Решение по делу № 2-228/2022 от 06.09.2022 - о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

дело № 2-228/2022

УИД65RS0002-01-2022-000295-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Александровск-Сахалинский 6 сентября 2022 года

Александровск-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Захарова Д.Г., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Решетниковой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО6, ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в Александровск- Сахалинский городской суд с исковым заявлением, в котором просит суд взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО6, ФИО1 и ФИО2 солидарно долг по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 159995 рублей 33 копейки и сумму государственной пошлины в размере 4 400 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» приняв от ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от 29.01.2020, выдал ему кредитную карту Gold MasterCard (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №. В указанном заявлении заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Руководством по использованию «Мобильного Банка», Руководством использования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте Банка и подразделениях Банка.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 150 000 рублей. В последующем, в соответствии с п.1.4 Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте. Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного кредита.

В соответствии с п.2.5. Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. В соответствии с п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с п.п. 4, 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться.

Размер полной задолженности составляет: задолженность по процентам - 35 786 рублей 73 копейки, задолженность по основному долгу - 124 208 рублей 60 копеек. Итого общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.06.2022 составляет 159 995 рублей 33 копейки.

Согласно Выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., открыто наследственное дело нотариусом ФИО4

Ближайшими родственниками умершего Заемщика являются мать – ФИО2, сын - ФИО1, супруга – ФИО6.

Поскольку ФИО2, ФИО1 и ФИО6 входят в круг наследников первой очереди, они являются потенциальными наследниками Заемщика, фактически принявшими наследство.

В судебное заседание, назначенное на 14 часов 15 минут 6 сентября 2022 года, не явились надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела представитель истца ПАО «Сбербанк России», который просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства, ответчики ФИО6, ФИО1, которые не уведомили суд о причинах неявки в судебное заседание, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

Суд, при указанных обстоятельствах, считает возможным рассмотреть дело в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства в отсутствие сторон по делу: представителя истца ПАО «Сбербанк России», ответчиков ФИО7, ФИО1, без ведения аудиопротоколирования.

Определением Александровск-Сахалинского городского суда от 6 сентября 2022 года производство по гражданскому делу № 2-228/2022 в части исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании долга умершего заемщика прекращено в связи со смертью ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений абзаца 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в п. п.60-63 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.05.2012 г. № 9 отметил, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков (п. 13 Постановления N 9). При этом в п. 6 Постановления суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании от ФИО3 29.01.2020 в адрес ПАО «Сбербанк России» поступило заявление с просьбой открыть ему счет и выдать кредитную карту Сбербанка России Gold MasterCard с лимитом кредита в рублях 150 000 рублей (т.1 л.д. 16).

С информацией о полной стоимости кредита заемщик ФИО3, согласно его собственноручной подписи, ознакомлен 29.01.2020. Из указанной информации следует, что кредитный лимит по карте составляет 150 000 рублей; процентная ставка по кредиту 25,9 % годовых; срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых; полная стоимость кредита 26,03 % годовых.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

В соответствии с п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с п.5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, не исполнив в полном объеме перед ПАО «Сбербанк России» своих обязательств по возврату суммы долга и процентов по кредитной карте.

Задолженность ФИО3 перед ПАО "Сбербанк России" составила на 15.06.2022 - 159 995 рублей 33 копейки, из которых: задолженность по процентам 35 786 рублей 73 копейки; задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) 124 208 рублей 60 копеек.

Как следует из материалов наследственного дела №, отрытого нотариусом Александровск-Сахалинского нотариального округа ФИО4 после смерти ФИО3, свидетельств о праве на наследства по закону, наследниками имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются в 1/3 доле каждый: супруга – ФИО6, сын – ФИО1 и мать – ФИО2. Наследство, на которое в указанных долях выдано свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: , кадастровый номер объекта №.

Указанный объект принадлежал наследодателю на день смерти на праве собственности, дата регистрации 2 апреля 2007 года, регистрационный номер №, наименование государственного реестра, в котором содержатся сведения о зарегистрированном праве: Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Свидетельства о праве наследства по закону подтверждают возникновение права долевой собственности ФИО2, ФИО1 и ФИО6 в размере по 1/3 доле на указанную квартиру (т.1, л.д. 168-174).

Иных объектов движимого и недвижимого имущества у наследодателя ФИО3 не установлено.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости составляет 575848 рублей 46 копеек (т.1 л.д.121) и соответственно стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчиков, превышает размер предъявляемой ко взысканию суммы задолженности.

Доказательств иной стоимости выше указанной квартиры, как того требуют положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороной ответчика суду не представлено.

Оценив представленные доказательства, руководствуясь законодательством, регулирующим общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации), положения о кредитном договоре (ст. 810, 811, 819 ГК Российской Федерации), положения закона об ответственности наследников по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации), суд приходит к выводу о том, что ответчики, являясь наследниками по закону, приняли наследственное имущество, в связи с чем обязаны принять на себя неисполненные обязательства умершего ФИО3 по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества.

Определением Александровск-Сахалинского городского суда от 6 сентября 2022 года производство по гражданскому делу № в части исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании долга умершего заемщика прекращено в связи со смертью ответчика, что подтверждается свидетельством о смерти №. (т. 1 л.д. 102).

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 28 Гражданского кодекса РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. К сделкам законных представителей несовершеннолетнего с его имуществом применяются правила, предусмотренные пунктами 2 и 3 статьи 37 настоящего Кодекса. Имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине.

Согласно ч. 1 ст. 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности и поручать ведение дела в суде представителю (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет.

Ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является несовершеннолетним, не достигнувшим возраста 14 лет, что подтверждается свидетельством о рождении №, выданном ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС Александровск-Сахалинского района.

В указанном свидетельстве о рождении в качестве матери ребенка указана- ФИО5 Римма Леонидовна.

Согласно свидетельству о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, выданном ОЗАГС Александровск-Сахалинского района ФИО3 и ФИО5 Римма Леонидовна заключили брак, после чего жене присвоена фамилия- ФИО8.

В силу ч. 5 ст. 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

В связи с изложенным, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России» и взыскать в пользу истца с ответчика ФИО6 и ФИО1 в лице законного представителя ФИО6 задолженность по кредитной карте в размере 159995 рублей 33 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО6 и ФИО1 в лице законного представителя ФИО6 в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4400 рублей, несение которых истцом подтверждается платежным поручением № от 28.06.2022.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) солидарно с ФИО6 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по ) и ФИО1 в лице законного представителя ФИО6 задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 159995 (сто пятьдесят девять тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 33 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4400 (четыре тысячи четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в Александровск- Сахалинский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Александровск-Сахалинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 9 сентября 2022 года.

Председательствующий судья Д.Г. Захаров.