КОПИЯ

УИД № 60RS0001-01-2022-004424-17

Дело № 2-2356/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2022 г. город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Зиновьева И.Н.,

при секретаре Алексеевой А.С.,

с участием представителя ответчика Абожиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (ПАО) Банк «Финансовая Корпорация (ФК) «Открытие» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в обоснование исковых требований указав, что 07.05.2013 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (с 02.07.2014 наименование изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», с 05.05.2015 на АО «Бинбанк кредитные карты», с 22.03.2017 на АО «БИНБАНК Диджитал», с 01.01.2019 реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие») и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковских услуг № ** (№ контракта **), по условиям которого ФИО1 получил кредитную карту с лимитом овердрафта 65 521 рубль 46 копеек, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых. Ответчик обязался исполнять условия предоставления банковской карты.

В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, в связи с чем образовалась взыскиваемая задолженность.

В связи с указанным обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском с требованием взыскать с ответчика задолженность по договору от 07.05.2013 № ** (№ контракта **) за период с 27.10.2017 по 12.02.2021 в размере 130 538 рублей 90 копеек.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по заявлению ответчика о применении срока давности не представил (л. д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, воспользовался правом на ведение дела через представителя.

Представитель ответчика адвокат Абожина Н.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, заявив о пропуске истцом срока исковой давности на взыскание задолженности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислениях и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 07.05.2013 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (с 02.07.2014 наименование изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», с 05.05.2015 на АО «Бинбанк кредитные карты», с 22.03.2017 на АО «БИНБАНК Диджитал», с 01.01.2019 реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие») и ФИО1 заключен договор о предоставлении банковских услуг № ** (№ контракта **), по условиям которого ФИО1 получил кредитную карту с лимитом овердрафта 65 521 рубль 46 копеек, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых.

В соответствии с договором ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты (л. <...>).

Договор состоит из заявления-анкеты на получение банковской карты, Тарифов по обслуживанию банковский карт, Условий предоставления банковских услуг.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с 02.05.2013 по 05.03.2016 истец исполнил взятые на себя обязательства и предоставил ответчику денежные средства в пределах установленного лимита (л. д. 12-21).

При этом ответчиком обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом после 27.09.2017 не исполняются, что подтверждается как вышеуказанной выпиской, так и расчетом задолженности (л. д. 10-11).

В результате нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, за период с 27.10.2017 по 12.02.2021 образовалась задолженность по договору от 07.05.2013 № ** (№ контракта **) в размере 130 538 рублей 90 копеек, в том числе 65 521,46 руб. – сумма основного долга, 47 673,82 руб. – проценты за пользование кредитом, 17 343,62 руб. – сумма пени.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по счету последний платеж по карте в сумме 5 000 рублей внесен ответчиком 27.09.2017, после чего сохранялось наличие кредитной задолженности.

В соответствии с условиями Договора об использовании карты при наличии задолженности минимальный платеж в размере 7% от задолженности должен поступить на счет до 25 числа месяца, следующего за отчетным (л. д. 27).

Таким образом следующий платеж от ответчика должен был поступить в срок до 25.10.2017, но не поступил.

С этой даты (25.10.2017) истец знал о том, что его право на возврат кредита и уплату процентов нарушено, то есть начал течь срок исковой давности, следовательно заявление о взыскании задолженности должно было быть подано в суд до 25.10.2020.

Требование о досрочном истребовании задолженности истец направил ответчику почтой 25.08.2021, за пределами срока исковой давности (л. <...>).

К мировому судье судебного участка № 31 г. Пскова истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, согласно штемпелю на почтовом конверте, 15.10.2021, то есть также за пределами срока исковой давности.

24.02.2022 судебный приказ от 26.10.2021 был отменен мировым судьей, в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

Исковое заявление было направлено в суд почтой 11.04.2022 (л. д. 64), также после истечения трехлетнего срока со дня, когда взыскатель узнал о нарушении своего права на досрочный возврат задолженности.

Учитывая изложенное суд отказывает в удовлетворении иска ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору кредитования от 07.05.2013 № ** (№ контракта **) отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись И.Н. Зиновьев

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2022 г.

Решение не вступило в законную силу.

Подлинное решение подшито в дело № 2-2356/2022.

Находится в производстве Псковского городского суда.