Дело № 2-483/2023

УИД № 49RS0008-01-2022-000684-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Усть-Омчуг 24 мая 2023 года

Хасынский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Атюшевой Н.В.,

при секретаре Мещеряковой М.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хасынского районного суда в пос. Усть-Омчуг гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО обратилось в Хасынский районный суд с вышеназванным исковым заявлением.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 481 927,71 руб. на срок 84 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 20,9 % в год.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 1 083 033,03 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 11 778,70 руб. в том числе: задолженность по основному долгу 10 847,33 руб.; задолженность по уплате процентов по договору 931,37 руб.

Согласно п. 12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 00 рублей.

Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 363, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 11 778,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 471,15 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что на основании ее заявления в отдел Пенсионного фонда РФ в Тенькинском районе Магаданской области ее пенсия перечислялась в филиал «Колыма» АТБ» ОАО <адрес>, и банком с ее пенсии списывался ежемесячный платеж по кредиту согласно графику погашения.

Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Выслушав мнение ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Как установлено ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено п. 1, 2 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» АО и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 481 927,71 руб. на срок 84 месяца, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в размере 20,90 % годовых.

Банком в полном объеме выполнены обязательства по выдаче кредита и его оформлению.

Согласно п.п. 1.1.1 кредитного соглашения в течение одного операционного дня с момента подписания договора банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления заемщика осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита.

Согласно п. 3.3.1 кредитного соглашения заемщик обязуется вносить на текущий банковский счет денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения договора, которая указывается в параметрах настоящего документа. Если дата погашения кредита приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если дата погашения кредита приходится на выходные или нерабочие праздничные дни, заемщик обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным либо нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена в операционный день банка. При просрочке платежа заемщик также уплачивает неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п. 2.2.4 настоящего договора. Обязанность по внесению денежных средств на текущий банковский счет считается исполненной с момента зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика в банке.

Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п. 3.3.3).

Изложенное свидетельствует, что истец в соответствии с условиями кредитного договора свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки.

Как следует из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, банком до ответчика доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в его состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № подписан сторонами на согласованных условиях и принят к исполнению.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Гражданский процессуальный кодекс РФ, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

На основании ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из п. 4.4.1. кредитного соглашения заемщик предоставил банку акцепт на списание (перевод) банком в течение всего срока действия договора со всех банковских счетов, вкладов заемщика, открытых в банке, иных кредитных организациях (а также открываемых в будущем в течение срока действия договора) денежных средств на погашение по договору кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий, платежей за иные услуги банка, неустойки (в том числе для уплаты просроченных названных платежей) по договору в размере, не превышающем 100 000 рублей.

Заранее данный заемщиком банку акцепт предоставлен в отношении всех распоряжений банка, предъявляемых к банковским счетам, вкладам заемщика на условиях, регламентированных настоящим документом, в течение всего срока действия договора. Заемщик предоставил банку право производить конвертацию денежных средств по курсу банка на дату перевода денежных средств.

Распоряжение банка исполняется на позднее следующего операционного дня со дня его предъявления банком. Заемщик предоставил согласие как на полное, так и частичное исполнение предъявляемых банком распоряжений. Акцепт вступает в силу с момента подписания заемщиком настоящего документа и действует по дату прекращения всех его обязательств перед банком по договору.

В силу п. 4.4.2. указанного соглашения стороны договорились, что банк вправе произвести без распоряжения заемщика списание (перевод) посредством инкассовых поручений, банковских ордеров денежных средств в пользу банка со всех банковских счетов, вкладов заемщика, открытых в банке (а также открываемых в будущем в течение срока действия договора) для погашения по договору кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий, платежей за иные услуги банка, неустойки (в том числе для уплаты просроченных названных платежей) суммах и на условиях, определенных договором, до полного исполнения обязательств заемщика по договору. Данное условие является дополнительным соглашением к договорам, на основании которых заемщику открыт, том числе будут открыты в течение срока действия договора, банковские счета, вклады в банке.

Согласно заявлению ФИО1 в отдел Пенсионного фонда РФ в Тенькинском районе Магаданской области от ДД.ММ.ГГГГ пенсия ответчика перечислялась в филиал «Колыма» АТБ» ОАО в <адрес>

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (приложение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) последний платеж по кредиту должен быть осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 966 рублей 38 копеек.

При этом, как следует из представленных истцом сведений о движении денежных средств по расчетному счету ответчика, в графе 14 имеются отметки о перечислении денежных средств на гашение кредита производилось согласно заявлению заемщика ФИО1

Как пояснила в судебном заседании ответчик ФИО1, в целях своевременного погашения полученного ею в АТБ банке кредита, она написала заявление о переводе причитающейся ей пенсии на счет, открытый в этом банке, а при получении кредита она дала согласие на списание с ее счета (пенсии) денежных средств на погашение кредита в соответствии с графиком. Лишь спустя более полугода после выплаты кредита она обратилась в отделение пенсионного фонда о переводе ее пенсии по месту жительства, поскольку это было связано с закрытием филиала банка <адрес> При этом, в течение всего период после погашения кредита никаких претензий банка об имеющейся задолженности она не получала, поскольку была уверена, что банк денежные средства на погашение кредита списал с ее пенсии, поэтому никаких сомнений в том, что она выполнила свои обязательства перед банком у нее не было.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного соглашения банк был вправе распоряжаться денежными средствами ответчика и производить без распоряжения заемщика списание (перевод) в течение всего срока действия договора со всех банковских счетов, вкладов заемщика, открытых в банке, иных кредитных организациях (а также открываемых в будущем в течение срока действия договора) в пользу банка денежных средств на погашение по договору кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, комиссий, платежей за иные услуги банка, неустойки (в том числе для уплаты просроченных названных платежей) по договору

С заявлением о перечислении пенсии по месту жительства ФИО1 обратилась в отдел Пенсионного фонда России по Магаданской области лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных ответчиком доказательств установлено, что со дня последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ и до перевода с ДД.ММ.ГГГГ пенсии по месту жительства ФИО1, в течение 8 месяцев ее пенсия перечислялась в АО «АТБ», и у банка, при добросовестном распоряжении своими правами и исполнении предусмотренных договором обязанностей, имелась возможность списать задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом с счета ФИО1 При этом на момент перечисления пенсии по месту жительства ФИО1 у банка претензий к заемщику по оплате кредита и процентов по кредиту, не имелось. Кредитные обязательства ответчика перед банком были исполнены в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 11 778,70 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 471,15 руб., являются не обоснованными, и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд путем подачи жалобы в Хасынский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 30 мая 2023 года

Судья Н.В. Атюшева