Решение по делу № 2-140/2023 от 20.06.2023

Дело № 2-140/2023

УИД: 28RS0010-01-2023-000180-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2023 года с. Константиновка

Константиновский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гайдамак О.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк России к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось к ФИО3 с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 11.03.2019 г. кредитного договора № выдало кредит ФИО3 в сумме 223 338 рублей 92 копейки на срок 60 мес. под 19.9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора заёмщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствие с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – общие условия кредитования) на следующих условиях.

Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования график платежей предоставляется Банком заёмщику путём его направления на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заёмщика.

Таким образом, номер кредитного договора присваивается после заключения (подписания) кредитного договора и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом Банком заёмщику только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете.

Номер кредитного договора служит для идентификации кредитных обязательств заёмщика, так как дата заключения договора не может быть единственным безусловным идентификатором, поскольку действующее законодательство не лишает права заёмщика заключить с Банком несколько кредитных договоров в один и тот же календарный день).

В соответствие с условиями договора кредитования заёмщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствие с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.00% годовых.

Согласно условиям кредитования отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитования обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 03.04.2023 года задолженность ответчика по кредиту составляет 186 593 рубля 91 копейка, в том числе: 146 631 рубль 18 копеек – просроченный основной долг, 39 962 рубля 73 копейки – просроченные проценты.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользования кредитом, что подтверждается расчётом задолженности и историей операций.

Ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключённый 11.03.2019 года, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 11.03.2019 года, за период с 13.07.2020 года по 03.04.2023 года в общей сумме 186 593 рубля 91 копейку и судебные расходы по уплате государственной пошлины, с учетом зачета государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении за выдачей судебного приказа (2 681 рубль 31 копейки) в размере 4 931 рубля 88 копеек.

В судебное заседание не явился извещённый надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания представитель истца, в поданном исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явился, судебное извещение, направляемое ему по адресу, указанному в иске, а также являющемся адресом регистрации (<адрес>), вернулось с отметкой «истёк срок хранения».

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле (судебные извещения, размещение информации о дате, месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте Константиновского районного суда - konstantin.amr@sudrf.ru, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, дав оценку обстоятельствам дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что ФИО3 07 марта 2019 года обратился в ПАО Сбербанк России с заявлением-анкетой на получение Потребительского кредита, подписав его собственноручно.

11 марта 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключён кредитный договор №, согласно условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заёмщику «Потребительский кредит» в сумме 223 338 рублей 92 копейки под 19.9 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а Заёмщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 19.04.2023 года Кредитор предоставил Заёмщику кредит в сумме 223 338 рублей 92 копейки, перечислив 11.03.2019 года денежные средства на счет дебетовой банковской карты № ФИО2 в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования, тем самым исполнив свои обязательства по предоставлению кредита, предусмотренные п. 1 кредитного договора.

Кредитный договор был заключен в системе «Сбербанк онлайн» путем направления заявки на получение кредита и введения пароля, присланным заемщику банком для подтверждения заявки на получение кредита, что свидетельствует о том, что кредитный договор был подписан простой электронной подписью заемщика.

Данное обстоятельство подтверждается также выпиской из лицевого счёта ФИО2, сформированной на 03.12.2021 г. за период с 11.03.2019 года по 14.03.2019 года, историей о всех операциях по договору и выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» на дату 11.03.2019 года.

Как следует из п. 6 кредитного договора, погашение кредита осуществляется Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5904 рубля 70 копеек в течение 60 месяцев.

Таким образом, истец в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ выполнил условия договора кредитования, указав сумму, срок и процентную ставку по кредиту, т.е. взятые на себя обязательства выполнил в полном объёме, и кредит ФИО3 предоставил на условиях, установленных договором.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается …

Как следует из доказательств, представленных истцом, а именно расчётов задолженности по кредитному договору №, Заёмщик, в нарушение условий договора, неоднократно нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов.

По состоянию на 03.04.2023 года задолженность у ФИО2 по кредитному договору составила 186 593 рубля 91 копейку, в том числе: 146 631 рубль 18 копеек – просроченный основной долг, 39 962 рубля 73 копейки – просроченные проценты.

Судом проверена правильность расчёта указанных сумм, представленных истцом, и данный расчёт признает правильным, соответствующим условиям заключённого кредитного договора.

Заявление – анкета от 07.03.2019 года, Индивидуальные условия потребительского кредита от 11.03.2019 года, подписаны ФИО2 простой электронной подписью.

Вышеуказанные доказательства заключения кредитного договора и наличие задолженности по кредитному договору, представленные ПАО Сбербанк, надлежащим образом заверены, прошиты и скреплены печатями, сомневаться в их достоверности у суда оснований не имеется.

02.03.2023 года истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по кредитному договору №, которое осталось не исполненным.

Из положений статей 809-811 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, а в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствие с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) неустойка (штраф, пени) составляет в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из материалов дела, заёмщиком ФИО2 неоднократно нарушался срок гашения по основному долгу и процентам, процентная ставка просроченной задолженности – 19,9%, неустойка за просроченную задолженность и неустойка на просроченные проценты начислялись по ставки 20% в соответствии с условиями договора. При этом неустойку банк не взыскивает.

Оснований для освобождения ФИО2 от уплаты просроченного основанного долга и просроченных процентов суд не усматривает, поскольку согласно кредитному договору от 11.03.2019 года процентная ставка по кредиту составляет 19.90% годовых (п.4).

Порядок зачисления суммы кредита по кредитному договору №, установленный п. 17 Индивидуальных условий потребительского кредита истцом соблюдён, денежные средства ФИО3 предоставлены.

Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, банк правомерно обратился с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов.

Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору№ в общей сумме 186 593 рубля 91 копейка обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесённые им судебные расходы, состоящие из уплаченной истцом государственной пошлины в размере 4 931 рубль 88 копеек. Факт уплаты государственной пошлины истцом подтвержден платежными поручениями № от 8 декабря 2022 года и № от 12 мая 2023 года.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194, 197-198,199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 11.03.2019 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1007 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 11.03.2019 года за период с 13.07.2020 года по 03.04.2023 года в размере 186 593 (сто восемьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто три) рубля 91 копейку.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1007 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму оплаты государственной пошлины в размере 4931 (четыре тысячи девятьсот тридцать один) рубль 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Константиновский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 26 июня 2023 года.

Председательствующий Гайдамак О.В.