УИД 19RS0009-01-2024-000537-89 Дело № 2-9/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2025 года с. Таштып

Таштыпский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Черчинской М.О.,

при секретаре Сагалаковой В.В.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследников, принявших наследство умершей ФИО2, задолженности по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, в размере 470 167 руб. 84 коп., из них: 465 410 руб. 73 коп. – сумма основного долга; 4 757 руб. 11 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 254 руб. 00 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО2 заключено соглашение Номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере 590 000 руб. под 12,90% годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства предоставлены, что подтверждается банковским ордером Номер от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по лицевому счету. При заключении кредитного договора заемщик был подключен к программе коллективного страхования, страховщиком по которому выступает АО СК «РСХБ-Страхование». ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 470 167 руб. 84 коп. АО СК «РСХБ-Страхование» в страховой выплате отказано, договор страхования квалифицирован как незаключённый в связи с несоответствием заемщика требованиям Программы страхования, сообщено об исключении заемщика из бордеро застрахованных лиц.

Определением судьи от 03 октября 2024 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено АО СК «РСХБ - Страхование».

Протокольным определением судьи от 07 ноября 2024 г. в качестве ответчика привлечена ФИО3

В судебном заседании ответчик ФИО3 с доводами иска не согласилась. Указала, что в справке о смерти ФИО2 перечислены возможные причины смерти: отек головного мозга, энцефалопатия. Данные диагнозы до заключения договора страхования ФИО2 не выставлялись. Считает, что истцом не доказана причинно – следственная связь между смертью ФИО2 и не наступлением страхового случая. Кроме того, полагала, что после смерти наследодателя кредитом никто не пользовался, а потому оснований для взыскания процентов за пользование кредитом не имеется.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил приступить к рассмотрению дела в отсутствие сторон.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключен кредитный договор Номер на следующих условиях: сумма кредита - 590 000 руб., процентная ставка – 12,9 % годовых; срок кредита – 60 месяцев.

Из лицевого счета заемщика следует, что обязательство Банка по выдаче кредита исполнено надлежащим образом путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 590 000 руб. 00 коп. на счет заемщика ФИО2

Из представленного Банком расчета следует, что задолженность заемщика по кредитному договору составляет 470 167 руб. 84 коп., в том числе 465 410 руб. 73 коп. – основной долг; 4 757 руб. 11 коп. – проценты.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Выполненный Банком расчет задолженности судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен.

Согласно данному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составляет 470 167 руб. 84 коп., в том числе:

- 465 410 руб. 73 коп. – основной долг;

- 4 757 руб. 11 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 21.08.2024 по 18.09.2024.

Контррасчет задолженности, доказательства ее погашения ответчиками не представлены.

Суд отклоняет доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания начисленных процентов, поскольку смертью заемщика действие кредитного договора не прекратилось, следовательно, начисление процентов за пользование кредитом продолжается и после смерти заемщика.

Из свидетельства о смерти (I-ПВ Номер от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Обращаясь с настоящим иском, Банк указывает на то, что на дату смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору не погасила.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно копии решения Таштыпского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ установлен имеющий юридическое значение факт того, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является двоюродной племянницей ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пояснениям ответчика ФИО3, она фактически приняла наследство после смерти наследодателя, приняв на себя заботу о наследственном имуществе, что свидетельствует о фактическом принятии ею наследства после смерти ФИО2

Иных наследников судом не установлено.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ установлено, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из ответа Отд МВД России по Таштыпскому району от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что на имя ФИО2 на дату ее смерти было зарегистрировано транспортное средство TOYOTA RAV4, государственный регистрационный знак Номер.

Согласно ответу ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти ФИО2 сведения о маломерных судах, зарегистрированных на имя ФИО2, отсутствуют.

Согласно выписке из Единого государственного реестр недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 на момент смерти являлась собственником земельного участка, кадастровый Номер, расположенного по адресу: Номер здания, кадастровый Номер, расположенного по адресу: <адрес> помещения, кадастровый Номер, расположенного по адресу: <адрес>; здания, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно выписке, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 734 336 руб. 42 коп.

Из справки, представленной ПАО Сбербанк, следует, что на имя ФИО2 открыты 3 счета, остаток денежных средств на счете 1– 32 руб. 62 коп.; счет 2 – 791 руб. 43 коп., счет 3 закрыт.

Сведения о наличии иного наследственного имущества у суда отсутствуют.

С учетом изложенных обстоятельств, у Банка имеются основания требовать возврата суммы кредита с причитающимися процентами с ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества, которая с очевидностью превышает размер задолженности по кредиту.

В части доводов ответчика ФИО3 о том, что истцом не доказана причинно–следственная связь между смертью ФИО2 и не наступлением страхового случая, суд приходит к следующему.

При заключении кредитного договора заемщик был подключен к программе коллективного страхования, страховщиком по которому выступает АО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно пункту 1 условий Программы страхования Номер от ДД.ММ.ГГГГ, приложения Номер к программе страхования ФИО2 заверяет, что в соответствии со ст.431.2 ГК РФ, на момент подписания настоящего заявления, в том числе: не страдает психическими заболеваниями и (или) расстройствами; не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, онкологическом диспансерах; не был установлен диагноз, связанный со злокачественными новообразованиями (в т.ч. злокачественные болезни крови и креветочных органов).

Согласно пункту 4 вышеуказанных условий, если будет установлено, что в момент присоединения к договору страхования заемщик попадал под любую из категорий, перечисленных пункте 1 настоящего заявления, то договор страхования признается незаключенным и (или) страховщик может отказаться от договора страхования, либо потребовать признания договора страхования недействительным.

В соответствии с пунктом 10 ФИО2 подтверждает, что вся информация, приведенная в настоящем заявлении, является полной и достоверной. ФИО2 известно, что страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случае сообщения недостоверной информации.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» подано заявление в АО СК «РСХБ-Страхование» на страховую выплату по программе страхования Номер, заключенному с ФИО2

Как следует из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ в связи с установлением несоответствия заемщика требованиям Программы страхования Общество информирует о том, что договор страхования в отношении ФИО2 является незаключенным, и заемщик исключен из Бордеро застрахованных лиц.

Ответчик факт наличия у ФИО2 злокачественной болезни крови и креветочных органов в судебном заседании не оспаривала.

На основании изложенного, поскольку при подписании заявления на присоединение Программы страхования ФИО2 указала недостоверные сведения в части того, что ей не был установлен диагноз, связанный со злокачественными новообразованиями, договор страхования является незаключенным.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 254 руб. 00 коп.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере 470 167 руб. 84 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 254 руб. 00 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Таштыпский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.О. Черчинская

Справка: мотивированное решение составлено 17.01.2025.