Дело № 2-12/2023

УИД 60RS0001-01-2022-007724-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.**.****г. г.Печоры Псковской области

Печорский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тюриной Н.А.,

при секретаре Поляковой М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что **.**.****г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор *** на сумму 382 615 руб., в том числе: 295 000 руб. - сумма к выдаче, 87 615 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование, процентная ставка 17.90%.

По условиям кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязалось предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 382 615 руб. на счет заемщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 295 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса.

Кроме того, Банк по распоряжению заемщика, за счет кредита, перечислил на оплату дополнительных услуг 87 615 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, состоящем, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены заявка и график погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 672,51 руб.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем **.**.****г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до **.**.****г..

До настоящего времени требование о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по нему должен был быть произведен **.**.****г., таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за пользование денежными средствами с **.**.****г. по **.**.****г. в размере 96 245,47 руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на **.**.****г. задолженность по договору составляет 465 070,88 руб., из которых: сумма основного долга - 320 839,91 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 20 336,70 руб.; неоплаченные проценты после **.**.****г. - 96 245,47 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 27 648,80 руб.

Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно суммы задолженности.

Со ссылкой на ст.ст.309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** в размере 465 070, 88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 850,71 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании полагал требования Банка необоснованными, просил об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд препятствий к рассмотрению дела без участия сторон не усматривает.

Исследовав материалы дела, материалы дела *** судебного участка № 38 гор. Пскова Псковской области, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что **.**.****г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 382 615,00 руб., а заемщик своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 17,90% годовых.

Срок возврата кредита установлен в 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

Кроме того, по условиям договора заемщик несет ответственность за его ненадлежащее исполнение обязательств в виде неустойки в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

С условиями предоставления заемных средств ФИО1 был ознакомлен, согласен, что удостоверено его подписью.

Выдача денежных средств произведена путем их перечисления на счет заемщика, открытый в ООО "ХКФ Банк". Денежные средства в размере 295 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению последнего.

Свои обязательства ООО «ХКФ Банк» перед ФИО1 исполнило, предоставив ему заемные средства.

Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 9 672,51 руб.

Согласно графика погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен **.**.****г..

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчик произвел **.**.****г..

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком Банк потребовал досрочного погашения задолженности по сроку исполнения до **.**.****г., которое ФИО1 не исполнил.

Размер задолженности составляет 465 070,88 руб., из которых: основной долг - 320 839,91руб.; проценты за пользование кредитом - 20 336,70 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 27 648,80 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 96 245,47 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока на подачу настоящего иска.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.106 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно условиям договора обязанность заемщика по внесению платежей имела периодический характер - согласно графика платежей, последний платеж **.**.****г. (л.д. 20).

Из выписки по счету усматривается, что ответчик ежемесячно вносил платежи в счет погашения задолженности, последний платеж внесен **.**.****г.. Следующий платеж должен быть внесен - **.**.****г..

Таким образом, материалами дела подтверждается, что возникшие между сторонами спора кредитные отношения предусматривают исполнение обязательства должником в виде периодических платежей, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, начиная в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ с **.**.****г. и подлежит применению к каждому просроченному платежу.

Исходя из этого, последним днем для обращения в суд за защитой в пределах срока исковой давности исходя из даты исполнения обязательства по внесению крайнего платежа - **.**.****г. являлся **.**.****г..

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился **.**.****г.. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 468996,23 рублей вынесен мировым судьей судебного участка № 38 г. Пскова Псковской области **.**.****г., и определением от **.**.****г. отменен в связи с несогласием ответчика.

Учитывая период, на протяжении которого не тек срок исковой давности - 1 месяц 19 дней, истец мог обратиться в суд **.**.****г..

Принимая во внимание изложенное, исходя из даты подачи искового заявления в суд - **.**.****г., суд находит, что срок исковой давности по всем истребуемым платежам истцом пропущен.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, факт его пропуска установлен судом, в этой связи суд в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ отказывает в удовлетворении требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, паспорт <...>, о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.****г. в размере 465 070, 88 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 850,71 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Печорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Тюрина

Мотивированное решение составлено **.**.****г..

Решение в апелляционном порядке не обжаловано, вступило в законную силу.