Решение по делу № 2-81/2023 от 26.05.2023 - о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика.

УИД25RS0023-01-2023-000137-90

Дело №2-81/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Ольга 26 мая 2023 года

Ольгинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Савина А.А.

при секретаре судебного заседания Биктимировой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3) о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 12.11.2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО4 кредит в сумме 65000 руб. под 27% годовых на срок до востребования.

14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 27878,34 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО12 после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается.

Согласно представленной заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследником является ФИО1

В случае установления иного круга наследников, истец не возражает и дает свое согласие суду на замену ненадлежащего ответчика надлежащим.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Истец просит взыскать с наследника (наследников) ФИО4 в пользу банка сумму задолженности в размере 27878,34 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1036,35 рублей.

Представитель истца обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст.40 ГПК РФ, поскольку рассмотреть настоящее дело невозможно без участия соответчиков в связи с характером спорного правоотношения, судом по своей инициативе в качестве соответчиков привлечены дети умершей ФИО2, ФИО3

Ответчики ФИО2, ФИО3, надлежащим образом извещенные о месте, дате и времени судебного заседания, в суд не явились.

Ответчик ФИО3 подала в суд письменные возражения, в соответствии с которыми, умершая при заключении договора кредитования заключила договор о страховании жизни от несчастных случаев и болезни, в связи с этим полагает заявленные требования не законными, просит в иске отказать. В обоснование возражений представила копию заявления от имени ФИО4 о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» от 13.12.2012 г.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании показал, что не согласен с исковыми требованиями, поскольку банк не обращался с заявлением о взыскании задолженности в течение 5 лет со дня смерти матери.

Выслушав объяснения, исследовав материалы дела и доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующему выводу.

Согласно части 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации право наследования гарантируется.

Это право включает в себя как право наследодателя распорядиться своим имуществом на случай смерти, так и право наследников на его получение.

Согласно п.2 ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Согласно заявлению от 12.11.2012 года ФИО4 выразила свое согласие на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк».

Согласно договору о присоединении от 26.10.2021 г., ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (запись в ЕГРЮЛ от 14.02.2022 г.), в соответствии с которым договор потребительского кредита № от 12.11.2012 года передан ПАО «Совкомбанк».

Согласно расчету задолженности ФИО4 по кредитному договору № от 12.11.2012 года имеет следующую задолженность: 19732,20 рубля – просроченная ссудная задолженность; 7386,66 рублей – просроченные проценты; 759,48 рублей – иные комиссии, общая задолженность – 27878,34 рублей.

Должник ФИО4 уведомлена о наличии просроченной задолженности.

Согласно копии свидетельства о смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах наследственного дела № ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, имеются три заявления нотариусу по месту открытия наследства от ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, согласно которым, они являются наследниками по закону, где указано, что им разъяснена ст. 1112 ГК РФ, согласно которой в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли части жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость спорного имущества на дату смерти наследодателя составляла 623433,61 руб.

В соответствии с п. 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии с ответом нотариуса Ольгинского нотариального округа Приморского края от 04.04.2023 г. № к имуществу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. Наследниками по закону являются дети наследодателя: ФИО1, ФИО2, ФИО3 в равных долях. Им выданы свидетельства о праве на наследство. Производство по наследственному делу окончено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону № от 26.02.2019 г. наследником имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является в 1/3 доли сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону № от 26.02.2019 г. наследником имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является в 1/3 доли дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ наследником имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является в 1/3 доли дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно копии свидетельства о рождении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, матерью его является ФИО4.

Согласно копии свидетельства о рождении ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, матерью ее является ФИО4.

Согласно справке о заключении брака № ФИО5 и ФИО6 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО2. Вышеуказанный брак расторгнут.

Согласно копии свидетельства о рождении ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, матерью ее является ФИО4.

Согласно копии свидетельства о заключении брака ФИО7 заключила брак с ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ году, после заключения брака ей присвоена фамилия ФИО3.

Согласно справке МБУ «МФЦ Ольгинского района» от 30.07.2018 № ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была зарегистрирована по адресу: <адрес> до дня смерти ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям из ЕГРН собственниками квартиры № в доме № по <адрес> являются ФИО2, ФИО4 (общая долевая собственность, доля в праве ?).

Согласно информации из отделения №4 (дислокация г.Арсеньев) Межрайонного отдела регистрации автомототранспортных средств Государственной инспекции безопасности дорожного движения от ДД.ММ.ГГГГ № за ФИО4 транспортных средств не зарегистрировано.

Судом установлено, что ранее на основании решения Ольгинского районного суда от 28.01.2019 г. по делу № г. по иску ООО <данные изъяты> удовлетворены исковые требования к ФИО1, ФИО2. ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту умершей ФИО4 на сумму 236204,56 руб. Указанное решение вступило в законную силу.

Учитывая, положения ГК РФ о том, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, кадастровую стоимость наследственного имущества, размер взысканных денежных средств по решению от 28.01.2019 г., заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку не превышают стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

Доводы ответчика ФИО3 об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в связи с тем, что умершей заключен договор страхования жизни и здоровья, выгодоприобретателем по которому является банк, судом отвергаются по следующим основаниям.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с ответом ПАО «Совкомбанк» от 10.05.2023 г., период страхования по кредитному договору № с 12.11.2016 был исключен из программы страхования в связи с наличием просрочки более 90 дней, правовые основания для обращения в страховую компанию для выплаты страхового возмещения отсутствовали.

Следовательно, договор страхования прекратил свое действие.

Кроме того, суд отмечает, что страхование заемщиком своих жизни и здоровья, в том числе с указанием в качестве выгодоприобретателя по договору Банка (кредитора), не влечет изменение состава участников правоотношений по кредитному договору, в связи с чем надлежащим ответчиком по требованиям Банка о взыскании задолженности является должник (его наследники). Само по себе наступление события, имеющего признаки страхового случая, не освобождает наследников должника от исполнения обязательств перед кредитором.

В число обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, входит определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Заявленный истцом размер задолженности подтвержден расчетом, со стороны ответчика доказательствами, не опровергнут, находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Выбор способа защиты нарушенного права (обращение с иском к наследникам либо страховщику) принадлежит истцу - банку.

Наследник как правопреемник застрахованного лица вправе оспаривать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения.

Ответчик требования к страховой компании не заявлял, отказ не оспорил.

При указанных обстоятельствах банк вправе обратиться к наследнику заемщика, злоупотреблений в его действия не имеется.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1036,35 рублей, что подтверждается платежным поручением на указанную сумму.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору должника ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно с ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты> ФИО3, <данные изъяты>, денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 12.11.2012 года в сумме 27878,34 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1036,35 руб., а всего 28914,69 руб.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в гражданскую коллегию Приморского краевого суда через Ольгинский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 26.05.2023 г.

Председательствующий А.А.Савин