Дело № 2-1465/2023
УИД:42RS0007-01-2022-004546-74
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кемерово 22 июня 2023 года
Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе
председательствующего судьи Дугиной И.Н.,
при секретаре Бойко С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВЛЕНО:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № ** в размере 53 633,34 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 809 рублей.
Требования мотивированы тем, что **.**,** между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № ** от **.**,** банк открыл ответчику счет № **, выпустил пластиковую карту и заключил договор о предоставлении и обслуживании банковской карты № ** в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432,434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от **.**,**. Ответчик обязанности по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. За период с **.**,** по **.**,** клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.
**.**,** банк выставил клиенту заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в сумме 53 963,41 не позднее **.**,**, однако, требование не исполнено.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности (л.д. 58).
Суд считает возможным на основании положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Суд, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГПК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ФИО1 между истцом и ответчиком заключен договор кредитования № **, в соответствии с условиями которого согласно ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 6770,05 рублей под 29 % годовых, на срок с сентября 2005 по ноябрь 2005, дата платежа до 15 числа в ежемесячном размере 2500 рублей (л.д.12,13,14-15).
**.**,** ответчику был направлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом сроком оплаты до **.**,**. Как следует из заключительного требования по состоянию на **.**,** кредитная задолженность ФИО1 составляет 53 963,41 рублей (л.д. 22).
Обязательства по досрочному погашению кредитной задолженности по требованию банка не исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.23).
Составными частями договора являются: заявление клиента на заключение договора кредитования, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы банка (л.д. 12-16,17-21).
С учетом содержания и формы представленного кредитного договора, у суда не вызывает сомнения соответствие закону названной гражданско-правовой сделки.
Буквальное толкование положений кредитного договора, позволяет однозначным образом установить его существенные условия: условия о предмете договора, порядке изменения условий договора, сторонах, об условиях и основаниях ответственности сторон.
Суд отмечает, что заключенный сторонами кредитный договор отвечает требованиям норм главы 42 ГК РФ, и, в частности, ст.ст. 819-821 ГК РФ, регулирующих обязательственные отношения из банковского кредита.
Согласно положениям п. 8.15 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования банком и потребовать погашения клиентом задолженности полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе и в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты (л.д. 17-21).
Доказательств того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что обязательства им выполнены в полном объеме или в ином размере, суду не предоставлено.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, **.**,** истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет-выписка о полном исполнении денежных обязательств в срок до **.**,** в размере 53 963,41 (л.д. 22).
ФИО1 обязательства по досрочному погашению задолженности по требованию банка, не исполнил.
Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу.
В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом сроков исковой давности на обращение с требованиями о взыскании задолженности по данному кредитному договору.
Разрешая вопрос о пропуске исковой давности, заявленным ответчиком, суд исходит из следующего.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
Как разъяснено пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведённых норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как следует из материалов дела **.**,** истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору № **. Срок исполнения требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору указан – в срок до **.**,**. Следовательно, направив ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита истец в одностороннем порядке изменил условия договора о сроках возврата кредита по договору.
Срок давности по иску АО «Банк Русский Стандарт» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу. Однако истец, воспользовавшись правом на досрочное истребование суммы долга, изменил срок исполнения обязательства по платежам со сроком наступления после **.**,**.
Поскольку истец в одностороннем порядке изменил условия договора о сроках возврата кредита по договору до **.**,**, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с момента неисполнения заёмщиком требования о досрочном возврате суммы займа, т.е. с **.**,**.
Однако, после выставленного ответчику заключительного требования, ФИО1 не вносил денежные средства в счет погашения кредита.
Поскольку суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности, то и в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в силу ст. 98 ГПК РФ также следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ** в размере 53 633,34 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1809,00 рублей- отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий: И.Н. Дугина
Мотивированное решение изготовлено 29.06.2023.