РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года г. Городище

Городищенский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Беликовой А.А.,

при секретаре Лебедевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с названным иском, указав, что 18.09.2019 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключили кредитный договор №/ПКР-19РБ. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: 1) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ» (потребительский кредит на рефинансирование кредитов Банка/сторонних банков и неотложные нужды); 2) общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ» (далее- Общие условия); 3) приказ №-пр от 12.09.2018 «Об утверждении и введении в действие Общих условий предоставления кредитов физическим лицам в АКБ «Российский Капитал» (АО); 4) приложение к приказу от 12.09.2018 года №-пр. ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 448441 руб. на 36 месяцев, с процентной ставкой 18,9% годовых. Ответчик обязана была возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные договором. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. По состоянию на 27.06.2022 года сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 491244 руб. 94 коп., в том числе основной долг в сумме 369254 руб. 39 коп., срочные проценты на просроченную ссуду в размере 11506 руб., просроченные проценты в сумме 68935 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 24997 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 16551 руб. 92 коп. 27.04.2022 года мировым судьей судебного участка №1 Городищенского района Пензенской области был вынесен судебный приказ №2-636/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № от 18.09.2018 года, а также расходов по оплате государственной пошлины. Поскольку ФИО1 обратилась в мировой суд судебного участка №1 Городищенского района Пензенской области с возражениями по поводу вынесенного судебного приказа по делу 2-636/2022 и он был отменен. Ответчик извещался о наличии долга и необходимости досрочно погасить образовавшуюся по кредитному договору задолженность, но требование банка не выполнил.

На основании изложенного, АО «Банк ДОМ.РФ» просило суд: расторгнуть кредитный договор №0133-0575/ПКР-19РБ от 18.09.2019 года, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 18.09.2019 года в размере 491244 руб. 94 коп., из которых: 369254 руб. 39 коп. - основной долг, 80441 руб. 23 коп. - проценты за пользование кредитом, 41549 руб. 32 коп. -неустойка; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начиная с 28.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14113 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в письменных возражениях на иск просила снизить неустойку как несоразмерную последствиям нарушения обязательств. Кроме того, полагала, что представленный банком расчет задолженности является неверным и имеется необходимость произвести перерасчет задолженности по кредитному договору, исключив сумму просроченного долга, сумму просроченных процентов, сумму процентов на просроченный основной долг, пени за просрочку погашения основного долга.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статей 819, 811 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан в размере и на условиях, предусмотренных договором, возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 450, 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с договором от 18.09.2019 № АО «Банк ДОМ.РФ» предоставил ФИО1 кредит в размере 448441 рублей под 18,9 % годовых сроком на 36 месяцев.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Так, согласно п.6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.2 Общих условий Банк предоставил заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи.

Согласно п.п. 4.3, 4.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитентного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 4.7 Общих условий погашения ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик в свою очередь должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п.п.6.2, 6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 6.2, в любое время после наступления случая, указанного в п.6.1 Общих условий, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности и назначить срок для устранения последствий его наступления, которое должно содержать следующую информацию: об остатке задолженности по кредиту, в том числе просроченной задолженности на дату формирования требования: о процентах, начисленных на дату формирования требования, в том числе просроченных, о сумме неустойки. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 27.06.2022 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 491244 руб. 94 коп.

Из выписки из лицевого счета за период с 18.09.2019 по 27.06.2022 в отношении заемщика ФИО1 следует, что с декабря 2021 года платежи по кредитному договору прекратились, последний платеж был произведен 20.12.2021 года.

Из копии требования о полном досрочном погашении следует, что 25.02.2022 истец направлял ответчику письменное требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и предложение о расторжении кредитного договора, на которые предложил дать ответ в течение 30 календарных дней с даты отправки требования.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений (реестр №) от 28.02.2022 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору было направлено ФИО1 по адресу её регистрации.

27.04.2022 мировой судья судебного участка №1 Городищенского района Пензенской области вынес судебный приказ от взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по договору № от 18.09.2019 за период с 18.09.2019 года по 12.04.2022 года в размере 464058 руб.82 коп. из которых 369254 руб. 39 коп. - основной долг, 70765 руб. 73 коп.- проценты за пользование кредитом, 24038 руб. 70 коп - неустойка и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3921 руб.00 коп.

24 мая 2022 и.о. мирового судьи судебного участка №1 Городищенского района Пензенской области, рассмотрев возражение ФИО1 на судебный приказ от 27.04.2022, отменил его.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что ФИО1 18.09.2019 получила кредит в АО «Банк ДОМ.РФ» в размере 448441 рублей под 18,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Свои обязанности по своевременному погашению кредита заемщик надлежащим образом не исполнял, с декабря 2021 года возврат кредита и оплату процентов прекратил, что повлекло образование задолженности. На 27.06.2022 сумма задолженности по основному долгу составила 369254 руб. 39 коп., по процентам -80441 руб. 23 коп., по неустойке- 41549 руб. 32 коп.

По условиям кредитного договора указанные обстоятельства являются достаточными для заявления кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита. Правильность представленного истцом расчета задолженности у суда сомнений не вызывает. Контррасчет в подтверждение доводов о неверности расчета истца, ФИО1 в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила.

Также ответчиком в суд не представлено допустимых доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по возврату кредита. Принимая во внимание соотношение размера неустойки с суммой основного долга, суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

ФИО1 в течение длительного времени не исполняла свои обязанности по возврату кредита, что является существенным нарушением условий кредитного договора. На предложение кредитора о расторжении договора ответчик не ответила.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов, а также неустойки подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам отнесена государственная пошлина, которая оплачена истцом при подаче искового заявления в размере 14113 руб.

Судом исковые требования АО «Банк Дом.РФ» в части взыскания задолженности признаны обоснованными на сумму 491244 руб. 94 коп., поэтому ответчик должен возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины в размере 8113 руб. Кроме того, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по требованию о расторжении кредитного договора в размере 6000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.09.2019 года, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 18.09.2019 года по состоянию на 27.06.2022 года в размере 491244 (четыреста девяносто одна тысяча двести сорок четыре) руб. 94 коп., в том числе 369254 руб. 39 коп. - основной долг, 80441 руб. 23 коп. - проценты за пользование кредитом, 41549 руб. 32 коп. - неустойка, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14113 (четырнадцать тысяч сто тринадцать) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу, в размере 18,9% годовых, начиная с 28.06.2022 года по день вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Городищенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.А.Беликова