11RS0012-01-2025-000280-44 Дело № 2-155/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Прилузский районный суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Можеговой Т.В.

при секретаре Кныш Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево

12 мая 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 03.05.2022 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 44 000 рублей. Процентная ставка по договору - 0% годовых на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, на покупки - 35,3 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9 % годовых. Срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиком исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в размере 52 322,54 рубля, в том числе: основной долг в размере 45 004,02 рублей, проценты - 12 789,43 рублей, иные платежи и штрафы - 529,09 рублей, а также судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме 4 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, извещен надлежаще о дате, месте и времени заседания суда, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в суде не присутствует, о месте и времени судебного заедания извещен надлежаще, ходатайствовал о проведении заседания в его отсутствие. Также представил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что с иском не согласен, просит применить пропуск срока исковой давности, применить к рассматриваемому спору положения ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке лицо по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, обозрев гражданское дело №, суд приходит к следующему.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1).

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (редакция 38), кредитная карта (карта) – банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты и предназначенная для совершения клиентом операций за счет предоставленного банком кредита без использования банковского счета клиента; договор кредитной карты - заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно с пунктом 2.3 ОУКБО, для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента.

Пунктом 2.4 ОУКБО предусмотрено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

03.05.2022 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении универсального договора на условиях, указанных в Условиях комплексного банковского обслуживания. ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план - 7.87, полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 700 000 рублей при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,084% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 34, 996% годовых.

ФИО1 был ознакомлен и согласен с действующими УКБО со всеми приложениями, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимал их, и, подписав заявку, обязался их соблюдать, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО1

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 13 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Ответчик не оспорил факт заключения договора кредитной карты, в связи с чем, суд исходит из того, что последним была активирована кредитная карта с лимитом задолженности 44 000 рублей, при этом данный факт подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №.

Исходя из смысла ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 7.2.1 ОУКБО предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты; контролировать соблюдение лимита задолженности.

Истец настаивает на том, что ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом. Указанное подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №.

Ответчиком данный факт не оспорен, при этом из материалов дела следует, что ФИО1 16.09.2023 направлялся заключительный счет, согласно которому задолженность по кредиту составляла 58 322,54 рублей, в том числе: кредитная задолженность в размере 45 004,02 рублей, проценты - 12 789,43 рублей, иные платежи и штрафы - 529,09 рублей.

Ответчик каких-либо доводов, оспариваемых сумму задолженности, суду не представил, как и не представил контррасчета взыскиваемой суммы, в то время как суд считает расчет истца верным.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Между тем, в нарушение указанной нормы права, а также ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства. Доказательств того, что нарушение установленных сроков гашения кредита было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами, также не представлено. Ответчиком не названо суду обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить кредитные обязательства по причинам, названным в ст. 401 ГК Российской Федерации, с которыми закон связывает освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.

Ответчик знал об образовавшейся задолженности, при этом с него судебным приказом от 14.11.2023 (дело №) вышеназванная задолженность была взыскана, однако по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен определением от 01.12.2023.

При изложенных обстоятельствах, оснований для освобождения ФИО1 от взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору суд не находит.

Ответчик просит отказать в удовлетворении требований истца в части взыскания неустойки.

Рассматривая ходатайство ФИО1 в данной части, суд исходит из следующего.

По правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из смысла данной нормы права следует, что уменьшение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда.

Как разъяснил совместный Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 42 Постановления № 6/8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен только в том случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Кроме того, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Поскольку заявленная истом нестойка по кредиту в размере 529,09 рублей с учетом размера задолженности по основному долгу в размере 57 793,45 рублей не может быть признана чрезмерной, суд не находит правовых оснований к ее снижению, а, следовательно, неустойка по кредиту подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме.

Ответчиком также заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В свою очередь суд не находит правовых оснований к удовлетворению ходатайства ФИО1 о применении к рассматриваемым правоотношениям срока исковой давности, поскольку истец обратился в суд за защитой нарушенного права в пределах срока исковой давности.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины за подачу искового заявления, понесенные банком в связи с обращением в суд, в размере 4000 рублей подлежат взысканию с ФИО1

Отсюда, рассмотрев дело в пределах заявленных требований и по заявленным основаниям, применительно к обстоятельствам возникшего спора, положениям ст. 56, 57 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость и достоверность, а также достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» кредитную задолженность за период с 14.05.2023 по 16.09.2023 в размере 52 322 рубля 54 копейки, в том числе: основной долг в размере 45 004 рубля 02 копейки, проценты - 12 789 рублей 43 копейки, иные платежи и штрафы - 529 рублей 09 копеек, а также судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в сумме 4000 рублей, всего взыскать 62 322 (Шестьдесят две тысячи триста двадцать два) рубля 54копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Прилузский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий Т.В. Можегова