Дело № 2-1-463/2022
УИД 73RS0012-01-2022-000744-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 августа 2022 год г. Димитровград
Ульяновская область
Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Гуляева С.А.,
при секретаре Балдиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №*** обратилось в суд с указанным иском, указывая, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №*** от **.**.**** на сумму 123 000 рублей на срок 60 мес. Под 25,5 %.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от **.**.****.
Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.
В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.
Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или надлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.
По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика составляет 178 155,89 рублей, в том числе просроченные проценты – 112 387,79 руб., просроченный основной долг - 65 768,10 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Просит расторгнуть кредитный договор №*** от **.**.****, заключенный с ФИО1, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №*** от **.**.**** в размере 178 155,89 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 763,12 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебном заседании не явился, извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного заседания не явился, заявлением просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, применив срок исковой давности.
Представитель ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился извещен надлежащим образом, в исковых требованиях к обществу просил отказать.
При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Реальность заемной сделки предполагает доказательное подтверждение факта передачи заемщику денежных средств и объема полученного заемщиком по сделке. С учетом реального характера заемной сделки, в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем денежной суммы (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
В силу ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательств в свою пользу (п. 1). В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору (п. 4). Исходя из содержания указанной правовой нормы, по договору страхования страховщик обязан выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).
В соответствии с п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Материалами дела установлено, что между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1 **.**.**** заключен кредитный договор №***. Заемщику предоставлен кредит в размере 123 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 25,50 % годовых. Погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Решением Мелекесского районного суда от **.**.**** в иске открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №*** к ФИО1 о взыскании задолженности по указанному кредитному договору и расторжении кредитного договора было отказано.
В апелляционном определении Ульяновского областного суда от **.**.****, которым решением Мелекесского районного суда от **.**.**** оставлено без изменения, а апелляционная жалоба ОАО «Сбербанк России» без удовлетворения, указано, что в случае превышения размера кредитной задолженности размера страхового возмещения у ОАО «Сбербанк России» остается право на обращение с требованиями к ФИО1 в установленном законом порядке.
Из сообщения ООО «СК КАРДИФ» следует, что между обществом и ФИО1 был заключен договор страхования *** от **.**.****. Платежным поручением №*** от **.**.**** застрахованному лицу Поволжский банк Сбербанк ООО «Страховая компания КАРДИФ» переведена страховая выплата в размере 112 844 руб. 04 коп.
Определением мирового судьи судебного участка №*** Мелекесского судебного района *** от **.**.**** отменен судебный приказ №*** от **.**.**** о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1
Банк обратился в суд с иском, т.к. ответчик не исполнил обязательства по указанному договору в полном объеме.
Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлены доводы о пропуске истцом срока исковой давности, которые заслуживают внимания.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015N 43).
В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.
Суд исходит из предусмотренной условиями договора сторон обязанности заемщика погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода.
Из расчета задолженности по договору от **.**.****, составленного истцом следует, что последнее погашение кредита осуществлялось **.**.****.
Из требования о досрочном возврате суммы кредита, направленного в адрес ФИО1 возврат задолженности по условиям банка должен был быть произведен не позднее **.**.****.
**.**.****, *** судом решение Мелекесского районного суда от **.**.**** об отказе во взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору оставлено без изменения, при этом указано, что в случае превышения размера кредитной задолженности размера страхового возмещения у ОАО «Сбербанк России» остается право на обращение с требованиями к ФИО1 в установленном законом порядке.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что о своем нарушенном праве истец знал еще **.**.****, в день вынесения апелляционного определения Ульяновского областного суда по жалобе ОАО «Сбербанк России», в том числе и после получения истцом, как выгодоприобретателем по договору страхования страховой выплаты от ООО «Страховая компания КАРДИФ» в размере 112 844 руб. 04 коп., а именно **.**.****. Следовательно с **.**.**** начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата части кредита и процентов за пользование им и последним днем срока исковой давности являлось **.**.****.
Настоящее исковое заявление поступило в суд **.**.**** посредством электронной почты. Ранее банк обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, приказ выдан **.**.**** и отменен **.**.****, то есть также за пределами установленного ст.196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.
В исковых требованиях к ООО «СК Кардиф» также следует отказать, поскольку так страховой компанией обязательства в части перечисления страховой выплаты исполнены.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №*** отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия.
Председательствующий С.А. Гуляев