Решение по делу № 2-2-191/2022 от 04.10.2022 | Николаевский районный суд (Ульяновская область)

УИД73RS0014-02-2022-000373-48 Дело №2-2-191/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 октября 2022 года р.п. Павловка

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Довженко Т.В., при секретаре Китаевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с указанным иском, уточненным в ходе рассмотрения дела.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 было заключено Соглашение № путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» (п. 2.2 Соглашения).

Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500 000,00 рублей, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 12,0 % годовых (п. п. 1 и 4 Индивидуальных условий Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора). Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика, с которого осуществляется погашение Кредита (п. 8 Индивидуальных условий Кредитного Договора).

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком (приложение 1 к кредитному договору). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 500 000,00 рублей, что подтверждается выпиской со счета Заемщика и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представителям Банка стало известно о смерти заемщика ФИО3 Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.

В целях реализации своих прав АО «Россельхозбанк» как Выгодоприобретатель по Договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ осуществил мероприятия по получению страхового возмещения по вышеуказанному кредитному соглашению. Истец получил из страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ № «О возврате страховой премии» из содержания которого следует, что заемщик исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцу будет возвращена уплаченная страховая премия.

Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>.

Согласно имеющимся у Истца сведениям у наследодателя есть потенциальные наследники: его супруга ФИО1, наследственное дело заводилось.

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом, (п. 61 Постановления № 9). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ).

Заемщик свой долг признавал, что подтверждается оплатой по кредитному договору до момента смерти.

Кредитор поставил в известность Ответчиков о допущенном нарушении исполнения обязательств по заключенному договору с предложением погашения задолженности по кредиту и предупреждением о взыскании суммы долга в судебном порядке досрочно, при оставлении требований Кредитора без ответа и удовлетворения. В адрес потенциальных наследников было направлено Требование о возврате кредита и расторжении кредитного договора с разъяснением последствий его неисполнения. Однако Требование до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредиту не погашена.

Просит суд расторгнуть с даты вынесения решения суда Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3, взыскать в пользу Истца с ФИО1 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 202096, 08 рублей, в том числе: основной долг- 137317,73 рублей, просроченный основной долг - 61 053,21 рублей; проценты за пользование кредитом - 3725,14 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5221,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО7 не явилась, уведомлена надлежащим образом. Представила заявление об уточнении исковых требований, из которого следует, что на дату вынесения решения суда задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 206204 рубля 80 копеек, в том числе: основной долг- 117496,06 рублей, просроченный основной долг - 80874,88 рублей; проценты за пользование кредитом - 7833,86 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5221,00 рубль, которые просит взыскать с надлежащих ответчиков, Соглашение расторгнуть, дело рассматривать в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО4 в суд не явился, уведомлен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, уведомлена надлежащим образом.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и интересах ответчика ФИО1 по доверенности, в судебном заседании с иском не согласилась. Показала, что кредит был застрахован, страховка должна была перекрыть задолженность. По какой причине была возвращена страховая премия, не понятно. Отец умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками первой очереди являются дети: она (ФИО2), сын ФИО4, супруга ФИО1, других наследников не имеется. После смерти отца она в установленный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства от своего имени и от имени матери по доверенности. ФИО4 к нотариусу не обращался, фактически в наследство не вступал, проживает в <адрес>. Наследственным имуществом являются: квартира и земельный участок, расположенные по адресу: р.<адрес> (до переименования - <адрес>), автомобиль Лада Гранта. Другого имущества не имеется.

Представители третьих лиц администрации МО «Павловский район», МТУ Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области, в суд не явились, уведомлены надлежащим образом, возражений на иск не представили.

Нотариус нотариальной палаты Ульяновской области нотариального округа Павловского района ФИО8 в суд не явилась, уведомлена надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение № путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам по продукту «Кредит пенсионный» (п. 2.2 Соглашения).

Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500 000,00 рублей, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 12,0 % годовых (п. п. 1 и 4 Индивидуальных условий Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита- не позднее 16.08.2023г. (п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора). Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика, с которого осуществляется погашение Кредита (п. 8 Индивидуальных условий Кредитного Договора).

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование заемщик исполнял надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер.

Согласно информации, предоставленной нотариусом нотариального округа Павловский район, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратились наследники - ФИО1 (супруга), ФИО2 (дочь), свидетельство на право собственности не выдавалось, заведено наследственное дело.

Установлено, что близкими родственниками умершего ФИО3 являются, кроме супруги ФИО1 (ответчик по делу), его дочь ФИО2, сын ФИО4 (ответчики по делу), информации об иных родственниках не имеется.

Согласно справке, представленной главой администрации МО «Павловский район», завещания от имени ФИО3 не имеется. Проживал до смерти по адресу: р.<адрес>, совместно с супругой ФИО1, дочерью ФИО2, зятем и внучками. В настоящее время по данному адресу зарегистрированы и проживают супруга и дочь с семьей.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору; наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установлено, что наследниками имущества и обязательств заемщика ФИО3 являются его супруга ФИО1 и дочь ФИО2 Сын ФИО4 к нотариусу после смерти отца за принятием наследства не обращался, фактически наследства не принимал. Иных наследников ФИО3 в ходе судебного разбирательства установлено не было.

При рассмотрении дела установлено, что ответчик ФИО2 после смерти отца ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ в своих интересах и интересах матери ФИО1 (по доверенности) обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства в виде земельного участка и жилого дома по адресу: р.<адрес>, денежного вклада в ПАО Сбербанк Поволжский Банк, денежного вклада в Ульяновском РФ АО «Россельхозбанк», с причитающимися процентами и компенсациями, автомобиля марки Лада Гранта, 2016 года выпуска указав, что наследство ими принято фактически, других наследников не имеется.

Таким образом, после смерти наследодателя ФИО3 имеется наследственное имущество, состоящее из:

Земельного участка и жилого дома (кадастровая стоимость 68389,54 руб. и 546495,74 рублей соответственно), расположенных по адресу: <адрес>

Денежного вклада в Ульяновском РФ АО «Россельхозбанк» на сумму 11819,73 руб.

Денежных вкладов в ПАО Сбербанк на сумму 509,47 руб., 54,47 руб., 10 руб.

Транспортного средства Лада Гранта, 2016 года выпуска, стоимостью 150000 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 206 204 рубля 80 копеек, в том числе: основной долг- 117496,06 рублей, просроченный основной долг - 80874,88 рублей; проценты за пользование кредитом - 7833,86 рублей.

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным, ответчиками не оспорен и не опровергнут.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, размер задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, установленного в судебном заседании.

Требования банка об уплате задолженности, наследниками оставлено без исполнения.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом споре подобным нарушением является неисполнение заемщиком ФИО3 принятых обязательств по возврату кредита, вследствие чего сделка подлежат расторжению.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению, учитывая, что при рассмотрения дела установлено, что ответчиком ФИО4 действий, свидетельствующих о принятии наследства, после смерти отца совершено не было, тогда как ответчики ФИО1 и ФИО2 фактически приняли наследство после смерти своего супруга, отца ФИО3, более того, обратились с заявлением к нотариусу о вступлении в права наследования после его смерти, сторонами не оспаривалась стоимость наследственного имущества, которая, по мнению суда, достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Банка задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206204 рубля 80 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества.

Факт злоупотребления правом со стороны истца при предъявлении иска о взыскании задолженности по кредитному договору в судебном заседании не установлен.

Учитывая изложенное выше, отсутствие обстоятельств, свидетельствующих о принятии наследства ответчиком ФИО4, исковые требования Банка о взыскании кредитной задолженности с ФИО4, не подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО2 в той части, что ФИО3 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни в связи с чем, задолженность по кредитному договору должна покрыть страховка, не принимаются судом. В ходе рассмотрения дела установлено, что Заемщик ФИО3 был исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истцу будет возвращена уплаченная страховая премия.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка, с ответчиков ФИО1, ФИО2 необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5221,00 рубль в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке, которые истец понес при подаче иска в суд.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206204 рубля 80 копеек, в том числе: в том числе: основной долг- 117496,06 рублей, просроченный основной долг - 80874,88 рублей; проценты за пользование кредитом - 7833,86 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5221,00 рубль, в пределах стоимости наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований к ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Николаевский районный суд (<...> ВЛКСМ, дом 6) в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.В. Довженко

Решение принято в окончательной форме 6 октября 2022 года.