погашать задолженность: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.
Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору определен моментом её востребования банком - выставлением Заключительного счета выписки (п.5.22 Условий).
Клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не ниже минимального платежа.
Денежные средства списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.
В соответствии с Условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании договора, банк по окончании расчетного периода предоставляет клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.
Кредитор обратился в суд с названным иском, сославшись на то, что заемщик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей. На основании п.5.22 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в срок до 17.07.2019 года, направив в адрес заемщика 17.06.2019 года Заключительное требование, которое осталось неисполненным.
Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по карте в размере основного долга в сумме 46 334 руб. 23 коп., проценты – 9 817 руб. 38 коп., неустойку за пропуск платежа 7500 руб. государственную пошлину, оплаченную при подаче иска в суд 2141 руб. 61 коп.
Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик иск не признал. Из возражений на иск следует, что 16 января 2016 года произвела последний платеж по карте и перестала пользоваться банковской картой истца. Поскольку с момента последнего платежа прошло более пяти лет и она неоднократно меняла место жительства за это время, то подтверждающих квитанции, чтобы доказать полную оплату займа и процентов, у нее не имеется. Банком пропущен срок исковой давности. Просит суд применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.
В случае, если суд не применит срок исковой давности, то просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, учесть то, что ответчик является пожилым человеком, умышленно кредитные обязательства не нарушала, пенсионер, имеет ряд заболеваний, является инвалидом третьей группы и у неё нет других источников дохода, кроме пенсии. В её адрес не поступало Заключительное требование от 18.06.2019 года и в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие отправление в её адрес Заключительного требования. Истец начислял проценты и штрафные санкции за весь период, а не с 19.07 2019 года. Одностороннее изменение условий договора не допускается. Заключительное требование, даже, если и направлялось заемщику, может считаться досудебной претензией, но не дополнительным соглашением, изменяющим срок возврата займа.
Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об обоснованности иска и его частичном удовлетворении в соответствии ст. со ст. 307-328, 333, 404, 809-811, 819-820 ГК РФ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Статьей 808 ГК РФ предусмотрено заключение договора займа в письменной форме, когда заимодавцем является юридическое лицо.
Статьей809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, предусмотрено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из ч.1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу долг в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Названные нормы закона предусматривают надлежащее исполнение взятых на себя обязательств в срок, установленный договором. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Ст. 819-821 ГК РФ регулируются правоотношения между банками, кредитными организациями и заемщиками, на которые распространяются все требования ГК РФ, предусматривающие правоотношения по займу, в том числе право кредитной организации на получение прибыли в виде процентов по кредитному договору.
Правоотношения сторон по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» подтверждаются анкетой на получение карты, подписанной заемщиком, где определена договорная подсудность - Октябрьский районный суд г. Белгорода по месту нахождения обособленного подразделения банка; его заявлением, где содержатся индивидуальные условия кредитования; распиской в получении Карты/Пина; Общими условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; карточкой с образцами подписей и оттиска печати; расчетом цены иска; выпиской из лицевого счета <номер> за период с 07.11.2011 по 22.03.2021 года, которая свидетельствует о том, что заемщик фактически пользовался картой по 16.01.2016 года, произведена оплата в счет погашения текущих процентов в сумме 1734.14 руб. На протяжении всего периода пользования картой имелись пропуски обязательных минимальных платежей, которые частично гасились заемщиком.
Из абзаца второго пункта первого статьи 810 ГК РФ следует, в случае, когда срок возврата договором определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании выписки по счету банком произведен расчет образовавшейся задолженности по кредиту, который согласно Общим условиям выдается на срок «до востребования».
В соответствии с п.6.22 Условий Заключительный счет-выписка сформирован 18.06.2019 года на сумму задолженности 64581.03 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет 46334.23 руб., проценты – 10746.80 руб., неустойка 7500 руб. и предложено в срок до 17.07.2019 года оплатить задолженность. Данные требования кредитора заемщиком не исполнены.
01.02.2021г. на основании возражений ответчика относительно исполнении судебного приказа отменен судебный приказ от 03.03. 2020 года о взыскании с ответчика задолженности по рассматриваемому кредитному договору.
Разъяснено взыскателю право предъявления данного требования по отмененному судебному приказу в порядке искового производства.
В соответствии со ст. 196, 200 ГПК РФ срок исковой давности следует исчислять с 18 июля 2019 года и заканчивается он 18 июля 2022 года. Истец обратился в мировой суд с заявлением на выдачу судебного приказа 27 февраля 2020г., после его отмены 01.02.2021г., он обратился в суд с рассматриваемым иском 19.04.2021г. в пределах срока исковой давности.
В соответствии с п.1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
В данном случае заемщиком последний платеж по кредитной карте произведен 16 января 2016 года, а Заключительное требование выставлено ей 18.06. 2019 года, спустя три года, что соответственно повлияло на цену иска.
При такой ситуации в соответствии со ст. 404, 333 ГК РФ суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании просроченных процентов и неустойки.
На основании изложенного, иск подлежит удовлетворению в размере задолженности по основному долгу в сумме 46334.23 руб.
Согласно ст. 333.19 НК РФ, 98 ГПК РФ, пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд в сумме 1590 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер> от 17.10.2011 г. задолженность в размере суммы основного долга – 46334,23 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1590 руб., а всего 47924 (сорок семь тысяч девятьсот двадцать четыре ) руб. 23 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.
Решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2022 года
Судья
Решение21.10.2022