УИД 45RS0002-01-2025-000208-37

Дело № 2-188/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 10 июля 2025 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Косачевой Л.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) обратилась в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование искового заявления указано, что 31.03.2022 ФИО2 с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму заявления-анкеты, размещенной на сайте МКК «ЦФП» (ПАО) www.vivadengi.ru в сети Интернет. Все документы по договору подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика. Этим же уникальным кодом ответчик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью. Таким образом, 31.03.2022 между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № 2371668852804. В соответствии с условиями, заключенного договора займа кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 30 000 рублей 00 копеек на банковскую карту через платежного агента - ООО НКО «МОНЕТА.РУ». 06.07.2022 стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа №7371668852804 от 31.03.2022 и отраженному в пункте 2 соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в пункте 3 соглашения (новация). Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № 2371668852807 от 06.07.2022, ответчик обязуется вернуть кредитору сумму займа в размере 30 000 руб. 00 коп. и уплатить на нее проценты. Соглашение о новации и договор № 2371668852807, подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем направления СМС-сообщения с кодом, который направлен на указанный телефон ответчика. Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка - 354,160%; срок пользования займом сто восемьдесят дней. До настоящего момента ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил денежную сумму, в размере 2 106 руб. 50 коп. Мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области 15.08.2023 был вынесен судебный приказ № 2-3003/2023 о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа, который определением этого же судьи от 01.08.2024 был отменен, в связи с возражениями ответчика. На момент подготовки настоящего заявления в суд задолженность по договору составила 72 893 руб. 95 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу 30 000 руб. 00 коп.; сумма задолженности по процентам за пользование займом - 42 893 руб. 95 коп. Ссылаясь на ст. ст. 307, 309, 310, 807, 809, 819, ч. 1 ст. 819 ГК РФ просит суд: взыскать с ФИО2 в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) сумму основного долга в размере 30 000 руб. 00 коп.; сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 42 893 руб. 95 коп.; 4 000 руб. 00 коп. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Представитель истца Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствии Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-Ф «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Как предусмотрено п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

На основании заявления-анкеты ответчика на получение займа, 31.03.2022 между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (в настоящее время – МКК «ЦФП» (ПАО) и ФИО2 заключен договор потребительского займа № Z371668852804, по условиям которого займодавец предоставил заемщику займ в размере 30 000 руб. 00 коп. на срок 180 дней под 355,368 % годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

05.05.2022 между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО2 заключен договор потребительского займа № Z371668852805. Денежные средства были переведены в счет погашения долга по договору № Z371668852804 по соглашению о новации № V371668852805 от 05.05.2022.

06.06.2022 между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО2 заключен договор потребительского займа № Z371668852806. Денежные средства были переведены в счет погашения долга по договору № Z371668852805 по соглашению о новации № V371668852805 от 06.06.2022.

06.07.2022 между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО2 заключен договор потребительского займа № Z371668852807. Денежные средства были переведены в счет погашения долга по договору № Z371668852806 по соглашению о новации № V371668852806 от 06.07.2022.

По договору потребительского займа № Z371668852807 займодавец предоставил заемщику займ в размере 30 000 руб. 00 коп. на срок 180 дней под 354,160 % годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно графику платежей ответчик ФИО2 обязалась производить оплату долга ежемесячными платежами: 6 платежей по 11 345 руб. 00 коп. в период с 08.07.2022 по 02.01.2023, последний платеж 02.01.2023 - 11 335 руб. 00 коп.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 (двадцати) процентов годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий ФИО2 подтвердила, что Общие условия договора займа, предоставленного кредитором, ей известны, понятны и принимаются в полном объеме, о чем свидетельствует ее простая электронная подпись.

Договор на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный код, полученный в СМС-сообщении).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 2, п. п. 1, 2 ст. 5, п. 2 ст. 6, п. п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) осуществило выдачу денежных средств ФИО2 согласно условиям договора займа, что подтверждается квитанцией о переводе от 31.03.2022 в сумме 28 000 руб. 00 коп.

Из подлежащей перечислению суммы займа в размере 30 000 руб. 00 коп. – 2 000 руб. 00 коп. удержано в счет оплаты услуги по включению в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев на основании заявления ФИО2

Из материалов дела следует, что займодавец свои обязательства по договору выполнил, тогда как ответчик обязательства в полном объеме не исполнил.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 28.06.2024 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области № 2-3003/2023 от 15.08.2023 о взыскании с ФИО2 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) задолженности по договору займа отменен.

В соответствии с расчетом суммы задолженности по договору № Z371668852807 за период с 06.07.2022 по 19.01.2025 составляет 72 893 руб. 95 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30 000 руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 42 893 руб. 59 коп.

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г., следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

В силу п. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-Ф «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ), вступившего в силу с 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При этом законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита ограничен и не может превышать полуторакратного размера суммы займа.

Расчет задолженности по договору займа, предоставленный истцом, признается произведенным арифметически верным в соответствии с условиями договора и ограничениями, установленными действующим законодательством, а также сведениями об уплате денежных средств по договору. Доказательства об иной сумме задолженности ответчиком не представлены, расчет задолженности в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по договору займа не выполнил надлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по договору займа в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4 000 руб. 00 коп. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 4 000 руб. 00 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ серия <данные изъяты> в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (АО), ИНН <***> задолженность по договору потребительского займа № Z371668852807 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 893 рубля 95 копеек, из которых: сумма основного долга – 30 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование займом – 42 893 рубля 95 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ серия <данные изъяты> в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (АО), ИНН <***>, 4 000 рублей 00 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ)