УИД-22RS0043-01-2022-000210-34 Дело № 2-174/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» августа 2022 г. с. Романово

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального отделения обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № от 14 декабря 2017 г. путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», по которому предоставлен кредит в размере 501 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязался его вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки 12,50 % годовых в соответствии с Графиком платежей. Ответчик обязанность по возврату кредита и процентов выполнял ненадлежащим образом. В связи с чем, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 111 241 руб. 71 коп., из которых: просроченный основной долг - 100 200 руб.; проценты за пользование кредитом 7 085 руб. 54 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 3 550 руб. 93 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 405 руб. 24 коп. Кроме того, между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», по которому предоставлен кредит в размере 580 000 рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязался его вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки 13,50 % годовых в соответствии с Графиком платежей. Ответчик обязанность по возврату кредита и процентов выполнял ненадлежащим образом. В связи с чем, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 288 528 руб. 67 коп., из которых: просроченный основной долг - 261 792 руб. 59 коп.; проценты за пользование кредитом 19 840 руб. 07 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 5 768 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 127 руб. 63 коп. Просят взыскать с ответчика в пользу банка указанные суммы задолженности, расторгнуть заключенные соглашения с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 7 197 руб. 70 коп.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен телефонограммой надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие; истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, что отражено в ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение №, в соответствии с условиями которого истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 501 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 12,50 % годовых в связи с наличием согласия осуществлять личное страхование.

В п. 6 Соглашения ответчик ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты по нему дифференцированными платежами по 20-м числам ежемесячно. Кроме того, заемщиком ФИО1 подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, как приложение № к указанному соглашению.

Согласно данному графику заемщик ФИО1 должен погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно в даты, указанные в графике по определенной в нём сумме до ДД.ММ.ГГГГ

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 501 000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет ФИО1 во исполнение обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом перечислены денежные средства в размере 501 000 рублей, платеж перечислен согласно распоряжению по указанному кредитному договору.

Кроме того, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение №, в соответствии с условиями которого истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 580 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 13,50 % годовых в связи с наличием согласия осуществлять личное страхование.

В п. 6 Соглашения ответчик ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты по нему аннуитетными платежами по 20-м числам ежемесячно. Кроме того, заемщиком ФИО1 подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, как приложение № к указанному соглашению.

Согласно данному графику заемщик ФИО1 должен погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно в даты, указанные в графике в размере 13 504 руб. 52 коп., кроме первого (ДД.ММ.ГГГГ в размере 9009 руб. 87 коп.) и последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 221 руб. 01 коп.).

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 580 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет ФИО1 во исполнение обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом перечислены денежные средства в размере 580 000 рублей, платеж перечислен согласно распоряжению по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Частью второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичные положения установлены в пункте 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», подписанных ответчиком при заключении кредитного договора. В соответствии с п. 4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. В силу п. 4.8.2 Правил дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную настоящими правилами и действующим законодательством.

Как следует из представленных документов, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства. Из материалов дела следует, что по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ имеется просроченная задолженность по основному долгу и по процентам за пользование кредитом; после ДД.ММ.ГГГГ погашение по кредиту не производилось.

По соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ имеется просроченная задолженность по основному долгу и с ДД.ММ.ГГГГ по процентам за пользование кредитом; после ДД.ММ.ГГГГ погашение по кредиту не производилось.

Продолжительность просрочки на момент обращения с иском в суд составляет более 60 дней в течение последних 180-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности, выпиской по счету. Поэтому в силу указанных выше норм, условий кредитного договора и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения у истца имеются основания потребовать у заемщика ФИО1 досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и расторжения договоров.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 были направлены требования Банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а так же уплате начисленных процентов, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а так же о расторжении кредитного договора.

Указанные требования получены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, однако, заемщиком не исполнено, задолженность не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Частью второй статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена право кредитора потребовать расторжения договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Поэтому по указанным выше основаниям, суд признает обоснованными исковые требования истца о взыскании указанной просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам за пользование кредитом, а так же о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и о расторжении кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет по основному долгу - 100 200 руб.; по процентам за пользование кредитом - 7 085 руб. 54 коп.; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет по основному долгу - 261 792 руб. 59 коп.; по процентам за пользование кредитом - 19 840 руб. 07 коп.

Расчет задолженности судом проверен, признается верным, соответствующим условиям кредитного договора и сведениям о поступивших от ответчика денежных средствах в счет погашения кредита.

Исковые требования о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 12 заключенных между сторонами соглашений предусмотрено начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 6.1 правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 правил. Размер неустойки зависит от периода её начисления и определяется в соглашении (п. 6.1.2 Правил).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по уплате неустойки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 550 руб. 93 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 405 руб. 24 коп. При этом, её размер посчитан за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 20% годовых, начисленных на задолженность по основному долгу и процентам; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - исходя из ставки 36,5 % годовых, начисленных на всю сумму основного долга, процентов и составляет: неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 649 руб. 13 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 901 руб. 80 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 341 руб. 48 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 63 руб. 77 коп.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по уплате неустойки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 768 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 127 руб. 63 коп. При этом, её размер посчитан за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 20% годовых, начисленных на задолженность по основному долгу и процентам; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - исходя из ставки 36,5 % годовых, начисленных на всю сумму основного долга, процентов и составляет: неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3 412 руб. 26 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 2 356 руб. 13 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 949 руб. 08 коп.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 178 руб. 56 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит, что начисление неустойки в размере 0,1% в день, то есть, 36,5% годовых, является несоразмерным нарушенному праву, и размер неустойки, исчисленной таким образом, является завышенным. В связи с чем, полагает необходимым исчислить неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по указанным соглашениям так же в размере 20% годовых.

Неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 494 руб. 14 коп. (100200 х 20% х 9/365 = 494 руб. 14 коп.). Всего неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга составляет: 3 143 руб. 27 коп. (2 649, 13+ 494,14). Неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 34 руб. 94 коп. (7085, 54 х 20% х 9/365 = 34,94). Всего неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом составляет: 376 руб. 42 коп. (341,48 + 34,94).

Неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1 291 руб. 03 коп. (261 792 х 20% х 9/365 = 1 291 руб. 03 коп.). Всего неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга составляет: 4 703 руб. 29 коп. (3 412, 26+ 1 291,03). Неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 97 руб. 84 коп. (19840,07 х 20% х 9/365 = 97,84). Всего неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом составляет: 1 046 руб. 92 коп. (949,08 + 97,84).

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 7 197 руб. 70 коп., данные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 805 руб. 23 коп., из которых: просроченный основной долг - 100 200 руб.; проценты за пользование кредитом 7 085 руб. 54 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 3 143 руб. 27 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -376 руб.; по кредитному договору по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 382 руб. 87 коп., из которых: просроченный основной долг - 261 792 руб. 59 коп.; проценты за пользование кредитом 19 840 руб. 07 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-4 703 руб. 29 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 046 руб. 92коп.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные АО «Россельхозбанк» с ФИО1.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 197 руб. 70 коп.

В остальной части исковые требования АО «Россельхозбанк» оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Романовский районный суд , принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в вой суд через Романовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Блем

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.