Дело № 2-343/2023
УИД 22RS0029-01-2023-000369-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Кулунда 22 июня 2023 года
Кулундинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Колтышевой А.О.,
при секретаре Белан Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№№№ от //// в размере 128 739,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 774,79 руб.
В обоснование требований указано, что //// между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №№№№ с лимитом овердрафта 100 000 руб. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Ответчик обязательства по возврату кредита и процентов не исполняет, платежи не вносит. По состоянию на //// задолженность по договору составляет 128 739,32 руб., в том числе: 99 987,14 руб. – задолженность по оплате основного долга; 15 012,05 руб. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; 8 000 руб. – сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, 5 740,13 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 774,79 руб.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых сылается на пропуск Банком срока исковой давности для предъявления заявленных исковых требований.
В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на получение кредитной карты CASHBACK 29.9, в связи с чем с последней был заключен кредитный договор №№№№.
С Условиями кредитного договора, Тарифами Банка, Тарифным планом заемщик был согласен и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в вышеназванном договоре об использовании карты.
Согласно п. 1.2 Условий договора, Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 2 условий договора).
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке, а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке (пп. 1 п. 2 Условий).
За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и в порядке, установленными тарифами банка.
В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет Заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.
Как усматривается из материалов дела, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в порядке и на условиях, определенных кредитным договором, что подтверждается подробным расчетом задолженности, выпиской по счету.
В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как усматривается из материалов дела, последний платеж в погашение задолженности от ФИО1 поступил – ////.
По состоянию на //// по кредитному договору образовалась задолженность в размере 128 739,32 руб., в том числе: 99 987,14 руб. – задолженность по оплате основного долга; 15 012,05 руб. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; 8 000 руб. – сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, 5 740,13 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий.
Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, ответчиком суду не представлено.
Разрешая ходатайство ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
При оценке применения срока исковой давности, суд исходит из предусмотренной условиями договора сторон обязанности заемщика полностью досрочно погасить задолженность.
Исходя из данных, отраженных в выписке о движении средств по счету карты, следует, что ответчик с //// не надлежащим образом исполняет кредитные обязательства.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчику начислен //// штраф за просрочку 2 платежей в размере 1000 рублей; //// - начислен штраф за просрочку 3 платежей в размере 1000 рублей; //// - начислен штраф за просрочку 4 платежей в сумме 2000 рублей.
//// в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.
Общая задолженность с учетом штрафов с //// по //// 128 739,32 руб.
Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.
Следовательно, не позднее //// у ответчика в связи с предъявлением банком требования о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита возникла обязанность по возврату денежных средств, полученных на основании кредитного договора.
Предъявив к заемщику требования о досрочном истребовании кредита и не получив от него ответа, кредитор безусловно знал о нарушении своего права.
Таким образом, срок для предъявления кредитором требований к заемщику в данном случае следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, в связи с предъявлением заимодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа.
При таких обстоятельствах, с //// начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось ////.
Настоящее исковое заявление направлено в суд ////, ранее Банк обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а именно //// (дата на почтовом конверте), то есть также за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.
Предъявленное ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировому судье судебного участка Кулундинского района Алтайского края заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№№№ от //// в размере 128 739,32 руб., на основании которого был вынесен судебный приказ от ////, отмененный ФИО1 – ////, не влияет на истечение срока исковой давности за указанный период. После вынесения определения об отмене судебного приказа от ////, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не предпринял надлежащих мер по предъявлению требований о взыскании задолженности по кредитному договору №№№№ от //// с ФИО1 в порядке искового производства в установленные законом сроки.
Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от //// №№№№).
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№№№ от //// в размере 128 739,32 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 774,79 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Кулундинский районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме
Председательствующий А.О. Колтышева
Мотивированное решение изготовлено – ////.