11RS0003-01-2025-001716-93

2-1323/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Инта

05 ноября 2025 года

Интинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Матюшенко Ю.Ф., при секретаре Титовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга, процентов, неустойки, комиссий, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора №__ от __.__.__, взыскании суммы задолженности по нему в размере 1 705 154 руб. 68 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 31.9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога: помещение с кадастровым номером <....> общей площадью <....> кв.м., расположенное по адресу: ____ ____, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 100 000 руб.

В обоснование истец указал, что ответчик в нарушение условий кредитного договора, заключенного __.__.__ принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате причитающихся по договору процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банком принято решение о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности, а поскольку исполнение обязательств по договору было обеспечено залогом жилого помещения, просит обратить взыскание на предмет залога.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Проверив материалы дела, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что __.__.__ ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключили кредитный договор №__, по условиям которого первый обязался предоставить последнему кредит в сумме 1 470 000 руб. (из которых 181 992 руб. – 34 коп. сумма, предоставляемая не позднее дня, следующего за днем подписания договора; 1 216 415 руб. 66 коп. сумма к перечислению на счет заемщика; 71 592 руб. – сумма для оплаты программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщика) под <....>% годовых на срок <....> мес. (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Согласно условиям договора и графику платежей погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере 40 866 руб. 67 коп. со сроком платежа 17 числа каждого месяца (п.7 Индивидуальных условий).

__.__.__ ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключили договор залога №__, в соответствии с которым предметом залога по кредитному договору №__ является недвижимое имущество, находящееся по адресу: ____ ____, общей площадью <....> кв.м., кадастровый №__. Залоговая стоимость предмета залога оценена сторонами по взаимному согласию в сумме 2 100 000 руб. (п.1.6 Договора залога).

Формы договоров (ст.820 ГК РФ) и порядок их заключения сторонами соблюдены, договоры никем не оспорены, оснований для его признания ничтожными не установлено, в связи с чем, суд исходит из их действительности.

В силу положений п.2 ст.811 и п.2 ст.819 ГК РФ если по кредитному договору предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно п.5.4.1 Общих условий Банк вправе потребовать от ответчика досрочного возврата задолженности по кредиту при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство лишь его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 ГК РФ).

Сумма кредита зачислена __.__.__ на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету и указывает на надлежащее исполнение истцом обязательств, принятых по договору (л.д.12 оборот).

Таким образом, бремя доказывания факта надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате причитающихся процентов лежит на заемщике.

Из выписки по счету видно, что ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита в соответствии с графиком платежей не исполнил. Сумма невыплаченного основного долга составляет 1 468 960 руб. 26 коп.

Принимая во внимание, что ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о возврате кредита, суд находит требования ПАО "Совкомбанк" к нему о взыскании суммы основного долга в размере 1 468 960 руб. 26 коп. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

С учетом положений заключенного между сторонами договора с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию проценты, которые согласно расчету истца за период с __.__.__ по __.__.__ составляют 166 106 руб. (просроченные проценты) и 36 307 руб. 72 коп. (проценты по просроченной ссуде). Расчет процентов соответствует условиям договора, подтверждается материалами дела, проверен судом и признан верным.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с __.__.__ по дату вступления решения в законную силу.

Согласно разъяснениям, данным в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Поскольку в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено сведений о выполнении условий, указанных в п.4.2 Индивидуальных условий, постольку требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, составляющего 1 468 960 руб. 26 коп., с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.13 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно представленному расчету истца за период с __.__.__ по __.__.__ сумма неустойки на просроченную ссуду составляет 23 887 руб. 41 коп., на просроченные проценты – 7 417 руб. 99 коп., на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с __.__.__ по __.__.__ – 108 руб. 65 коп.

Также истец просит взыскать неустойку за период с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на __.__.__ составлял 21% (Информационное сообщение Банка России от __.__.__).

Поскольку указанный размер неустойки соответствует условиям договора, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие несоразмерность взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, суд удовлетворяет исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании неустойки в сумме 31 414 руб. 05 коп., а также за период с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу в размере 21% от суммы остатка основного долга в размере 1 468 960 руб. 26 коп. и процентов в размере 202 413 руб. 72 коп. за каждый календарный день просрочки в полном объеме.

Согласно заявлению о заключении договора ипотечного кредита ФИО1 при предоставлении кредита был согласен на одновременное предоставление банком комплекса услуг по смс-информированию на мобильный телефон, указанный в разделе III заявления о предоставлении дополнительных услуг с ежемесячным удержанием комиссии в размере 149 руб.

Из графика платежей усматривается, что в состав ежемесячного взноса входит ежемесячная комиссия за смс-информирование в размере 149 руб.

Поскольку ответчик с мая 2025 года ежемесячные платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносил (уплаченная сумма 431,59 руб. направлена в счет погашения процентов), следовательно, им также не была уплачена ежемесячная комиссия в размере 596 руб. (149 руб. * 4 мес. с мая по август 2025 года), которая подлежит взысканию с ответчика.

Также истцом предъявлена ко взысканию сумма комиссии за услугу "Возврат в график" в размере 1 770 руб.

Как следует из раздела III заявления о предоставлении дополнительных услуг ответчик был ознакомлен, что при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа он имеет право перейти в режим "Возврат в график" согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим "Возврат в график" подлежит оплате согласно Тарифам Банка и составляет 590 руб. Комиссия не взимается, если ответчик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима "Возврат в график" производится ответчиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка. При нарушении срока оплаты ежемесячного платежа ФИО1 был согласен с переходом в режим "Возврат в график".

Из расчета истца следует, что ответчику начислена комиссия __.__.__ в размере 590 руб., __.__.__ в размере 590 руб., __.__.__ в размере 590 руб., итого 1 770 руб. (590 руб. * 3).

Принимая во внимание, что ФИО1 в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих об отказе от подключения указанной услуги, суд находит требования о взыскании суммы 1 770 руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №__ от __.__.__ между сторонами в тот же день заключен договор залога №__ принадлежащего ФИО1 жилого помещения, а также в соответствии с требованиями ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" произведена государственная регистрация ипотеки ____ в ____ Республики Коми, о чем в ЕГРН __.__.__ внесена соответствующая запись.

Согласно п.2.3.2 Договора залога от __.__.__ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до исполнения обеспечения договором залога обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств по кредитному договору.

На основании п.5.4.3 Общих условий истец приобретает право в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на предмет залога.

В связи с неисполнением ответчиком кредитных обязательств истец __.__.__ направил в адрес ФИО1 уведомление от __.__.__ об уплате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления уведомления, что подтверждается реестром отправляемых писем.

В срок, установленный в уведомлении, ответчик сумму задолженности не уплатил, в связи с чем, ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что реализация заложенного по договору об ипотеке имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, порядок проведения которых определяется процессуальным законодательством РФ.

Начальной продажной ценой заложенного имущества при обращении на него взыскания признается согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п.3 ст.340 ГК РФ).

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 1.6 Договора залога определено, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 100 000 (Два миллиона сто тысяч) руб. 00 коп. (залоговая стоимость). Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.4.10 Договора залога).

Принимая во внимание, что ответчик в нарушение условий договора надлежащим образом погашение кредита и уплату процентов по нему не производил, задолженность по кредитному договору №__ от __.__.__ не погашена, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не имеется, суд находит требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 100 000 руб. также подлежащими удовлетворению.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание, что направленное истцом уведомление от __.__.__ о погашении задолженности по кредитному договору, содержащие указание на обращение истца в суд с иском о расторжении кредитного договора в случае неисполнения требования по возврату кредита, суд находит требования ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора №__ от __.__.__ обоснованными.

Истец в связи с рассмотрением дела понес расходы по уплате госпошлины, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и составляют 52 051 руб. 54 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №__ от __.__.__, заключенный между Публичным акционерным обществом "Совкомбанк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <....>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <....> ОГРН <....>) задолженность по кредитному договору №__ от __.__.__ в размере 1 705 154 руб. 03 коп., судебные расходы в размере 52 051 руб. 54 коп., а всего 1 757 205 (Один миллион семьсот пятьдесят семь тысяч двести пять) рублей 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <....>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <....> ОГРН <....>) проценты за пользование кредитом в размере <....>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 1 468 960 рублей 26 копеек, с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <....>) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <....> ОГРН <....>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России <....> начисленную на сумму остатка основного долга в размере 1 468 960 рублей 26 копеек и просроченных процентов в размере 202 413 рублей 72 копейки, с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – ____ в ____ ____, общей площадью <....> кв.м, кадастровый №__, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (запись в ЕГРН от __.__.__ №__), путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 100 000 (Два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

подпись

Мотивированное заочное решение составлено __.__.__.