Решение

Именем Российской Федерации

77RS0032-02-2024-009760-62

03 марта 2025 года адрес

Черемушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Чурсиной С.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-355/25 по иску адрес Банк» к фио, ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу фио о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства,

12.04.2023 г. г. между адрес Банк» и заемщиком фио был заключен договор кредитной карты № 0087113969 на сумму сумма Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, при этом моментом заключения договора считается зачислением Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Задолженность умершего перед банком составляет сумма Банку стало известно о смерти фио, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти фио открыто наследственное дело №103/2023 к имуществу фио, умершего 07.10.2023 г., зарегистрированное в ЕИС. На основании изложенного, истец просит суд взыскать из стоимости наследственного имущества фио в его пользу задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Представитель истца адрес Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, в просительной части иска указал на рассмотрение гражданского дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и представитель ответчиков в судебное заседание явились, против удовлетворения исковых требований возражали, указывая, что кредит оплачен, имеются сведения о его погашении, и отсутствии задолженности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

В силу п. п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами(смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела, 12.04.2023 г. г. между адрес Банк» и заемщиком фио был заключен договор кредитной карты № 0087113969 на сумму сумма Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, при этом моментом заключения договора считается зачислением Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Задолженность умершего перед банком составляет сумма

07.10.2023 г. заемщик фио умер, что подтверждается свидетельством о смерти XI-МЮ №722069, выданным 97750064 Орган ЗАГС Москвы №64 адрес Москворечье – Сабурово.

25.10.2023 г. нотариусом адрес фио открыто наследственное дело №35994809-103/2023 к имуществу фио, умершего 07.10.2023 г.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту - Постановление Пленума № 9) смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Пунктом 13 Постановления Пленума № 9 указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков. При этом в п. 6 Постановления Пленума № 9 суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Наследниками умершего фио являются его мать фио и дочь фио приняли наследство после смерти фио

Кроме того, Арбитражным судом адрес 01.02.2022 г. вынесено решение, которым фио признана банкротом.

Согласно представленного истцом расчета задолженности фио по договору кредитной линии №0087113969 с учетом приходно-расходных транзакций после даты его смерти общая задолженность составила сумма

Между тем, ответственность фио на случай непогашение им задолженности по договору указанной кредитной карты в случае наступления смерти заёмщика в результате болезни была застрахована фио в «Программе страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней» на основании присоединения его к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04.09.2013 г., заключённого между истцом адрес Банк» (ранее «Тиньков Кредитные Системы» Банк адрес (ТКС Банк адрес и ОАО «Тиньков Онлайн Страхование» (далее ОАО «ТОС»),что подтверждается представленным в суд истцом документа присоединения его к договору коллективного страхования №КД0913 от 04.09.2013 г. (Л.Д.8)

Согласно этого договора добровольного страхования в рамках Программы страхования заёмщикам кредитов «Тиньков Кредитные Системы» Банк адрес Застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: Смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни.

Такой страховой случай с Застрахованным лицом фио наступил 07.10.2023 года, что подтверждается копией свидетельства о его смерти (Л.Д. 48).

По данному договору страхования фио своевременно каждое первое число месяца, начиная с 01.06.2023 г. по 01.10.2023 года вносил плату банку в счёт погашения страховки, что подтверждено представленными в суд истцом, расчёт/выписка задолженности по договору кредитной линии №0087113969 фио (Л.Д. 9) и выпиской по номеру договора 0087113969 с 12.04.2023 г. по 20.04.2024 г. клиента фио

После смерти фио 07.10.2023 г. ответчики по данному гражданскому делу в соответствии с условиями указанного договора страхования сразу уведомили истца о наступившим страховом случае и представили подтверждающие документы, необходимые для выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.

При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности после ликвидации страховщика может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности.

В противном случае, предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Учитывая, что судом установлено наличие согласия наследодателя на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и что именно Банк определен в качестве выгодоприобретателя по данному договору, истец должен был обратиться с страховщику за выплатой страхового возмещения. Однако доказательств такого обращения истцом суду не представлено.

В силу части 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований адрес Банк» к фио, ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд адрес в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья фио

решение изготовлено в окончательной форме 10.03.2025 года