копия

дело № 2-7571/2023

уид 19RS0001-02-2022-007964-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО Росбанк о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО Росбанк (далее Банк) о признании договора потребительского кредитования № незаключенным, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. Мотивировав свои требования тем, что 19.06.2020 неустановленным лицом через приложения удаленного доступа Teim Viewer получен доступ к мобильному приложению ПАО Росбанк истца и управлению банковскими счетами ПАО Росбанк, к которыму привязаны банковские карты №, №. После чего неустановленное лицо от имени истца заключило договор потребительского кредитования №№ на сумму 2 000 000 рублей, под 9,9% годовых. Сроком до 19.06.2027, а также договор личного страхования №. После чего неустановленное лицо произвело банковские операции на общую сумму 595 608 рублей. Истец обратилась в этот же день к ответчику о совершении мошеннических действий, но никакие меры ответчик не предпринял. Неустановленное лицо совершило покупки 19.06.2020, а списание денежных средств произошло 22.06.2020. Также истец обратилась в отдел полиции (далее ОП), где возбуждено уголовное дело и истец признана потерпевшей. 22.06.2020 и 25.01.2021 истец обращалась к ответчику с претензиями, которые оставлены без удовлетворения, в связи, с чем вынуждена обратиться в суд.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, доверила представлять свои интересы представителям.

Представители истца ФИО3, ФИО4 (полномочия подтверждены) в судебном заседании исковые требования поддерживали по обстоятельствам, указанным в заявлении. Представитель ФИО3 дополнительно суду пояснял, что кредитный договор был оформлен по заявлению третьих лиц. Никакие смс истцу от Банка не приходили. Персональные данные третьи лица получили путем подключения к мобильному приложению ПАО Росбанк истца, которое истец сама подключила, пройдя по ссылке. Сотрудник Банка при оформлении кредитного договора разговаривал с третьим лицом. В день совершения мошеннических действий истец обратилась в Банк и потребовала заблокировать карту, но денежные средства на следующий день все равно были списаны со счета.

Представитель ПАО Росбанк ФИО5 (полномочия подтверждены) в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, суду поясняла, что из материалов уголовного дела со слов ФИО2 и ее дочери следует, что ФИО2 самостоятельно установила на свой телефон приложение, которое открыло доступ мошенникам к ее звонкам, смс. При заключении договора на телефон истца по средствам смс пришел одноразовый код, который был активирован, путем обмена электронными документами истец и ответчик заключили договор потребительского кредитования. Между сторонами были согласованы все условия договора. При заключении договора сомнений в том, что договор заключает именно ФИО2, у Банка не было, лицо предоставила все паспортные данные и код подтверждающий заключения кредитного договора. Когда со счета истца пытались снять 1 500 000 рублей, то Банк заблокировал карту истца, так как лицо, представившееся ФИО2, не смогло назвать правильные анкетные данные, а именно место рождения. Покупки со счета истца были совершены 19.06.2020, то заблокировать денежные средства было невозможно, и они автоматически были списаны 22.06.2020, так как покупки не были отменены.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса и исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

По общему правилу, закрепленному п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Несмотря на то, что согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, как того требует ст. 422 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, а акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

Положениями ст.434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании ч.2 ст.8 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 этой же статьи).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (часть 2 статьи 167 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Судом установлено, что 19.06.2020 ФИО2 и ПАО Росбанк заключили договор потребительского кредитования № на сумму 2 000 000 рублей, под 9,9%, до 19.06.2027 включительно на основании заявления –анкеты, где указаны все индивидуальные данные истца, место работы,жительства, паспортные данные, данные супруга, номера телефонов (том №1 л.д.12-17,60-63,103-106)

Кредитный договор и заявления оформлены в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью, путем подтверждения подписания в приложении банка «РОСБАНК онлайн» и ввода в системе одноразовых смс-кодов, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.

При заключении кредитного договора в качестве мобильного телефона, используемого для простой электронной подписи указан номер №, который принадлежит истцу, данный факт сторонами не оспаривался.

Как видно из СМС сообщений, Банк 19.06.2020 направлял ФИО2 сообщения следующего содержания:

-в 14:09:14 «Не сообщайте пароль никому, даже сотрудникам банка. Пароль для входа в Росбанк Онлайн :№, действительный до 20.06.2020 14:09 (МСК)»;

-14:14:05 «Татьяна Павловна кредит одобрен! Оформите онлайн и получите деньги на счет»;

-14:16:39 «Вы хотите заключить кредитный договор на сумму 2 000 000 руб. Код подтверждения 1875. Не сообщайте его никому, он может потребоваться только мошенникам!»;

-14:33:53 «Татьяна Павловна, поздравляем! На Ваш счет*1043 зачислены кредитные денежные средство в размере 2 000 000 рублей, сумма страхования будет удержана автоматически. Ваш ПАО Росбанк»;

-14:36:02 «Счет № Пополнение 1 591 200 р. Баланс 1 600 200,42р.». Карта приостановлена 19.06.2020 в 16:01:59 в 19:41:55 заблокирована (том №1 л.д.140)

Банк перечислил по вышеуказанному договору денежные средства в размере 2 000 000 рублей, из них 408 000 рублей были перечислены ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни»; 300 000 рублей перевод между картами; 347 рублей, 51 499 рублей, 89 610 рублей, 154 499 рублей совершены покупки в Avito в г. Москве (том №1 л.д.22-23, 107-109).

20.06.2020 ФИО2 обратилась с заявлением в УМВД России по г. Абакану, по результатам рассмотрения, которого 20.06.2020 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела №№. ФИО2 признана потерпевшей (том №1 л.д.79-80).

В ходе допроса 21.09.2020 ФИО2 поясняла, что с 2009 является клиентом ПАО Росбанк, где у нее имеется дебетовая карта №№, на которую получает заработную плату и карта №№, куда перечисляет деньги ребенку. 19.06.2020 в вечерне время поступил звонок с неизвестного номера, девушка представилась сотрудникам ПАО Росбанк, обратилась по имени отчеству и спросила знает ли она (ФИО6) человека назвав его фамилию, имя, отчество, которому она якобы производит операцию по переводу с карты, на что истец ответила отрицательно. Сотрудник бака предложил заблокировать карты, сделать защиту карт и осуществить поддержку, на что согласилась. После чего перезвонил мужчина, который представился работником службы безопасности банка и попросил удалить мобильно приложение ПАО Сбербанк и установить другое приложение, которое обеспечит тройную защиту, что она (ФИО6) и сделала, установив приложение на телефон. После установления приложения стали приходить смс-сообщения, в которых было указано, что оформлен кредит на сумму 2 000 000 рублей и о списание денежных средств. В процессе разговора прервалась связь, после чего молодой человек перезвонил и сообщил, что это возврат денежных средств в банк, и в понедельник нужно прейти в банк, где перезапустят карту. В этот же день позвонила на горячую линию в ПАО Росбанк, где ей сообщили, что действительно оформлен кредит, с которого произведено списание суточного лимита в размере 1 000 000 рублей (том №1 л.д.81-82).

Также в ходе расследования допрошена дочь истца ФИО7, которая поясняла, что 19.06.2020 в 17:40 находилась дома с мамой ФИО2. Слышала, как ФИО2 позвонили на абонентский №. ФИО2 включила разговор на громкую связь, подошла к ней (ФИО7) и передал ей телефон, звонивший мужчина, представился сотрудником службы безопасности ПАО Росбанк и сообщил, что с банковским счетом мошенники пытаются провести незаконные операции. После чего мужчина попросил открыть приложение Play Маркет и скачать приложение Teim Viewer. Слышала, что фоном в трубке шла работа офиса Росбанк. Она (ФИО7) скачала приложение и установила его на телефон мамы. Затем мужчина попросил скачать приложение Quick Support и зайти в него, что она и сделала. С первой попытки зайти в данное приложение не смогла, поэтому удалила его и скачала заново. В дальнейшем ФИО2 забрала телефон и ушла в другую комнату, где о чем-то продолжила говорить с мужчиной. В дальнейшем слышала, как ФИО2 созванивалась с сыном ФИО8, а затем звонила в Банк, где маме сказали, что оформлен кредит на 2 000 000 рублей. После чего ФИО2 обратилась в полицию. Также ее телефон был после случившегося включен, но звонки не приходили, то есть телефон был взломан (том №1 л.д.82-83).

Из заключения эксперта № от 27.01.2022 следует, что дословное содержание разговоров с ПАО Росбанк (аудиозвонки ФИО6) зафиксированных в звуковых файлах не обнаружено голоса и речи ФИО2 (том №1 л.д.89-95).

26.06.2020 ФИО2 обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование» с заявлением об отказе от договора стахования (том №1 л.д.21).

26.06.2020 ФИО2 обратилась в ПАО Росбанк с заявлением о списание с расчетного счета № в пользу Банка 1 150 200 руб. 80 коп. в счет возврата незаконно оформленного на имя ФИО2 кредита № от 19.06.2020, с указанием как «возврат незаконно полученного кредита»; с отказом от договора личного страхования и возврата денежных средств в ПАО Росбанк в размере 408 800 рублей (том № л.д.24-25).

Согласно ответа ПАО Росбанк от 30.06.2020 ФИО2 рекомендовано обратиться с заявлением о частичном досрочном погашении кредитного договора №№ от 16.06.2020 (том №1 л.д.26).

03.09.2020, 11.01.2021 ФИО2 обращалась в ПАО Росбанк с заявлениями, в которых указывала, что отказывается производить выплаты по вышеуказанному кредитном договору, так как кредитный договор и договор страхования не заключала, а желает вернуть лишь денежные средства (том №1 л.д.29-34).

Из Условий договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц ПАО Росбанк, следует, что Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании Системы, Банкомата Банка, в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования при отсутствии вины Банка, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа (п.6.3).

Из приложения №3 следует, что аналог собственноручной подписи (далее АСП) формируется на основании персонального идентификатора Клиента, используемого для подтверждения совершения Клиентом операций в Системе «РОСБАНК Онлайн» и/или удостоверяющего факт составления и подписания электронного документа (далее ЭД) Клиентом. АСП присоединяется или связывается с ЭД при формировании ЭД в Системе «РОСБАНК Онлайн» и позволяет подтвердить составление ЭД Клиентом, а также является средством защиты, обеспечивающим контроль целостности, подтверждение подлинности всех обязательных реквизитов ЭД в Системе «РОСБАНК Онлайн» и неизменности их содержания. Для создания АСП могут использоваться следующие средства (далее также «Средства формирования АСП»): коды подтверждения; пароль (в том числе, определяемый на основе параметров введенного Клиентом PIN - для целей совершения операций в Мобильном приложении). Порядок и случаи использования того или иного Средства формирования АСП для целей удостоверения Электронных документов при совершении операций в Системе «РОСБАНК Онлайн» определяются в соответствующем Руководстве пользователя. Используемый в Системе «РОСБАНК Онлайн» АСП является простой электронной подписью Клиента, формируемой в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Код подтверждения является уникальным код одноразового использования, направляемый Банком Клиенту в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер либо полученный Клиентом с использованием Мобильного приложения или с использованием Токена, являющийся Средством формирования АСП Клиента. Необходимость подтверждения операции с использованием Кода подтверждения определяется Банком и доводится до сведения Клиента перед совершением операции.

Используя Систему «РОСБАНК Онлайн», Клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с настоящими Условиями обслуживания в Системе «РОСБАНК Онлайн» (п.2.1).

Удостоверением прав Клиента на совершение операций в Системе является АСП, при этом ЭД, подписанные АСП, необходимого для проведения соответствующей операции в соответствии с Руководством пользователя признаются Банком и Клиентом имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента, и порождают юридические права и обязанности сторон, аналогичные тем, что возникают при получении документов на бумажном носителе (п. 2.3).

Для проведения банковской или иной операции через Систему Клиент заполняет стандартную форму ЭД, подписывает ЭД АСП и производит отправку ЭД на обработку через Систему с использованием сети Интернет. В отношении ЭД, используемых Клиентом для осуществления расчетной или конверсионной операции через Систему, в соответствующем Руководстве пользователя установлен перечень реквизитов, указанных ЭД, необходимых для осуществления соответствующей операции, а также определен порядок их заполнения (пп.3.2.1).

Операции в Системе признаются совершенными Клиентом, если они совершены Клиентом в течение Сессии и удостоверены АСП согласно порядку, приведенному в соответствующем Руководстве пользователя (пп.3.2.2).

Банк при получении от Клиента в сеансе работы с Системой ЭД проверяет подлинность АСП при помощи программы проверки. ЭД считается подписанным Клиентом в случае, если по результатам проверки Банк устанавливает факт формирования АСП с использованием подтверждённого в порядке п. 3.3.3 настоящих Условий Средства формирования АСП и подписания документа АСП в порядке пп. 3.2.2 – 3.2.3 настоящих Условий. Основанием для принятия Банком ЭД к исполнению служит правильность оформления ЭД, а также корректное удостоверение ЭД в соответствии с настоящими Условиями (пп.3.3.1)

При получении от Банка подтверждения о приеме ЭД к исполнению Клиент должен произвести сохранение и/или печать ЭД (пп.3.4.1).

Отдельные направляемые Банком посредством Системы документы приравниваются к документам на бумажном носителе при условии их подписания Электронной подписью Банка. К таким документам относятся любые оферты Банка (в том числе о заключении договора потребительского кредита), а также иные документы, перечень которых определяется Банком и указывается в соответствующем Руководстве пользователя (пп.3.5.1).

Проверка подлинности Электронной подписи Банка производится в Системе автоматически встроенными средствами Adobe Acrobat Reader с использованием действующего сертификата ключа проверки электронной подписи. Копия указанного сертификата размещена в ЭД с предоставлением доступа к нему Клиенту, которому направлен соответствующий (-ие) ЭД. ЭД считается подписанным Электронной подписью Банка, если установлен факт использования уполномоченным работником Банка ключа электронной подписи, который совпадает с ключом электронной подписи, указанным в сертификате ключа проверки электронной подписи (п.3.5.2)

Если не установлено иное, ЭД считается полученным Клиентом с момента его размещения в Системе (пп.3.5.4).

После установления личности Клиента в установленном Банком порядке работник Банка: при отсутствии у Клиента доступа в Систему – подключает Клиенту доступ к Системе (Средства доступа к Системе направляются в порядке, предусмотренном пунктом 2.5 настоящих Условий «РОСБАНК Онлайн»); на основании указаний Клиента вводит параметры операций в ПО Банка, которое формирует заявление/распоряжение Клиента в виде Электронного документа (пп.3.6.1).

Клиент осуществляет доступ в Систему (путем ввода ФИО9 и Пароля или PIN), выбирает соответствующую операцию, после чего ЭД выводится на экран мобильного устройства Клиента. После ознакомления Клиента с содержанием ЭД и при условии согласия с его содержанием Клиент подписывает ЭД путем нажатия кнопки «Подписать/Подтвердить» (или аналогичного содержания) (пп.3.6.2).

Стороны обязуются не разглашать третьей стороне (за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством) способы защиты информации, реализованные в используемом при работе в Системе программном обеспечении, позволяющем осуществить доступ в Систему (п.п.4.1.2).

В целях безопасности Клиент обязан хранить Средства доступа и Средства формирования АСП в безопасном месте, не наносить Пароль/PIN на Идентификационную карту, не хранить Пароль/PIN вместе с Идентификационной картой/Логином, ПИН Токена вместе с Токеном, не передавать Средства доступа и Средства формирования АСП третьим лицам, обеспечить сохранность, неразглашение и нераспространение информации о Средствах доступа и Средствах формирования АСП. При завершении работы в Системе Клиент обязан осуществить выход из неё.

Клиент также обязан всегда соблюдать правила безопасности работы в Системе, приведенные в соответствующем Руководстве пользователя (пп. 4.2.3).

Клиент признает, что получение Банком ЭД, удостоверенного в порядке, установленном настоящими Условиями «РОСБАНК Онлайн», эквивалентно получению документов на бумажном носителе, заверенных подписью Клиента, и является необходимым и достаточным условием, позволяющим установить, что ЭД исходит от Клиента (п.4.2.7).

Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании Системы, Банкомата Банка, в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования при отсутствии вины Банка, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа (п.6.3).

Из Приложения №6 следует, что стороны признают, что при предоставлении Услуги «SMS-Информирование» каналы связи являются открытыми и не гарантируют полного отсутствия возможности утечки информации. При этом технология обмена информацией основывается на том, что банковские реквизиты в открытом виде не передаются: используется последние 4 цифры номера Карты / последние 3 цифры номера Счета (при направлении Банком Сообщений о совершении операций по Карте/Счету), известные только Клиенту и Банку. Заключая Договор о предоставлении Услуги «SMS-Информирование» и получая Сообщения, Клиент осознает и соглашается с тем, что используемые для их передачи каналы связи не являются защищенными, а также согласен нести риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при её передаче, в том числе, если такие сведения станут доступными третьим лицам (п.2.7).

Идентификация и Аутентификация Клиента при предоставлении Услуги «SMS – Информирование» осуществляется по Мобильному устройству Клиента (п.2.8)

Оценивая собранные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении исковых требваоний, исходя из того, что истец самостоятельно при помощи своей дочери ФИО7 19.06.2020 по рекомендации третьих лиц подключила приложение Teim Viewer Quick Support на свой мобильный телефон, тем самым открыла доступ к телефону, рабочему столу, файлам, мобильному приложению ПАО Росбанк и управлению банковскими счетами третьим лицам. На телефон истца приходили СМС о получении кредита, которые истец видела, но игнорировала. Денежные средства по кредиту перечислены Банком именно на счет ФИО2, а не на счет третьего лица. У банка не было сомнений, что договор кредитования заключает истец, так как номер телефона +№ зарегистрирован за ФИО2, на указанный номер подключен мобильный банк ПАО Росбанк, с которого пришло заявление-анкета, с идентифицированными данными, ФИО, датой года рождения, места жительства, работы, паспортными данными истца. Банк направлял на номер истца СМС-сообщения с кодами подтверждения, где также указывалось не сообщать никому код. Тем самым Банком проведена идентификацию клиента, и Банк предоставил истцу услуги по заключенному между сторонами договору надлежащего качества, операции по переводу денежных средств совершены банком на основании распоряжения клиента, с использованием персональных данных истца. С условиями обслуживания с приложением истец была ознакомлена и согласна. Доказательств того, что в действиях банка присутствуют противоправные действия, связанные с нарушением имущественных прав истца, либо прав истца, как потребителя услуг, истцом не представлено, никаких существенных изменений обстоятельств не наступило, следовательно, оснований для признания договора потребительского кредитования незаключенным не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Республике Хакасия в г. Абакане) к ПАО Росбанк (ИНН №) о расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 11.10.2023