РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сызрань 04 марта 2025 года
Сызранский городской суд Самарской области в составе :
председательствующего судьи Бабкина С.В.,
при секретаре Шкариной Д.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-572/2025 по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 * * * к ФИО2 * * * оглы о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил :
Истец ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору * * *., которая по состоянию на 05.11.2024 г. составляет 217076,17 руб., в том числе : 41683,41 руб. - основной долг, 131977,53 руб. - проценты, 43415,23 руб. - неустойка (пени), и проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 35% годовых с 06.11.2024 г. по дату полного фактического погашения кредита, расходы по оплате государственной пошлины 7512,29 руб., ссылаясь на то, что 12.11.2018 г. между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах Индивидуального предпринимателя ФИО1 на основании поручения № 1 от 01.11.2018 г. к Агентскому договору * * * был заключен договор * * * уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору * * * г. к заемщику ФИО2 В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 69504 руб. на срок по 10.03.2017 г. под 35% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. 27.12.2018 г. ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права требования. Одновременно ответчику было направлено требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением. Однако требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было.
Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. В письменном отзыве просил удовлетворить заявленные требования в размере 124363,15 руб. с учетом срока исковой давности, ссылаясь на то, что кредитный договор заключен между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком 12.03.2014 г. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику кредит в размере 69504 руб. на срок по 10.03.2017 г. под 35% годовых. Учитывая положения п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности следует исчислять по каждому просроченному платежу отдельно, в связи с чем истец вправе требовать с ответчика возврата задолженности по кредитному договору, образовавшейся с даты, предшествующей дате подачи иска на три года, т.е. с 21.06.2016 г.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. В письменном заявлении против заявленных требований возражал, считая, что срок исковой давности истек.
Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Судом установлено, что на основании заявления-оферты * * * г. АКБ «Русславбанк» был предоставлен ФИО2 потребительский кредит на сумму 69504 руб. сроком с 12.03.2014 г. по 10.03.2017 г. под 35% годовых, что также подтверждено движением денежных средств по счету * * *
Согласно кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашение кредита в соответствии с графиком платежей.
Однако, ответчик ФИО2 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушая сроки погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.
Судом также установлено, что согласно договора уступки требования (цессии* * * г. Коммерческий банк «Русский Славянский банк» передал ООО «РегионКонсалт» права требования, в том числе по договору * * * с ФИО2
Агентским договором * * * г. ИП ФИО1 поручил ООО «РегионКонсалт» осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникших из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям Принципала, в том числе по кредитному договору * * * г. с ФИО2
О состоявшейся уступке права требования ФИО2 был уведомлен надлежащим образом.
27.12.2018 г. ООО «РегионКонсалт» направило ответчику ФИО2 уведомление об уступке права требования. Одновременно ответчику было направлено требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением.
Однако требование истца о полном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком выполнено не было.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Согласно расчета, представленного истцом, по спорному кредитному договору за ФИО2 образовалась задолженность в размере 124363,15 руб., из которых : - основной долг в размере 24730,40 руб., - проценты за пользование кредитом в размере 74760,12 руб., - штрафная неустойка в размере 24872,63 руб.
Однако с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору * * *. суд согласиться не может по следующим основаниям.
Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.
Судом установлено, что кредитный договор * * * был заключен между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» и ФИО2 12.03.2014 г. со сроком возврата до 10.03.2017 г.
С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору * * * ИП ФИО1 обращался 21.06.2019 г., что подтверждено штампом на конверте.
28.06.2019 г. мировым судьей судебного участка № 80 судебного района г. Сызрани Самарской области был вынесен судебный приказ № 2-1644/2019, который был отменен 23.09.2024 г. в связи с поступившими возражениями ФИО2
ИП ФИО1 обратился с требованием о взыскании с ФИО2 в Сызранский городской суд в порядке искового производства 21.11.2024 г., что подтверждено штампом на почтовом конверте.
Соответственно, по платежам за период с 21.06.2016 г. по 21.06.2019 г. срок исковой давности не истек.
Таким образом, суд считает, что с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу ИП ФИО1 задолженность по кредитному договору * * * г. за период с 21.06.2016 г. по 21.06.2019 г. в размере 63299,28 руб., из которых : - основной долг просроченный в размере 24730 руб., - проценты за период с 21.06.2016 г. по 21.06.2019 г. в размере 25955,65 руб., - штрафная неустойка в размере 12671,51 руб.
При этом, принимая во внимание график платежей по кредитному договору, расчет процентов произведен по формуле : сумма задолженности х количество дней х процентную ставку/количество дней в году :
Дата
Остаток ОД
Процентная ставка
Дней в периоде
Дней в году
Процентов начислено
Остаток просроченных процентов
21.06.2016
24730,40
35%
0
366
0
0
12.07.2016
24730,40
35%
21
366
496,64
496,64
12.08.2016
24730,40
35%
31
366
733,13
1229,77
12.09.2016
24730,40
35%
31
366
733,13
1962,9
12.10.2016
24730,40
35%
30
366
709,48
2672,38
14.11.2016
24730,40
35%
33
366
780,43
3452,81
12.12.2016
24730,40
35%
28
366
662,18
4114,99
12.01.2017
24730,40
35%
31
365
735,14
4850,13
13.02.2017
24730,40
35%
32
365
758,85
5608,98
13.03.2017
24730,40
35%
28
365
663,99
6272,97
12.04.2017
24730,40
35%
30
365
711,42
6984,39
12.05.2017
24730,40
35%
30
365
711,42
7695,81
13.06.2017
24730,40
35%
32
365
758,85
8454,66
12.07.2017
24730,40
35%
29
365
687,71
9142,37
14.08.2017
24730,40
35%
33
365
782,56
9924,93
12.09.2017
24730,40
35%
29
365
687,71
10612,64
12.10.2017
24730,40
35%
30
365
711,42
11324,06
13.11.2017
24730,40
35%
32
365
758,85
12082,91
12.12.2017
24730,40
35%
29
365
687,71
12770,62
12.01.2018
24730,40
35%
31
365
735,14
13505,76
12.02.2018
24730,40
35%
31
365
735,14
14240,9
12.03.2018
24730,40
35%
28
365
663,99
14904,89
12.04.2018
24730,40
35%
31
365
735,14
15640,03
14.05.2018
24730,40
35%
32
365
758,85
16398,88
13.06.2018
24730,40
35%
30
365
711,42
17110,3
12.07.2018
24730,40
35%
29
365
687,71
17798,01
13.08.2018
24730,40
35%
32
365
758,85
18556,86
12.09.2018
24730,40
35%
30
365
711,42
19268,28
12.10.2018
24730,40
35%
30
365
711,42
19979,7
12.11.2018
24730,40
35%
31
365
735,14
20714,84
12.12.2018
24730,40
35%
30
365
711,42
21426,26
14.01.2019
24730,40
35%
33
365
782,56
22208,82
12.02.2019
24730,40
35%
29
365
687,71
22896,53
12.03.2019
24730,40
35%
28
365
663,99
23560,52
12.04.2019
24730,40
35%
31
365
735,14
24295,66
13.05.2019
24730,40
35%
31
365
735,14
25030,8
13.06.2019
24730,40
35%
31
365
735,14
25765,94
21.06.2019
24730,40
35%
8
365
189,71
25955,65
В соответствии с условиями кредитного договора за неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору начисляется неустойка (пени) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств, при этом в соответствии со ст.333 ГК РФ, руководствуясь принципом добросовестности и разумности, истцом добровольно установлено ограничение для взыскания неустойки (пени) в размере 25% от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам.
С учетом изложенного размер неустойки составляет в размере 12671,51 руб. (24730,40 руб. (основной долг) + 25955,65 руб. (проценты) х 25/100 = 12671,51 руб.).
Доводы ответчика о пропуске исковой давности судом не принимаются во внимание, поскольку основаны на неверном толковании правовых норм.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов, начисляемых на остаток задолженности по ставке 35% годовых, начиная с 06.11.2024 г. (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату фактического погашения кредита.
Суд находит данные требования подлежащими частичному удовлетворению, поскольку в силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суд Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Учитывая, что расчет задолженности с учетом срока исковой давности произведен истцом по состоянию на 04.02.2025 г., то суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 35% годовых, начиная с 05.02.2025 г. (дата, следующая за датой расчета задолженности) по дату фактического погашения кредита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, и поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. пропорционально сумме удовлетворенных требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ИП ФИО1 * * * к ФИО2 * * * о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 * * * в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 * * *) задолженность по кредитному договору * * * за период с 21.06.2016 г. по 21.06.2019 г. в размере 63299,28 руб., из которых : - основной долг просроченный в размере 24730 руб., - проценты за период с 21.06.2016 г. по 21.06.2019 г. в размере 25955,65 руб., - штрафная неустойка в размере 12671,51 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., всего на общую сумму 67299,28 руб.
Взыскать с ФИО2 * * * в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 * * *) проценты за пользование кредитом по кредитному договору * * * * * * г., начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 35% годовых, начиная с 05.02.2025 г. по дату фактического погашения кредита.
В удовлетворении остальной части исковых требований Индивидуальному предпринимателю ФИО1 * * * отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья : Бабкин С.В.
Мотивированное решение составлено 18 марта 2025 года.
Судья : Бабкин С.В.