70RS0004-01-2024-004652-23
Дело № 2-339/2025 (2-3303/2024)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 марта 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Изотовой Т.В.,
при секретаре Цилюрик А.М.,
помощник судьи Несмелова С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счёт наследственного имущества,
установил:
Акционерное общество «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к наследникам умершей ФИО2 – ФИО1, в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по договору кредитной карты №0031027828 от 12.01.2023 в размере 14578,05 руб., из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 13953,09 руб., сумма просроченных процентов – 623,88 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте – 1,08 руб., а также взыскать в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 583 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 12.01.2023 между банком и ФИО2 заключен договор кредитной карты №0031027828 с лимитом задолженности 15000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета за подписью ответчика, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед клиентом по договору. В нарушение условий договора заемщик ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности, которую истец просит взыскать с ответчиков.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО «Тинькофф Онлайн Страхование», будучи надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились, истец в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
В соответствии со статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 и 3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Как следует из ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что 12.01.2023 ФИО2 заполнила заявление - анкету на оформление кредитной карты. Как следует из содержания заявления-анкеты, заемщик с существенными условиями договора кредитной карты был ознакомлен, с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт согласился, до момента активации кредитной карты вся необходимая информация об оказываемых банком услугах была предоставлена.
Суд рассматривает заявление-анкету ответчика как оферту, отвечающую требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, которое являлось предложением, достаточно определенно свидетельствующее о намерении ответчика считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, и содержало существенные условия договора. Форма договора была соблюдена сторонами.
Акцептом банка заявления (оферты) ФИО2 явились действия по выпуску на ее имя карты с возможным лимитом задолженности (п.2.2 Общих условий). Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, ст.434 ГК РФ является момент активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.
Как следует из выписки по счету по номеру договора №0031027828 за период с 12.01.2023 по 21.08.2024, ФИО2 воспользовалась кредитной картой, осуществляла платежи с ее использованием, переводы и прочие операции.
Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитной карты №0031027828, по условиям которого заемщику предоставлена карта с установленным кредитным лимитом, соответственно, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Согласно положениям ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п.5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
Согласно п.4.5 Общих условий клиент может совершать погашение задолженности по договору путем перечисления денежных средств или иными способам в соответствии с законодательством Российской Федерации. Дата обработки банком операции по кредитной карте может не совпадать с датой совершения ее держателем (п.4.7 Общих условий).
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанных в Тарифах, до дня формирования заключительного счета-выписки включительно.
Согласно Тарифному плану по картам ТКС Банк (ЗАО), с которым ФИО2 была ознакомлена и согласилась, базовая процентная ставка по кредитной карте составляет на покупки 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9%. Беспроцентный период пользования кредитными средствами установлен до 55 дней.
Исходя из анализа представленной выписки по счету, судом установлено, что ФИО2 воспользовался картой и использовал заемные средства, однако надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполнила, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 13953,09 руб., просроченных процентов в размере 623,88 руб.
В соответствии с п.7 Тарифного плана штраф за неуплату минимального платежа составляет 20% годовых.
Так, за неуплату минимального платежа, согласно представленной истцом выписки задолженности по договору кредитной карты № 0031027828, остаток задолженности по штрафным процентам за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляет 1,08 руб.
Проверив указанный расчет суд признает его арифметически верным и считает согласиться с ним.
Как следует из искового заявления, а также представленного свидетельства о смерти от 24.01.2024 ФИО3 умерла /________/.
Поскольку на день смерти и открытия наследства у ФИО3 имелась задолженность, соответственно обязательство по его оплате в порядке ст. 1175 ГК РФ также переходит его наследнику, принявшему наследство.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
По сообщению нотариуса г. Томска ФИО4 от 31.10.2024, в производстве у нотариуса имеется наследственное дело /________/ к имуществу ФИО3 умершей /________/, копия которого представлена в материалы дела.
Из материалов наследственного дела следует, что наследником по указанному наследственному делу является сестра умершей - ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Наследственное имущество состоит из:
- 1/5 доли квартиры, находящийся по адресу: /________/;
- 1/5 доли земельного участка и 1/5 доли жилого дома, находящихся по адресу: /________/
Поскольку стоимость всего наследуемого имущества превышает размер задолженности по договору кредитной карты, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженность по договору кредитной карты № 0031027828 от 12.01.2023 в размере 14 578,05 руб., из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 13953,09 руб., сумма просроченных процентов – 623,88 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте – 1,08 руб., подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем, решение является исполненным, поскольку при рассмотрении настоящего гражданского дела ФИО1 обратилась в страховую компанию АО «Т-Страхование» с заявлением о выплате ей страхового возмещения по договору №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013, по условиям которого ФИО2 была застрахована.
Смерть заемщика признана страховым случаем и ФИО1 как наследнику выплачено страховое возмещение в размере 23324,88 руб., что следует из ответа АО «Т-Страхование», представленного по запросу суда, а также платежного поручения №733369 от 25.02.2025.
Как следует из квитанции №1-22-020-051-727 от 25.02.2025 ФИО1 внесла по договору №0031027828 денежные средства в размере 15161,05 руб., что в полном объеме покрывает задолженность заявленную истцом в рассматриваемом споре, в том числе расходы по уплате государственной пошлины. При этом истец от заявленных требований, в силу ст. 39 ГПК РФ не отказался.
Поскольку ответчиком требования истца добровольно исполнены при рассмотрении гражданского дела, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом по платежному поручению № 4047 от 06.08.2024. на основании ст. 98 ГПК РФ.
При этом решение суда в указанной части также считать исполненным, поскольку ответчиком внесен платеж по договору кредитной карты в сумме, включающей размер государственной пошлины, заявленной истцом ко взысканию.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
исковые требования АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № 0031027828 от 12.01.2023 в размере 14578,05 руб., из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 13 953,09 руб., сумма просроченных процентов – 623, 88 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте – 1,08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 583,0 руб.
Решение суда необходимо считать исполненным.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья (подпись) Т.В. Изотова
Мотивированный текст решения изготовлен 09.04.2025.
Судья (подпись) Т.В. Изотова