Гражданское дело №.

УИД: 26RS0№-35.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» февраля 2025 года <адрес>

<адрес>

Красногвардейский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего – судьи Гетманской Л.В.,

при ведении протокола в письменной форме секретарем судебного заседания ФИО3,

с участием:

представителя ответчика ФИО1, назначенного в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, – адвоката ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк или истец) в лице представителя Ставропольского отделения № по доверенности ФИО5 обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) и судебных расходов к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1 или ответчик), прося о расторжении кредитного договора № от 30.12.2022, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 926 133 рублей 77 копеек, в том числе: 58 088 рублей 91 копейка – просроченные проценты; 867 000 рублей 91 копейка – просроченный основной долг; 28 рублей 85 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 1 015 рублей 10 копеек – неустойка за просроченные проценты; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 43 523 рублей 00 копеек, всего взыскать: 969 656 рублей 77 копеек; об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 50,9 кв.м., кадастровый №, запись в ЕГРН собственность 26:01:070803:187-26/541/2023-7 от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона, адрес: <адрес>; – земельный участок, площадью 1659 +/- 14,26 кв.м., кадастровый №, запись в ЕГРН собственность 26:01:070803:3-26/541/2023-7 от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона, адрес: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 313 000 рублей 00 копеек, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредит в сумме 871 000,00 рублей под 12,2% годовых на срок 360 месяцев на приобретение недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по договору, Банку предоставлен залог недвижимого имущества, а именно: жилой дом, общей площадью 50,9 кв.м., кадастровый №, запись в ЕГРН собственность 26:01:070803:187-26/541/2023-7 от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона, адрес: <адрес>; – земельный участок, площадью 1659 +/- 14,26 кв.м., кадастровый №, запись в ЕГРН собственность 26:01:070803:3-26/541/2023-7 от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона, адрес: <адрес>. Заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами. За несвоевременное исполнение обязательств заемщик уплачивает неустойку. Заемщиком неоднократно допускались нарушения срока погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 926 133 рублей 77 копеек, из них: 58 088 рублей 91 копейка – просроченные проценты; 867 000 рублей 91 копейка – просроченный основной долг; 28 рублей 85 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 1 015 рублей 10 копеек – неустойка за просроченные проценты. На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 395 000 рублей 00 копеек, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена равной 80% рыночной стоимости такого имущества, то есть в размере 316 000 рублей 00 копеек.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно почтовому уведомлению ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации и фактического проживания, направленной почтой заказной корреспонденцией.

Ответчик имеет регистрацию по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 54). Однако фактически не проживает по указанному адресу (т. 1 л.д. 59 – 65). Адвокат ФИО4 назначен в качестве представителя ответчика ФИО1

Судебная корреспонденция, направленная по адресам: <адрес>, и <адрес>, вернулась ДД.ММ.ГГГГ в суд с отметками «истек срок хранения» (т. 1 л.д. 83, 84).

Судом предприняты исчерпывающие меры для извещения ответчика о времени и месте проведения судебного заседания, однако судебная корреспонденция неоднократно возвращалась в суд в связи с истечением срока её хранения. Таким образом, его неявка в судебное заседание не является препятствием к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 871 000,00 рублей под 12,2% годовых на срок 360 месяцев (п.п. 1-4 индивидуальных условий кредитования).

Погашение кредита и уплата процентов по кредиту производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей 30 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 7 индивидуальных условий кредитования).

Кредит предоставлен на приобретение недвижимости жилого дома и земельного участка, расположенной <адрес> на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (п. 12 индивидуальных условий кредитования).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляют залог данного объекта недвижимого имущества, залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости (п. 11 индивидуальных условий кредитования).

При несвоевременном погашении кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивают неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 13 индивидуальных условий кредитования).

Одновременно составлен график платежей, согласно которому ежемесячный платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту составляет 9 093 рубля 53 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – в размере 5 939 рублей 50 копеек.

Недвижимость приобретена за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО Сбербанк по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация перехода права собственности произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН, на день разрешения спора, вышеуказанная недвижимость находится в собственности ФИО1

Таким образом, факт передачи истцом ответчику в заем денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере на приобретение объекта недвижимого имущества подтвержден материалами дела, доказательств неполучения заемщиками денежных средств в указанной сумме или получения их в меньшем размере суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно выписке по счету титульного заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, с мая 2024 года платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту не поступают.

Из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 926 133 рублей 77 копеек, в том числе: 58 088 рублей 91 копейка – просроченные проценты; 867 000 рублей 91 копейка – просроченный основной долг; 28 рублей 85 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 1 015 рублей 10 копеек – неустойка за просроченные проценты.

ПАО Сбербанк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также расторжении кредитного договора посредствам партионной почты, требование до настоящего времени не выполнено.

Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные Банком требования о взыскании задолженности с заемщика является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичное основание обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в пункте 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон об ипотеке).

Пунктом 3 статьи 348 ГК РФ и пунктом 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С мая 2024 года платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту не поступают. Исковое заявление направлено ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу статьи 348 ГК РФ обеспечительная функция залога и функция защиты имущественных интересов кредитора состоят, в том числе, в возможности кредитора получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обеспечиваемого обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно положениям п. 10 кредитного договора, стороны оценили предмет залога в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Истцом в материалы дела представлено заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость предмета залога на ДД.ММ.ГГГГ составляет 395 000 рублей, в том числе жилой дом – 289 000 рублей, и земельный участок 106 000 рублей.

Суд полагает возможным принять указанное заключение в качестве доказательства по делу и определить начальную стоимость в размере 80% рыночной стоимости, исходя из заключения о стоимости от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, и ответчиком не оспоренного. Соответственно, начальная продажная цена квартиры устанавливается в сумме 316 000 рублей.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, ответчик длительное время задолженность в установленные сроки и в установленном договором размере не возвращает, доказательств обратному суду не представлено.

Порядок расторжения договора предусмотрен нормой пункта 2 статьи 452 ГК РФ, которой установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчиками допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование Банка о расторжении договора в досудебном порядке не исполнено, заявленные требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 43 523 рублей 00 копеек, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 334, 348, 807, 809 – 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) и судебных расходов, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серия 07 07 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС РФ по <адрес> в <адрес>, код подразделения 260-002) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 926 133 рублей 77 копеек, в том числе:

58 088 рублей 91 копейка – просроченные проценты;

867 000 рублей 91 копейка – просроченный основной долг;

28 рублей 85 копеек – неустойка за просроченный основной долг;

1 015 рублей 10 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серия 07 07 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС РФ по <адрес> в <адрес>, код подразделения 260-002) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 523 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на:

- жилой дом, общей площадью 50,9 кв.м., кадастровый №, запись в ЕГРН собственность 26:01:070803:187-26/541/2023-7 от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона, адрес: <адрес>;

- земельный участок, общей площадью 1659 +/- 14.26 кв.м., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, адрес: <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН собственность 26:01:070803:3-26/541/2023-7 от ДД.ММ.ГГГГ,

установив начальную продажную цену предмета залога равной 80% рыночной стоимости имущества 316 000 рублей 00 копеек, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Красногвардейский районный суд <адрес> в течение месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы можно получить на Интернет-сайте <адрес>вого суда www.stavsud.ru.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ, в помещении суда.

Судья: Л.В. Гетманская.