Дело № 2-2-257/2025

73RS0021-02-2025-000326-60

Решение

именем Российской Федерации

р.п. Тереньга 17.12.2025

Ульяновской области

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе судьи Яшоновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Прохоровой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований указано, что 28.08.2017 между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 114 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 15.06.2021 банк в соответствии с Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 12.01.2021 по 15.06.2021, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его оформления, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед банком составила 153 242 руб. 68 коп., из которых: сумма основного долга – 118 039 руб. 97 коп., сумма процентов – 33 380 руб. 10 коп., сумма штрафов – 1 822 руб. 61 коп.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12.01.2021 по 15.06.2021 включительно в размере 153 242 руб. 68 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 597 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» А****Г*А*, ответчик ФИО1 не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представитель истца и ответчик просили рассмотреть дело без их участия.

До судебного заседания от ответчика ФИО1 поступило заявление, в котором она просит применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям (л.д.115).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерного общества «Т-Страхование» (далее АО «Т-Страхование») в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действующий на момент возникновения правоотношений между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

В силу п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании оферты ФИО1, содержащейся в заявлении-анкете от 20.07.2017, и ее акцепта АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк»), между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № (л.д.19).

Составными частями, заключенного сторонами договора кредитной карты № являются на ряду с заявлением-анкетой, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие, в том числе, из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.22, 23-42).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете выписке (п. 5.10 Общих условий).

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете.

Согласно Тарифного плана ТП 7.27, ФИО1 был предоставлен кредит на следующих условиях: лимит задолженности до 300 000 руб.; процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода при оплате Минимального платежа – 29,9% годовых, минимальный платеж – не менее 8% от задолженности, минимум 600 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых (л.д.22 оборотная сторона).

АО «Т-Страхование» предоставлена информация, согласно которой ФИО1 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с 15.10.2017 по 17.06.2021. На дату 05.12.2025 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д.88-89).

Согласно расчета/выписки задолженности по договору, представленного истцом, ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами (л.д.13-17).

При этом в нарушение условий договора № ответчик добровольно взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по договору в размере 153 242 руб. 68 коп., в том числе: сумма основного долга – 118 039 руб. 97 коп., сумма процентов – 33 380 руб. 10 коп., сумма штрафов – 1 822 руб. 61 коп.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по данному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности, не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности, не предъявил свой контррасчет задолженности.

Неисполнение ответчиком условий договора обусловило обращение истца в суд с требованием о взыскании задолженности.

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих постановлениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также последствий его пропуска (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из положений п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, принимая во внимание положения п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из искового заявления и материалов дела следует, что АО «ТБанк» 15.06.2021 выставило ответчику ФИО1 заключительный счет о полном досрочном погашении задолженности по договору № (л.д.44).

Таким образом, применительно к настоящему делу в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности началось с момента окончания срока, предоставленного ответчику для досрочного погашения задолженности в добровольном порядке (30 календарных дней – 15.07.2021), то есть с даты, когда банк установил факт нарушения своего права и принял решение о защите этого права.

Как установлено судом на основании заявления АО «ТБанк» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 мировым судьей судебного участка Тереньгульского района Сенгилеевского судебного района Ульяновской области 29.07.2021 был вынесен судебный приказ № (л.д.106).

13.08.2021 судебный приказ № был отменен, в связи с поступлением от ФИО1 возражений по исполнению судебного приказа (л.д.107).

С настоящим исковым заявлением АО «ТБанк» обратилось в суд 23.11.2025.

При таких обстоятельствах, обращение истца с исковым заявлением, имело место за пределами срока исковой давности.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, содержащиеся в Постановлении от 29.09.2015 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу о том, что АО «ТБанк» пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования отказано, требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт Российской Федерации серии № №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Яшонова Н.В.