Дело № 2-332/2023
(УИД 55RS0021-01-2023-000415-67)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Муромцево
14.09.2023
Муромцевский районный суд Омской области в составе
председательствующего судьи Щеглакова Г.Г.,
при секретаре Прудниковой Т.В.,
при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Мандровой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился к ответчику ФИО1 с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 10.08.2012 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 297 752 рубля 00 копеек, из которых: 260 000 рублей – сумма к выдаче, 37 752 рубля - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297 752 рубля 00 копеек, на счет заемщика № ..., денежные средства в размере 260 000 выданы заемщику через кассу Банка. Кроме того, во исполнение заявления заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 37 752,00 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 03.08.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 02.09.2014. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15.07.2017, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.08.2014 по15.07.2015 в размере 88 997 рублей 42 копейки, что является убытками банка. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на 01.08.2023, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 283 536 рублей 65 копеек, из которых: 176 025 рублей 23 копейки - сумма основного долга, 88 997 рублей 42 копейки –убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 18 514 рублей 00 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности. Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору в размере 283 536 рублей 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6035 рублей 37 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ФИО2 не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом (л.д. 68), в заявлении (л.д. 5 - 7), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, в возражении на исковое заявление (л.д. 72 – 73) просила в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Обязательство ФИО1 по кредитному договору № ... от 10.08.2012, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами.
Согласно Кредитному договору № ... от 10.08.2012 (заявке на открытие банковских счетов) (л.д. 11), ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 297 752 рубля 00 копеек, из которых: 260 000 рублей – сумма к выдаче, 37 752 рубля - оплата страхового взноса на личное страхование. Договор заключен на срок 60 месяцев под 24,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 28,24%. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 30.08.2012, сумма ежемесячного платежа составляет 8 708 рублей 27 копеек. Кроме того, в договоре ФИО1 подтвердила получение Заявки и графика погашения по Кредиту, а также выразила письменное согласие с содержанием Условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов, Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.
Согласно распоряжению клиента по кредитному договору № ... от 10.08.2012 (л.д. 12), ФИО1 поручила Банку в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на ее счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед Банком или его правопреемником в сроки, сумме и порядке, установленные Договором.
Согласно заявлению на страхование (л.д. 20), ФИО1 выразила согласие на заключение с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» договора страхования от несчастных случаев с оплатой в размере 37 752 рубля путем перечисления суммы страховой премии с ее расчетного счета в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на расчетный счет Страховщика.
В соответствии с разделом II Условий договора (л.д. 13 - 15), проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода, составляющего 30 календарных дней, начисляются Банком по стандартной указанной в Заявке ставке. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование Кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося необъемлемой частью Заявки Распоряжения Клиента.
Параграфом III общих условий договора (л.д. 13 – 15), тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по Банковским продуктам по Кредитному договору, действующим с 28.04.2011 (л.д. 16), предусмотрена ответственность сторон за нарушение договора.
Согласно выписке по счету (л.д. 21 - 22), Банк перечислил 10.08.2012 на счет ФИО1 денежные средства в общей сумме 297 752 рубля 00 копеек. В период с августа 2012 по июнь 2015 ФИО1 вносила платежи в счет погашения кредита в соответствии с графиком платежей. После 08.06.2015 года платежи в счет погашения кредита не вносились.
Из расчета задолженности (л.д. 24 - 26) усматривается, что сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... от 10.08.2012 по состоянию на 01.08.2023 составляет 283 536 рублей 65 копеек, из которых: 176 025 рублей 23 копейки - сумма основного долга, 88 997 рублей 42 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 18 514 рублей 00 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.
Согласно исковому заявлению требование о полном погашении долга было направлено ответчику 03.08.2014 (л.д. 5 - 7), Банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № ... от 10.08.2012, установив срок для погашения долга – до 02.09.2014.
Определением мирового судьи судебного участка № 14 в Муромцевском судебном районе Омской области от 11.09.2015 (л.д. 10), отказано в принятии заявления о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору № ... от 10.08.2012 в размере 283 536 рублей 65 копеек, в связи с наличием спора о праве.
Доказательств оплаты задолженности, а также иной расчет задолженности в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, ФИО1 не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 72 - 74).
Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела следует, что ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору должно было производиться путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.
В соответствии с представленными Банком документами, последнее внесение денежных средств на счет в погашение задолженности по кредитному договору была произведено ответчиком 08.06.2015, сформирован окончательный расчет задолженности и выставлено требование о полном погашении задолженности 03.08.2014.
С учетом изложенного, истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 04.08.2014, а с настоящим иском обратился в суд 14.08.2023 (л.д. 5 - 7), в связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору на день предъявления иска в суд, в том числе и с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа и его отмены, был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.
При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 10.08.2012, надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.
Согласно ч. 1 ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.
В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ, в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска.
В данном случае, определением суда от 16.08.2023 (л.д. 51) наложен арест на имущество, принадлежащие ФИО1 в пределах исковых требований на сумму 289 572 рубля 02 копейки.
Учитывая изложенное, суд полагает необходимым отменить обеспечительные меры, установленные определением суда от 16.08.2023 по вступлению в законную силу настоящего решения.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 10.08.2012, отказать.
По вступлению в законную силу решения суда обеспечительные меры, принятые на основании определения Муромцевского районного суда Омской области от 16.08.2023 в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 – отменить.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд Омской области.
Председательствующий
Г.Г. Щеглаков