Дело № 2-199/2025
34RS0025-01-2024-000224-96
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Кумылженский районный суд Волгоградской области
в составе:
председательствующего судьи Исаевой Л.П.,
при секретаре Труфановой Н.А.,
15 мая 2025 года в ст. Кумылженская Волгоградской области,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в размере 200 891 руб. 25 коп.,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в размере 200 891 руб. 25коп.
В обоснование своих требований указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ - 170 000.00 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза «СВ МС Gold(новая техн.)» банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых.
Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету №за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору № от 07.06.2013составляет 200 891 руб. 25 коп., из которых: сумма основного долга –169 749 руб. 17 коп.; сумма комиссий — 597 руб. 00 коп.; сумма штрафов –8 000 руб.; сумма процентов –22 545 руб. 08 коп.
Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 07.06.2013в размере 200 891 руб. 25 коп., из которых: сумма основного долга –169 749 руб. 17 коп.; сумма комиссий — 597 руб. 00 коп.; сумма штрафов –8 000 руб.; сумма процентов –22 545 руб. 08 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 208 руб. 91 коп.
Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требованиях настаивает.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, причина неявки не известна, о месте, дне и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно. Согласно представленного заявления с требованиями истца не согласен, указывает на пропуск истцом срока исковой давности. Просит отказать в удовлетворении исковых требований, применив последствия пропуска срока исковой давности.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Руководствуясь статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Согласно статье 330 ГК РФ (пункт 1) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен договор №, по условиям которого ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) - 170 000 руб., в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и Тарифов Банка по карте.
Согласно п. 2 составной части договора об использовании карты, процентная ставка по карте - 29,9% годовых; п. 4 минимальный платеж - 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; п. 5 льготный период - до 51 дня; п. 10 компенсация расходов Банка по оплате услуги страхования (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего Расчетного периода) 0,77% из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы Банка на уплату страхового взноса (л.д. 43).
ФИО2 подключены дополнительные услуги, а именно, ежемесячное направление СМС извещений. Поставив подпись, ответчик подтверждает, что с условиями дополнительных услуг ознакомлен и согласен.
Должник принятые по договору обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем у ФИО2 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 200 891 руб. 25 коп.
Ответчик ФИО2 кредитную карту получил, активировал ее, тем самым принял на себя обязательства ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, предоставленными кредитными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-35), согласно которой ответчик ФИО2 совершал расходные операции по карте (покупки) и осуществлял снятие наличных денежных средств.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Кумылженского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 191 руб. 38 коп., расходы по государственной пошлине в размере 2 610 руб. 96 коп.(л.д.37)
Определением мирового судьи судебного участка № Кумылженского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.37-38).
Согласно представленного истцом расчета, общая сумма задолженности ответчика перед ООО «ХКФ Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 200 891 руб. 25 коп., из которых: сумма основного долга – 169 749 руб. 17 коп.; сумма комиссий — 597 руб. 00 коп.; сумма штрафов – 8 000 руб.; сумма процентов – 22 545 руб. 08 коп. (л.д. 48-49).
В процессе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ со дня обращения в суд срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (в том числе, при подаче заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд - пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Если после оставления заявления без рассмотрения неистекшая часть срока давности составляет менее шести месяцев, по общему правилу она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Положениями п. 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Из искового заявления следует, что Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору от 07.06.2013- 05.05.2015,однако, доказательств направления требования о досрочном погашении задолженности в судебное заседание истцом не представлено (л.д.8); согласно выписке по счету, представленной истцом, последняя оплата по кредиту в виде уплаты процентов в размере 1 000 руб. поступила 25.02.2015, предполагаемой датой следующего платежа по кредитному договору является 26.03.2015, с этой даты кредитор узнал о нарушении своего права в связи с неуплатой задолженности по кредитному договору (л.д.28-35).Таким образом, трехлетний срок исковой давности защиты права составляет с 26.03.2015 по 25.03.2018.
С заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился по истечении срока исковой давности: 04.06.2018, (отменен по заявлению ответчика 27.05.2020), и с иском в суд – 13.05.2024 о взыскании задолженности.
Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является самостоятельным и достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ и п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
В случае пропуска срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца, независимо от того, было ли действительно нарушено его право, невозможна.
При указанных обстоятельствах, пропуском ООО «ХКФ Банк» срока исковой давности, в том числе, и при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, оснований для судебной защиты нарушенного права истца и удовлетворения исковых требований за пределами трехлетнего срока, в том числе, и для применения норм ст. 204 ГК РФ, у суда отсутствуют.
Ходатайств о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительных причин его пропуска истцом не заявлялось.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
решил:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Кумылженский районный суд.
В соответствии с ч. 1 ст. 376.1 ГПК РФ кассационная жалоба, представление могут быть поданы в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трёх месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.
Судья: Л.П.Исаева.
Мотивированный текст решения изготовлен 21.05.2025.
Судья: Л.П. Исаева.