№

№ 2-623/2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е. Манушиной,

при секретаре Е.В. Вырлееве-Балаеве,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Т. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 100000 рублей, под 16,4% годовых, на срок 36 месяцев. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 432, 435, 438 ГК РФ.

В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности по оплате кредита ненадлежащим образом, нарушала условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки – 1380 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 21400 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 245935 рублей 06 копеек, из которых: просроченная ссуда – 90579 рублей 66 копеек, просроченные проценты – 35360 рублей 07 копеек, проценты по просроченной ссуде – 53298 рублей 73 копейки, неустойка по ссудному договору – 26498 рублей 19 копеек, неустойка по просроченной ссуде – 40198 рублей 41 копейка. До настоящего времени задолженность не погашена.

Т. умерла ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело, предполагаемым наследником является ФИО1

Истец просит суд взыскать сумму задолженности в указанном размере, а также сумму госпошлины в размере 5659 рублей 35 копеек.

В ходе участия в деле в качестве третьих лиц привлечены АО «АльфаСтрахование», ПАО Сбербанк.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», представители третьих лиц ПАО Сбербанк, АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представитель истца в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещался по адресу места регистрации и проживания: <адрес>. Все судебные извещения возвращены в суд без получения их адресатом.

Согласно ст. 20 Гражданского кодекса РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии со ст. 6 ФЗ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» гражданин Российской Федерации, изменивший место жительства, обязан не позднее семи дней со дня прибытия на новое место жительства обратиться в уполномоченный орган с заявлением о регистрации по месту жительства или по месту пребывания.

На основании ст. 10 Гражданского кодекса РФ, не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом того, что судом предприняты предусмотренные законом меры для вручения ответчику судебных извещений, но ответчик не обеспечил получение почтовой корреспонденции, поступающей по адресу его регистрации, о перемене своего адреса истцу и суду не сообщила, что свидетельствует о распоряжении процессуальными правами по своему усмотрению, суд признает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Т. и ПАО «Совкомбанк» подписаны индивидуальные условия Договора потребительского кредита №, согласно которым заемщику Т. предоставлен кредит в сумме 100000 рублей сроком на 36 месяцев, с условием оплаты 16,4% годовых за пользование кредитом. Согласно п. 6 индивидуальных условий, заемщик обязался по 14 число каждого месяца в течение 36 месяцев вносить платежи в размере 3541 рубль 62 копейки, последний платеж должен быть совершен не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3541 рубль 33 копейки. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых (п.12).

Согласно выписке по счету Т., кредитные средства предоставлены заемщику ДД.ММ.ГГГГ. При этом погашение кредита и уплата процентов производились не всегда в соответствии с условиями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Т. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора потребительского кредита Т. выразила также волю стать участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в соответствии с которой стала застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев, к числу которых отнесена, в т.ч., смерть заемщика.

На основании ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п.п.1,2 ст.943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу положений ст.961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п.1 ст.961).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п.2 ст.961).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии с п.1 ст.939 Гражданского кодекса РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (п.2 ст.939 Гражданского кодекса РФ).

Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования, Т. согласилась с тем, что выгодоприобретателем в случае её смерти будут её наследники.

На запрос суда страховщиком предоставлена информация о том, что ни наследники Т., ни кредитор с заявлением о страховой выплате не обращались. Включение в программу страхования является самостоятельной услугой и не зависит от кредитного договора. Заключением кредитного договора не обуславливается подключение к программе страховой защиты в рамках коллективного договора, а также наоборот. В соответствии с условиями коллективного договора страхования не любая смерть может быть признана страховым случаем. О факте наступления случая, имеющего признаки страхового, с Т. страховщику неизвестно.

С учетом изложенного и в соответствии с вышеуказанными положениями п.2 ст.939 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что именно на наследника Т., как на выгодоприобретателя, возлагается риск невыполнения страховщиком обязательств по договору страхования, поскольку страховщику не было представлено заявление и документы, необходимые для квалификации смерти застрахованного лица как страхового случая.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Верховным Судом Российской Федерации в п.58 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу Т., следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО1. В состав наследственного имущества по материалам наследственного дела включена квартира по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на день открытия наследства 1359756 рублей 22 копейки.

Решением <адрес> суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана в порядке наследования задолженность по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26294 рублей 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 988 рублей 84 копеек.

Таким образом, стоимость наследственного имущества Т. превышает сумму исковых требований ПАО «Совкомбанк», в т.ч., с учетом ранее взысканной судом задолженности по другому кредитному договору.

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, содержит детальное указание по всем суммам предоставленного кредита и всем платежам, внесенным заемщиком в счет погашения задолженности. Расчет процентов и неустоек произведен в соответствии с условиями договора, с учетом количества дней пользования кредитом и суммы кредита.

Доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности по кредитному договору либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлены.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности с наследника заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 5659 рублей 35 копеек подтверждены платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Т., в сумме 245935 рублей 06 копеек, из которых: просроченная ссуда – 90579 рублей 66 копеек, просроченные проценты – 35360 рублей 07 копеек, проценты по просроченной ссуде – 53298 рублей 73 копейки, неустойка по ссудному договору – 26498 рублей 19 копеек, неустойка по просроченной ссуде – 40198 рублей 41 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5659 рублей 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.01.2023.

Судья М.Е. Манушина