Гражданское дело № 2-10494/2025

УИД: 77RS0016-02-2025-004534-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2025 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при секретаре Коростелеве О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10494/2025 по иску ФИО1 к Центральному банку Российской Федерации, АО “Газпромбанк” об обязании совершить определенные действия,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к Центральному банку Российской Федерации, “Газпромбанк” (АО) об обязании совершить определенные действия, а именно, исключить из базы данных сведения о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента о ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения), в связи с переводом денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществляемых ФИО1 как получателю денежных средств, в связи с отсутствием для этого дальнейших оснований.

Требования мотивированы тем, что истец является владельцем банковский счетов в ООО “Озон Банк” (БИК 044525068), Банке ВТБ (ПАО) (БИК 044525187), ПАО Сбербанк (БИК 044525225 и ПАО “МТС-Банк”. В мае 2025 года истец обнаружил, что его счета и банковские карты, привязанные к указанным счетам, заблокированы, а также наложен полный запрет на дистанционное банковское обслуживание истца по всем счетам. Из обслуживающих счета банков истец узнал, что его данные включены в базу данных ЦБ РФ о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента с последующей блокировкой его банковских счетов. 13.05.2025 года истец через Интернет-приемную на официальном сайте ЦБ РФ подал заявление об исключении сведений, относящихся к истцу, из базы данных ЦБ РФ. Письмом от 22.05.2025 года N 56-2-ОГ-А/40581 ЦБ РФ разъяснил истцу, что получил от Банка ГПБ (АО) информацию о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запрос N REQ-20250412-5102 содержит информацию о переводе денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном истцу как получателю средств, а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России в соответствии с ч. 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ “О национальной платежной системе”; истцу было рекомендовано для получения разъяснений обратиться с соответствующим заявлением в Банк ГПБ (АО), источник сведений, послуживших основанием для включения истца в базу данных ЦБ РФ. 23.05.2025 года Банк ГПБ (АО) сообщил истцу, что в его адрес были совершены переводы без добровольного согласия отправителя, по этой причине в соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ данные истца включены в базу данных ЦБ РФ. Обстоятельства переводов без добровольного согласия отправителя ни Банк ГПБ (АО), ни ЦБ РФ не конкретизировали; для исключения сведений Банк ГПБ (АО) рекомендовал истцу обратиться в ЦБ РФ. Письмом от 29.05.2025 года N 53.14.4-3/48165/25 Банк ГПБ (АО) отказал адвокату истца в предоставлении конкретной информации, сославшись на банковскую тайну. Письмом от 05.06.2025 года N 56-16/5138 ЦБ РФ требуемую информацию адвокату истца также не предоставил. 06.06.2025 года через Интернет-приемную на официальном сайте ЦБ РФ истец повторно подал заявление об исключении сведений, относящихся к истцу, из базы данных ЦБ РФ. Письмом от 26.06.2025 года N 56-5-4-ОГ-А/62538 ЦБ РФ даны аналогичные разъяснения и вновь отказано в исключении соответствующих сведений из базы данных. С отказами ЦБ РФ истец не согласен, т.к. является единственным лицом, имеющим доступ к принадлежащим ему банковским счетам и картам, противоправную деятельность не ведет, к какой-либо ответственности за нарушение Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ не привлекается и не привлекался, в связи с чем, полагает, что у Банка ГПБ (АО) отсутствовали основания для передачи данных истца, а у ЦБ РФ - для сохранения данных истца в базе о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя ФИО2 который исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Представитель Центрального банка Российской Федерации по доверенности ФИО3 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила в иске отказать, по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представитель “Газпромбанк” (АО) по доверенности ФИО4 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, представила письменные возражения.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, представителей ответчиков, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Согласно ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Положениями ч. 6 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрена обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Частью 11.8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту или его электронному средству платежа.

Порядок подачи заявления, указанного в ч. 11.8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и принятия Банком России решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 года N 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента".

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Закона информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту.

В соответствии с п. 2.3 Указания от 13.06.2024 года N 6748-У, в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с ч. 35 ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

При получении от Банка России мотивированного решения об отказе в удовлетворении заявления клиента оператор по переводу денежных средств направляет его клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного мотивированного решения, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.

Аналогичный алгоритм действий предусмотрен пунктами 2.5 - 2.7 Указания от 13.06.2024 года N 6748-У при поступлении от оператора по переводу денежных средств соответствующего запроса относительно нахождения сведений, относящихся к клиенту, в базе данных.

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленными действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения сведений, относящихся к клиенту, из Базы данных также регламентирован указанными положениями действующего законодательства и исключение указанных сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.

Судом установлено, что основанием для включения в базу данных сведений об истце явилась поступившая в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 года N 6828-У "О порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, форма и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке запроса и получения Банком России у них информации о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которого от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", а также о порядке реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а также полученные от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД) России, в порядке, предусмотренном ч. 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ, сведения о совершении противоправных действий.

В ходе рассмотрения обращений истца об исключении из базы данных сведений относящихся к нему, Банком России в соответствии с п.п. 2.2 Указания от 13.06.2024 года N 6748-У посредством технической инфраструктуры были направлены соответствующие запросы в ПАО Сбербанк и Банк ГПБ (АО) об обоснованности (необоснованности) включения сведений об истце в базу данных, в ответ на которые от “Газпромбанк” (АО) поступила информация об обоснованности включения его сведений в базу данных, в связи с чем Банком России принято решение об отказе в удовлетворении требований, изложенных в обращениях ФИО1, о чем истец был уведомлен письменно.

Таким образом, у ответчиков имелись основания для приостановления дистанционного банковского обслуживания истца и внесения соответствующих сведений в Базу данных, в виду исполнения возложенных на них публично-правовых обязанностей.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ, Федеральным законом от 07.08.2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Федеральным законом от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Федеральным законом от 10.07.2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации", Указанием Банка России от 13.06.2024 года N 6748-У "О порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, форма и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке запроса и получения Банком России у них информации о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которого от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", а также о порядке реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента", действия Центрального банка Российской Федерации не могут рассматриваться судом как незаконные.

Поскольку фактически оспариваемые истцом действия ответчиков соответствуют требованиям законодательства, как по полномочиям на принятие решения об отказе истцу в исключении из базы данных сведений об истце, так и по порядку его принятия, предусмотренному законодательством Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что оспариваемые действия являются законным и обоснованным, что, в свою очередь, является основанием для отказа истцу в удовлетворении его иска к ответчикам.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Центральному банку Российской Федерации, АО “Газпромбанк” об обязании совершить определенные действия, а именно, исключить из базы данных сведения о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента о ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения), в связи с переводом денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществляемых ФИО1 как получателю денежных средств, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 12 марта 2026г.

Судья А.Д. Городилов