РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года город Венев

Веневский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Зайцевой М.С.,

при секретаре Бочарниковой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-183/2025 по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Истец в обоснование исковых требований ссылается на то, что 24 октября 2020 года между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Договор займа № включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа.

Стороны согласовали, что оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

В соответствии с условиями договора займ считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту.

В соответствии с Индивидуальными условиями общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным должником, на банковскую карту заемщика.

Согласно договору должник представляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

В соответствии с условиями заемщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены.

23 июня 2022 года ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи коллект» права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1 Порядок перехода прав требования указан в договоре цессии.

В нарушение действующего законодательства и Общих условий принятые на себя обязательства до настоящего времени должником в полном объеме не исполнены.

Истец просит взыскать с должника задолженность, образовавшуюся с 15 февраля 2021 года по 23 июня 2022 года в сумме 93397 рублей 88 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 61296 рублей 22 копейки, сумма задолженности по процентам 32101 рубль 66 копеек.

При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам, согласованным с должником штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашение задолженности.

Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся с 15 февраля 2021 года по 23 июня 2022 года в сумме 93397 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4007 рублей 36 копеек, почтовые расходы в сумме 74 рубля 40 копеек – на отправку копии ответчику, и в сумме, указанной на почтовом конверте – на отправку иска в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном суду письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном суду письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражал против удовлетворения исковых требований ООО «АйДи Коллект» в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд с указанными требованиями. Просила применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 (в ред. от 14.04.2023) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24 октября 2020 года между ООО МК «МигКредит» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № со сроком действия до 26 сентября 2021 года.

Из п.1 договора займа № от 24 октября 2020 года следует, что займодавец обязуется предоставить заемщику займ в сумме 65150 рублей.

Согласно п.2 договора займа № от 24 октября 2020 года, срок действия договора установлен до 26 сентября 2021 года.

Из п.4 договора займа № от 24 октября 2020 года следует, что процентная ставка в процентах «%» годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 220,855%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 236,63%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 231,652%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 214,948%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 206,339%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 198,074%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 190,826%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 184,089%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 177,811%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 171,948%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 166,459%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 161,309%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 156,468%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 151,91%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 147,609%, с 212 по 225 день ставка за период пользования займом 143,546%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 139,7%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 136,055%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 132,595%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 129,307%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 126,178%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 123,197%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 120,354%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 117,636%.

В п.6 договора займа установлено количество платежей – 24, равными платежами в размере 5897 рублей каждые 14 дней.

Пунктом 12 договора займа установлено, что в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по Договору не начисляются.

С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента его подписания, о чём свидетельствует его подпись в указанном договоре.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требования ст.820 ГК РФ, то есть, заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия о размере, процентных ставках, сроке и порядке выдачи займа.

Получение денежных средств в размере 65150 рублей ФИО1 подтверждается сведениями о статусе перевода денежных средств в платежной системе SBC Technologies

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора займа, с условиями которого ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна.

В судебном заседании установлено, что 23 июня 2022 года ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйдиКоллект» права (требования) по договору займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №Ц39 от 23 июня 2022 года и выпиской к договору уступки прав (требований) №Ц39 от 23 июня 2022 года.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного следует, что ООО «АйДи Коллект» вправе предъявить к ФИО1 требование о взыскании задолженности по договору займа № от 24 октября 2020 года.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по договору займа № от 24 октября 2020 года, ответчиком ФИО1 за период пользования займом оплачено по договору 41288 рублей 00 копеек, дата последнего платежа 7 марта 2021 года, общая сумма задолженности составляет 100245 рублей 30 копеек.

Как установлено судом, ФИО1 принятые на себя обязательства по возвращению займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, в связи с чем по состоянию на 23 июня 2022 года (включительно) у нее образовалась задолженность, размер которой согласно представленному истцом расчету составил 93397 рублей 88 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 61296 рублей 22 копейки, сумма задолженности по процентам 32101 рубль 66 копеек.

Доказательств погашения указанной задолженности полностью или в части ФИО1 суду не представлено.

Судом также установлено, что истец обращался в адрес мирового судьи судебного участка №33 района Орехово-Борисово Северное г. Москвы с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа.

27 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка №33 района Орехово-Борисово Северное г. Москвы ООО «АйДи Коллект» отказано в вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п.8 ч.1. ст.12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 12.1 Федерального закона от дата №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения Договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

На основании ч.1 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 (в ред. от 14.04.2023) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной ч.2 указанной статьи.

Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 (в ред. от 14.04.2023) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией - займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую трех миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином - заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» так и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В частности на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

За период с даты выдачи ФИО1 суммы займа 24 октября 2020 года и до момента наступления установленного договором срока возврата займа, рассчитанный истцом размер процентов, пени не противоречит требованиям п.2 ст.12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Установленные по делу обстоятельства нашли свое подтверждение письменными доказательствами по делу.

Вместе с тем, на требования, вытекающие из обязательств по договору займа, распространяется установленный ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности - три года.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 (в редакции от 7.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Кроме того в п.п. 24, 25 указанного Постановлений Пленума Верховного суда разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

В ходе рассмотрения дела установлено, что срок исполнения обязательств по кредитному договору № от 24 октября 2020 года истек 26 сентября 2024 года, поскольку истцу было известно о нарушении его права.

Доказательств обратного, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных норм материального права, а также руководящих разъяснений суда вышестоящей инстанции срок исковой давности для предъявления истцом ООО «АйДи Коллект» исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору истек 26 сентября 2024 года, тогда как исковое заявление ООО «АйДи Коллект» согласно штемпелю поступило в Веневский районный суд Тульской области 4 марта 2025 года, то есть по истечении срока исковой давности для обращения в суд, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Веневский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение суда изготовлено 17 апреля 2025 года.