Дело № 2-2/2023
УИД 35RS0010-01-2022-011814-14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Верховажье 10 января 2023 года
Верховажский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Жуковой С.Ю.
при секретаре судебного заседания Грибановой Г.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитным договорам,
установил:
между акционерным обществом «Банк «Советский» (далее – АО «Банк «Советский») и ФИО2 заключены кредитный договор № от 25.10.2012 на сумму 100000 рублей под 19,9 % годовых на срок до 25.11.2035, кредитный договор № от 15.08.2014 на сумму 80000 рублей под 20 % годовых на срок до 15.08.2019, ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный срок вернуть денежные средства.
28.03.2022 между АО «Банк «Советский» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО1 заключен договор уступки прав требования №, согласно условиям право требования задолженности по основному долгу, процентам и неустойке по указанным кредитным договорам перешло к ФИО1
ФИО1 14.08.2022 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.10.2012 за период с 21.03.2020 по 04.11.2021 в сумме 30602 рубля 24 копейки, и далее, начиная с 15.08.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 19,9 % годовых от остатка суммы основного долга, неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 15.08.2022 по день фактического исполнения обязательств по ставке 1 % за каждый день от суммы просроченной задолженности – основного долга и процентов; также о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.08.2014 в сумме 47851 рубль 08 копеек, в том числе 22900 рублей 37 копеек – текущий основной долг, 2029 рублей 13 копеек – просроченный основной долг, 19855 рублей 51 копейка – проценты по кредиту по состоянию на 28.03.2022 и далее, начиная с 14.08.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 20 % годовых от остатка суммы основного долга, 3066 рублей 07 копеек - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов по состоянию на 28.03.2022, неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 14.07.2022 по день фактического исполнения обязательств по ставке 20 % за каждый день от суммы просроченной задолженности – основного долга и процентов, а также расходов по уплате государственной пошлины.
В ходе судебного разбирательства истцом увеличен размер исковых требований, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25.10.2012 в размере: 56539 рублей 12 копеек – проценты по кредиту за период с 14.12.2019 по 14.12.2022 и далее, начиная с 15.12.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 19,9 % годовых от остатка суммы основного долга (94618 рублей 98 копеек), 20000 рублей – задолженность по пени с суммы основного долга за период с 01.07.2022 по 15.08.2022 и далее, начиная с 16.08.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 1 % за каждый день от суммы просроченного основного долга, 10000 рублей – задолженность по пени с процентов по кредиту за период с 15.08.2022 по 14.12.2022 и далее, начиная с 15.12.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 1 % за каждый день от суммы просроченной задолженности по процентам; также о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.08.2014 в сумме 47851 рубль 08 копеек, в том числе 22900 рублей 37 копеек – текущий основной долг, 2029 рублей 13 копеек – просроченный основной долг, 19855 рублей 51 копейка – проценты по кредиту по состоянию на 28.03.2022 и далее, начиная с 14.08.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 20 % годовых от остатка суммы основного долга, 3066 рублей 07 копеек - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов по состоянию на 28.03.2022, неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 29.03.2022 по день фактического исполнения обязательств по ставке 20 % за каждый день от суммы просроченной задолженности – основного долга и процентов, а также расходов по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем суд, руководствуясь положениями статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие в порядке заочного судопроизводства. Ранее ФИО2 направлены в суд возражения на иск, заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Кроме того, глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения решения о взыскании денежных средств.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
Как следует из материалов дела, 25.10.2012 публичное акционерное общество акционерное общество «Банк «Советский» и ФИО2 заключили смешанный кредитный договор № (договор овердрафта, договор карточного счета и договор о банковской карте), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в 100000 рублей под 19,90 % годовых сроком по 25.11.2035.
Платежи в погашение кредитной задолженности производились ответчиком с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая была взыскана судебным приказом мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 46 от 20.03.2020 с ФИО2 в пользу АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за период с 31.07.2019 по 13.12.2019 по состоянию на 12.12.2019 в сумме 129422 рубля 47 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 1894 рубля 22 копейки.
На основании указанного судебного решения судебным приставом-исполнителем ОСП по Верховажскому району 11.08.2020 возбуждено исполнительное производство № в отношении должника ФИО2, остаток задолженности 125951 рубль 75 копеек, из них основной долг 94618 рублей 98 копеек.
В обоснование исковых требований истцом указано на начисление процентов за пользование займом в соответствии с условиями кредитного договора в период с 14.12.2019 по 14.12.2022.
В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно расчету истца, сведениям ОСП по Верховажскому району денежные средства в погашение основного долга по исполнительному производству № ФИО2 не вносились.
Истребованная кредитором сумма задолженности подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом, произведенным фактически за период с 14.12.2019 по 14.12.2022, оснований не согласиться с которым не имеется, при этом ответчиком не оспорена, а размер использованной для начисления платы за пользование кредитными средствами процентной ставки согласуется с условиями кредитного договора № от 25.10.2012.
Аргументов, подтверждающих несостоятельность представленного истцом расчета, ответчик не привел, равно как и не представил доказательств, свидетельствующих о том, что истцом учтены не все платежи, произведенные им в счет погашения задолженности.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 процентов по кредитному договору № за период с 14.12.2019 по 14.12.2022 в размере 56539 рублей 12 копеек подлежат удовлетворению.
Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 15.12.2022 по дату фактического исполнения обязательств по основному долгу.
В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
При изложенных обстоятельствах, с учетом того, что до настоящего времени долг не погашен, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 19,90 % годовых на сумму остатка основного долга с учетом его последующего погашения с 15.12.2022 до момента фактического исполнения подлежат удовлетворению.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В то же время положения пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, то есть до суммы, определенной исходя из ключевой ставки Банка России.
Принимая во внимание, что неустойка не является способом извлечения прибыли, а также учитывая необходимость соблюдения баланса интересов обеих сторон по делу, исходя из суммы процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о снижении неустойки по просроченным процентам до 2800 рублей, по просроченному основному долгу – до 5500 рублей.
Рассматривая вопрос о взыскании неустойки на просроченный основной долг с 16.08.2022, на просроченные проценты с 15.12.2022 по день фактического исполнения по ставке 1 % за каждый день от суммы просроченной задолженности – суммы основного долга и процентов, суд приходит к следующему.
При разрешении требований о взыскании штрафных санкций за нарушение денежного обязательства суд принимает во внимание, что в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Учитывая вышеизложенное, также подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания неустойки до фактического погашения задолженности. При этом неустойка подлежит взысканию в размере ключевой ставки Банка России.
Кроме того, 15.08.2014 АО «Банк «Советский» и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 80000 рублей под 20 % годовых сроком на 60 месяцев до 15.08.2019.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячно – 60 платежей в размере 2119 рублей 51 копейка, согласно графику погашения кредита.
Изложенное свидетельствует, что стороны кредитного договора № согласовали условие о погашение задолженности периодическими платежами.
ФИО2 не исполняла надлежащим образом обязательства по возврату суммы долга, последний платеж был произведен ответчиком 21.06.2018.
Очередной платеж по договору подлежал уплате в срок до 15.07.2018, и не был произведен ФИО2
Следовательно, кредитору стало известно о нарушении своего права на возврат денежных средств 16.07.2018.
Между цедентом АО Банком «Советский» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и цессионарием ФИО1 28.03.2022 заключен договор уступки прав требований №, согласно условиям которого право требования задолженности по основному долгу, процентам и неустойке по указанному кредитному договору перешло к ФИО1
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет 47851 рубль 08 копеек, из них: текущий основной долг - 22900 рублей 37 копеек, просроченный основной долг – 2029 рублей 13 копеек, проценты по кредиту по состоянию на 28.03.2022 - 19855 рублей 51 копейка, неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов по состоянию на 28.03.2022 - 3066 рублей 07 копеек.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В суд с настоящим иском ФИО1 обратился 14.08.2022, в связи с чем срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору № от 15.08.2014 следует исчислять с 14.08.2019 (14.08.2022 (дата направления иска в суд) – 3 года).
Согласно графику погашения кредита последний платеж заемщиком должен быть осуществлен 15.08.2019.
По платежу от 15.08.2019 (поскольку дата очередного платежа установлена 15 числа каждого месяца) в соответствии с графиком в счет основного долга с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 2109 рублей 72 копейки, сумма процентов с учетом заявленного истцом периода взыскания (по состоянию на 28.03.2022) составит 1140 рублей 02 копейки (35,96 руб. согласно графику по платежу от 15.08.2019 + 1104,06 руб. за период с 16.08.2019 по 28.03.2022), исходя из следующего расчета:
16.08.2019-15.09.2019 2109,72х31/365х20% 35,84
16.09.2019-15.10.2019 2109,72х30/365х20% 34,68
16.10.2019-15.11.2019 2109,72х31/365х20% 35,84
16.11.2019-15.12.2019 2109,72х30/365х20% 34,68
16.12.2019-31.12.2019 2109,72х16/365х20% 18,50
01.01.2020-15.01.2020 2109,72х15/366х20% 17,29
16.01.2020-15.02.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.02.2020-15.03.2020 2109,72х29/366х20% 33,43
16.03.2020-15.04.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.04.2020-15.05.2020 2109,72х30/366х20% 34,59
16.05.2020-15.06.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.06.2020-15.07.2020 2109,72х30/366х20% 34,59
16.07.2020-15.08.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.08.2020-15.09.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.09.2020-15.10.2020 2109,72х30/366х20% 34,59
16.10.2020-15.11.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.11.2020-15.12.2020 2109,72х30/366х20% 34,59
16.12.2020-31.12.2020 2109,72х16/366х20% 18,45
01.01.2021-15.01.2021 2109,72х15/365х20% 17,34
16.01.2021-15.02.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.02.2021-15.03.2021 2109,72х28/365х20% 32,37
16.03.2021-15.04.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.04.2021-15.05.2021 2109,72х30/365х20% 34,68
16.05.2021-15.06.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.06.2021-15.07.2021 2109,72х30/365х20% 34,68
16.07.2021-15.08.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.08.2021-15.09.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.09.2021-15.10.2021 2109,72х30/365х20% 34,68
16.10.2021-15.11.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.11.2021-15.12.2021 2109,72х30/365х20% 34,68
16.12.2021-31.12.2021 2109,72х16/365х20% 18,50
01.01.2022-15.01.2022 2109,72х15/365х20% 17,34
16.01.2022-15.02.2022 2109,72х31/365х20% 35,84
16.02.2022-15.03.2022 2109,72х28/365х20% 32,37
16.03.2022-28.03.2022 2109,72х13/365х20% 15,03
Сумма неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств, подлежащая взысканию с ответчика, за период с 16.08.2019 по 28.03.2022
- по возврату суммы основного долга (2109, 72 руб.) составит 1104 рубля 06 копеек:
16.08.2019-15.09.2019 2109,72х31/365х20% 35,84
16.09.2019-15.10.2019 2109,72х30/365х20% 34,68
16.10.2019-15.11.2019 2109,72х31/365х20% 35,84
16.11.2019-15.12.2019 2109,72х30/365х20% 34,68
16.12.2019-31.12.2019 2109,72х16/365х20% 18,50
01.01.2020-15.01.2020 2109,72х15/366х20% 17,29
16.01.2020-15.02.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.02.2020-15.03.2020 2109,72х29/366х20% 33,43
16.03.2020-15.04.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.04.2020-15.05.2020 2109,72х30/366х20% 34,59
16.05.2020-15.06.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.06.2020-15.07.2020 2109,72х30/366х20% 34,59
16.07.2020-15.08.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.08.2020-15.09.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.09.2020-15.10.2020 2109,72х30/366х20% 34,59
16.10.2020-15.11.2020 2109,72х31/366х20% 35,74
16.11.2020-15.12.2020 2109,72х30/366х20% 34,59
16.12.2020-31.12.2020 2109,72х16/366х20% 18,45
01.01.2021-15.01.2021 2109,72х15/365х20% 17,34
16.01.2021-15.02.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.02.2021-15.03.2021 2109,72х28/365х20% 32,37
16.03.2021-15.04.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.04.2021-15.05.2021 2109,72х30/365х20% 34,68
16.05.2021-15.06.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.06.2021-15.07.2021 2109,72х30/365х20% 34,68
16.07.2021-15.08.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.08.2021-15.09.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.09.2021-15.10.2021 2109,72х30/365х20% 34,68
16.10.2021-15.11.2021 2109,72х31/365х20% 35,84
16.11.2021-15.12.2021 2109,72х30/365х20% 34,68
16.12.2021-31.12.2021 2109,72х16/365х20% 18,50
01.01.2022-15.01.2022 2109,72х15/365х20% 17,34
16.01.2022-15.02.2022 2109,72х31/365х20% 35,84
16.02.2022-15.03.2022 2109,72х28/365х20% 32,37
16.03.2022-28.03.2022 2109,72х13/365х20% 15,03
- по уплате процентов - 299 рублей:
16.08.2019-15.09.2019 35,96х31/365х20% 0,61
16.09.2019-15.10.2019 71,80х30/365х20% 1,18
16.10.2019-15.11.2019 106,48х31/365х20% 1,81
16.11.2019-15.12.2019 142,32х30/365х20% 2,34
16.12.2019-31.12.2019 177х16/365х20% 1,55
01.01.2020-15.01.2020 195,50х15/366х20% 1,60
16.01.2020-15.02.2020 212,79х31/366х20% 3,60
16.02.2020-15.03.2020 248,53х29/366х20% 3,94
16.03.2020-15.04.2020 281,96х31/366х20% 4,78
16.04.2020-15.05.2020 317,70х30/366х20% 5,21
16.05.2020-15.06.2020 352,29х31/366х20% 5,97
16.06.2020-15.07.2020 388,03х30/366х20% 6,36
16.07.2020-15.08.2020 422,62х31/366х20% 7,16
16.08.2020-15.09.2020 458,36х31/366х20% 7,76
16.09.2020-15.10.2020 494,10х30/366х20% 8,10
16.10.2020-15.11.2020 528,69х31/366х20% 8,96
16.11.2020-15.12.2020 564,43х30/366х20% 9,25
16.12.2020-31.12.2020 599,02х16/366х20% 5,24
01.01.2021-15.01.2021 617,47х15/365х20% 5,08
16.01.2021-15.02.2021 634,81х31/365х20% 10,78
16.02.2021-15.03.2021 670,65х28/365х20% 10,29
16.03.2021-15.04.2021 703,02х31/365х20% 11,94
16.04.2021-15.05.2021 738,86х30/365х20% 12,15
16.05.2021-15.06.2021 773,54х31/365х20% 13,14
16.06.2021-15.07.2021 809,38х30/365х20% 13,30
16.07.2021-15.08.2021 844,06х31/365х20% 14,34
16.08.2021-15.09.2021 879,90х31/365х20% 14,95
16.09.2021-15.10.2021 915,74х30/365х20% 15,05
16.10.2021-15.11.2021 950,42х31/365х20% 16,14
16.11.2021-15.12.2021 986,26х30/365х20% 16,21
16.12.2021-31.12.2021 1020,94х16/365х20% 8,95
01.01.2022-15.01.2022 1039,44х15/365х20% 8,54
16.01.2022-15.02.2022 1056,78х31/365х20% 17,95
16.02.2022-15.03.2022 1092,62х28/365х20% 16,76
16.03.2022-28.03.2022 1124,99х13/365х20% 8,01
Вместе с тем, суд считает, что имеются основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера штрафных санкций с целью установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.
Принимая во внимание, что неустойка не является способом извлечения прибыли, а выступает в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, суд, руководствуясь положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает возможным снизить размер неустойки с 1403 рубля 06 копеек (1104,06 руб. + 299 руб.) до 750 рублей.
Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 14.08.2022 по день фактического исполнения обязательства по основному долгу.
Принимая во внимание изложенное, с учетом того, что до настоящего времени долг не погашен, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 20 % годовых на сумму остатка основного долга с учетом его последующего погашения с 14.08.2022 до момента фактического исполнения подлежат удовлетворению.
Рассматривая вопрос о взыскании неустойки с 29.03.2022 по день фактического исполнения обязательств по ставке 20 % за каждый день от суммы просроченной задолженности – суммы основного долга и процентов, суд приходит к следующему.
Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Учитывая, что данном случае условия кредитного договора № от 15.08.2014 требованиям закона не противоречат, принимая во внимание размер ключевой ставки Банка России, действующий на дату вынесения судом решения, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания пени по просроченным процентам и просроченному основному долгу за период с 29.03.2022 по день фактического исполнения обязательства.
На основании изложенного, требования истца подлежат частичному удовлетворению.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2555 рублей (цена иска – 78453 рубля 32 копейки), в ходе судебного разбирательства размер требований истцом увеличен (134390 рублей 20 копеек), размер государственной пошлины, подлежащей доплате, - 1332 рубля 80 копеек, в связи с чем с учетом положений статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19, подпункта 10 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, принимая во внимание частичное удовлетворение иска, взысканию с ответчика в пользу ФИО1 подлежат расходы на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 2555 рублей, с ответчика в доход местного бюджета – 127 рублей 58 копеек, с ФИО1 в доход местного бюджета - 1205 рублей 22 копейки.
При взыскании государственной пошлины суд учитывает положения пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в соответствии с которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО1 (СНИЛС №) к ФИО2 (СНИЛС №) о взыскании денежных средств по кредитным договорам удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25.10.2012 в сумме 64839 рублей 12 копеек:
56539 рублей 12 копейки – проценты по кредиту за период с 14.12.2019 по 14.12.2022,
5500 рублей - неустойка по просроченному основному долгу,
2800 рублей – неустойка по просроченным процентам.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 по кредитному договору № от 25.10.2012:
- проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 94618 рублей 98 копеек по ставке 19,9 % годовых, за период с 15.12.2022 по день фактического исполнения обязательства,
- неустойку по ключевой ставке Банка России за каждый день просрочки, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 94618 рублей 98 копеек с 16.08.2022 по день фактического исполнения обязательства с учетом погашения задолженности,
- неустойку по ключевой ставке Банка России за каждый день просрочки, начисленную на сумму остатка процентов в размере 50297 рублей 12 копеек с 15.12.2022 по день фактического исполнения обязательства с учетом погашения задолженности.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15.08.2014 в сумме 3999 рублей 74 копейки:
2109 рублей 72 копейки – основной долг,
1140 рублей 02 копейки – проценты по кредиту за период с 15.07.2019 по 28.03.2022,
750 рублей - неустойка по просроченному основному долгу и просроченным процентам.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 по кредитному договору № от 15.08.2014:
- проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 2109 рублей 72 копейки по ставке 20 % годовых, за период с 14.08.2022 по день фактического исполнения обязательства,
- неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 29.03.2022 по день фактического исполнения обязательств по ставке 20 % за каждый день от суммы просроченной задолженности – основного долга и процентов, с учетом погашения задолженности.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2555 рублей.
В удовлетворении остальной части требований ФИО1 отказать.
Взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину с ФИО1 в размере 1205 рублей 22 копейки, с ФИО2 в размере 127 рублей 58 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.Ю. Жукова
Мотивированное решение составлено 16.01.2023.