УИД 63RS0029-02-2022-100943-94
гражданское дело № 2-2229/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 января 2023 года Автозаводский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе судьи Лифановой Л.Ю., при секретаре Рассказчиковой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2229/2023 по иску Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к заемщику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 15.06.2021 года в общей сумме 75000 рублей. В обоснование требований истец указал, что 15.06.2021г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа 15.07.2021г. включительно. 21.01.2019г. между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором ООО МКК «Макро» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000400/18. 15.06.2021г. ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования.
08.12.2021г. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦ-08/12/2021, на основании которого права требования по договору займа № от 15.06.2021г., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 145 календарных дней с 16.07.2021 г. по 08.12.2021 г. и образованию задолженности в размере 75 000 рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга - 30000 руб.; сумма задолженности по процентам - 43145,67 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням - 1854,33 руб., что повлекло необходимость обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, а после его отмены – с данным иском.
Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался заблаговременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
О дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен путем направления судебных повесток заказными письмами с уведомлениями посредством почтовой связи, которые возвращены в адрес суда с указанием на истечение срока хранения.
В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Как следует из руководящих разъяснений Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела части 1 ГК РФ», содержащихся в п.п. 63, 67, 68 по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
С учетом вышеизложенного, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения судебного разбирательства по делу, которое может повлечь за собой нарушение сроков его рассмотрения, предусмотренных процессуальным законодательством, суд в соответствии с ч. 4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося ответчика.
На основании ст.233 ГПК РФ, с учетом согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
Судом установлено, что 15.06.2021г. между ООО МКК «Макро» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №3689304009, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, со сроком возврата займа 15.07.2021г. включительно.
21.01.2019г. между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором ООО МКК «Макро» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №-ГС-000400/18.
15.06.2021г. ФИО2 подписал заявление застрахованного лица, выразив свое согласие на присоединение к договору страхования.
Согласно п. 8 заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 700 руб., которая вычитается из суммы займа.
Согласно ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Согласно п.14 ст. 7. Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
ФИО2 осуществлена регистрацию на официальном сайте микрокредитной организации ООО МКК «Макро» в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, подтвердив, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными.
Доказательством волеизъявления ФИО2 на заключение договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.
Договор займа на указанных Индивидуальных условиях подписан ФИО2 посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (упрощенный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).
Согласно Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Для зачисления денежных средств ответчиком предоставлена карта MOMENTUM SBERBANK №*****6053, п. 6 заявления на предоставление займа (л.д.29 оборот).
Микрофинансовая организация исполнила свою обязанность по предоставлению денежных средств, что подтверждается сведениям, представленным ООО «ЭсБиСи Технологии» на вышеуказанный счет ФИО2 15.06.2021г. поступили денежные средства в размере 30 000 руб. (л.д.15).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Кроме того, в силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
Договором займа № установлен порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, которые определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, заемщик обязан выплатить проценты, начисленные на сумму займа по ставке 365% годовых. Переменная процентная ставка не применяется (л.д.31 оборот).
Согласно п.18 Индивидуальных условий договора Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.
В связи с тем, что обязанность по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за их пользование ФИО2 исполнял ненадлежащим образом, у него перед микрофинансовой организацией образовалась задолженность за период с 16.07.2021 г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 08.12.2021 г. (дата расчета задолженности).
Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
ФИО2 в заявлении на предоставление займа указал, что согласен на уступку кредиторам прав (требований) по договору займа третьим лицам (л.д.32).
08.12.2021г. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦ-08/12/2021, на основании которого права требования по договору займа № 3689304009 от 15.06.2021 года, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ».
Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.
Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив в его адрес уведомление.
Таким образом, у истца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа.
31.05.2022г. мировым судьей судебного участка № 87 Автозаводского судебного района г. Тольятти судебный приказ от 18.02.2022г. отменен 05.03.2022г. на основании поступивших от должника возражений, в связи с чем истец обратился в районный суд с настоящим иском.
Истец просит взыскать с ФИО2 75 000 рублей, из которых: сумма основного долга - 30000 руб.; сумма задолженности по процентам - 43145,67 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням - 1854,33 руб.
При заключении договора микрозайма кредитором и заемщиком были согласованы размеры штрафных санкций (неустойки), которые Кредитор вправе применять к Заемщику в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору микрозайма, что подтверждается подписью заемщика.
По информации Банка России о среднерыночном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов), рассчитанных в соответствии с указанием Банка России от 01.04.2019г. №-У по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое для договоров, заключенных в II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами до 30000 руб. включительно на срок от 31 дня до 60 дней составляет 365 % при среднерыночном 349,338%.
Следовательно, размер процентов, установленный договором №, не превышает предельных значений полной стоимости потребительского кредита, установленного на момент заключения договора займа (16.06.2021г.).
Доказательств возврата задолженности ответчик суду не представил.
Поскольку факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания задолженности в пользу истца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решении суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчика подлежат взысканию почтовые расходы истца в размере 165,60 руб., подтвержденные документально, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб., которые подтверждены платежными поручениями № от 25.01.2022г. и № от 07.10.2022г.,
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 3689304009 от 15.06.2021года за период с 16.07.2021 по 08.12.2021гг. в размере 75 000 рублей, из которых: сумма основного долга - 30000 рублей; сумма задолженности по процентам - 43145 рублей 67 копеек; сумма задолженности по штрафам/пеням - 1854 рубля 33 копейки, а также почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.Ю. Лифанова
Решение в окончательной форме принято 30.01.2023 года