УИД 69RS0025-01-2023-000139-42 Дело № 2-176/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Рамешки 18 июля 2023 года

Рамешковский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Марковой В.В.,

при секретаре Артюховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее - ООО КА «Фабула») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) <***>, заключенному 31 мая 2022 года между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 в сумме 57 000 руб., в том числе: сумма основного долга 30 000 руб., проценты за период с 31.05.2022г. по 25.10.2022г. в размере 26 079,36 руб., пени в размере 920,64 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 910 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 31 мая 2022 года между ООО МКК «Каппадокия» (далее по тексту Цедент) и Должником (Заемщик) с использованием сайта https://credit7.ru заключен договор Микрозайма <***> (далее по тексту Договор займа), по условиям которого Цедент передал Должнику денежные средства в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а Должник обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 29 августа 2022 г., а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1 процентов в день (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий). Заемные денежные средства выданы Должнику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией "Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Каппадокия», являющихся неотъемлемой частью договора займа. Денежные средства перечислены Должнику оператором платежной системы АО "Тинькофф Банк", о чем имеется заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающий факт передачи средств Должнику. ФИО1 прошла идентификацию на сайте https://credit7.ru, и подтвердила свою личность, что подтверждается приложенными к настоящему заявлению фотографиями. Должником выражено согласие о включении его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования с АО «Д2 Страхование» по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа по договору между Должником и ООО "МКК Каппадокия", о чем имеется заявление застрахованного лица. Должником выражено согласие на подключение услуги «СМС-ИНФОРМИРОВАНИЕ» в целях информирования о статусе рассмотрения заявки на выдачу займа, платежах по договору потребительского займа, акциях и иных услугах, оказываемых ООО МКК «Каппадокия», о чем имеется заявление на предоставление услуги «СМС-ИНФОРМИРОВАНИЕ». Однако должник в нарушение условий договора займа не произвел выплаты по договору в предусмотренные сроки, что привело к образованию задолженности. 22 декабря 2022 года между ООО МКК «Каппадокия» (Цедент) и ООО КА «Фабула» (Взыскатель) заключен Договор уступки прав требования № 22/22, в соответствии с которым право (требование) по кредитному договору <***>, заключенному 31 мая 2022 года между ФИО1 и ООО МКК «Каппадокия», перешло от последнего к ООО КА «Фабула». Взыскателем осуществлен расчет задолженности по Договору, которая составила 57 000 рублей, в том числе: сумма основного долга 30 000 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа 26 079,36 руб., пени в размере 920,64 руб. ООО КА «Фабула» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору, а также претензия с требованием погашения задолженности, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. ООО КА «Фабула» обращалось за взысканием данной задолженности, направив в мировой суд судебного участка № 46 Тверской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа. Мировой судья вынес определение об отмене судебного приказа от 07.04.2023 года по делу № 2а-446/2023 в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 31 мая 2022 года <***> в сумме 57 000 руб., в том числе: сумма основного долга 30 000 руб., проценты за период с 31.05.2022г. по 25.10.2022г. в размере 26 079,36 руб., пени в размере 920,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 910 руб.

Определением суда от 19 июня 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Каппадокия» ....

Представитель истца ООО КА «Фабула» в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие .... О дате, времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявлено ....

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении не заявляла, возражений относительно исковых требований не представила. О дате, времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом ....

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО МКК «Каппадокия» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом .... ходатайств об отложении, возражений относительно исковых требований не представил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Таким образом, договор займа должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31 мая 2022 года между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 был заключен договор микрозайма <***>, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен потребительский займ в размере 30 000 руб. под 365% годовых, срок возврата займа – 30-й день с момента передачи денежных средств ....

Основные условия предоставления займа согласованы сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского займа <***> (далее - Индивидуальные условия), которые представляют собой Договор займа, отвечающий требованиям статей 807, 808, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В Индивидуальных условиях зафиксирована полная сумма займа – 30 000 руб. (п. 1), размер и сроки возврата займа - единовременный платеж в сумме 39000 руб. уплачивается на 30-й день с момента передачи денежных средств (п. 6), полная стоимость займа - 9000 руб., размер процентной ставки 365%, определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору (пункт 8); порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном, досрочном возврате займа (п. 7).

В случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредиторе пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 Индивидуальных условий) ....

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Каппадокия» установлено, что Заемщик подает заявление на предоставление потребительского займа на сайте микрофинансовой компании. В случае положительной проверки сведений о Клиенте и составлении Заявки требованиям, установленным настоящими правилами, Общество в автоматическом порядке формирует для Клиента итоговый вариант проекта оферты Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) в соответствии с информацией, указанной Клиентом при регистрации и указанного Клиентом срока и суммы займа, а Заемщик подписывает договор с использованием SMS-кода ....

31.05.2022г. ФИО1 заключила с ООО МКК «Каппадокия» соглашение об использовании простой электронной подписи, которое устанавливает порядок и условия использования клиентом простой электронной подписи в ходе обмена электронными документами между сторонами в телекоммуникационной сети Интернет, определяет возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность, в том числе при заключении и исполнении клиентом договора потребительского займа ....

Факт совершения вышеуказанных действий ответчиком опровергнут не был. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято решение о заключении с ФИО1 договора микрозайма. Сумма в размере 28822 руб. 31.05.2022г. была перечислена ответчику посредством платежной системы АО «Тинькофф Банк» с указанием номера карты ....

Дополнительным соглашением от 30.06.2022г. срок возврата суммы займа продлен до 30.07.2022г. ....

Дополнительным соглашением от 30.07.2022г. срок возврата суммы займа продлен до 29.08.2022г. ....

Кроме того, 31.05.2022г. ФИО1 оформила заявление на включение в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, в период с 31.05.2022 по 27.09.2022, в соответствии с договором добровольного коллективного страхования, заключенным между ООО МКК «Каппадокия» и АО «Д2 страхование», и заявление на предоставление услуги «Будь в курсе» ....

В силу изложенного, несмотря на отсутствие договора микрозайма на бумажном носителе и подписи заемщика, суд полагает, что договор заключен в надлежащей форме, поскольку подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Порядок и способы исполнения обязательств по договору займа ответчиком не оспорены.

С содержанием общих условий договора потребительского займа ФИО1 была ознакомлена и согласна (п. 14 Индивидуальных условий договора).

ООО МКК «Каппадокия» исполнила свои обязательства по договору способом, выбранным заемщиком. Факт получения денежных средств от ООО МКК «Каппадокия» ответчиком не оспаривался.

В нарушение условий договора потребительского займа заемщик обязательства по данному договору не исполнил, в счет погашения указанного денежного обязательства ФИО1 платеж в установленный срок в полном объеме не произведен.

Доказательства того, что сумма задолженности полностью погашена ответчиком, не представлены.

В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данное требование закона микрофинансовой организацией выполнено.

Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Ограничение суммы процентов по микрозайму размером в полтора раза введено в действие с 01 января 2020 года и действовало на момент заключения договора 31 мая 2022 года, соответственно, по договорам микрозайма, заключенным в данный период времени, законодательно были установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 31 мая 2022 года, возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется однократно и единовременно.

Договор потребительского займа между ООО МКК «Каппадокия» м ФИО1 заключен 31 мая 2022 года, то есть после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы займа.

Начисленные истцом проценты за пользование займом за период с 31 мая 2022 года по 25 октября 2022 года в размере 26079 руб. 36 коп., предусмотренные договором от 31 мая 2022 года, не превышают предела, установленного Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, следовательно соответствуют вышеприведенным требованиям закона.

Оснований для иного исчисления заявленной к взысканию кредиторской задолженности, в части начисленных сумм основного долга и процентов по кредиту, суд не усматривает.

Судом установлено, что 22 декабря 2022 года между ООО МКК «Каппадокия» (цедент) и ООО КА «Фабула» (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования № 22/22 в соответствии с которым право требования задолженности по договору <***> от 31 мая 2022 года было передано ООО КА «Фабула» ....

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 13 Индивидуальных условий установлено согласие заемщика на уступку прав (требований) по договору потребительского займа ....

Доказательств нарушения закона при переуступке ООО МКК «Каппадокия» права требования по договору займа, заключенному с ФИО1, ООО КА «Фабула» суду не представлено.

С момента уступки прав требований по договору потребительского займа, до даты предъявления иска, ответчик оплат в счет погашения задолженности не производил ....

Задолженность по договору займа от 31 мая 2022 года до настоящего времени ответчиком не погашена.

Расчет суммы процентов по кредиту, начисленных за период с 31 мая 2022 года по 25 октября 2022 года в размере 26079 руб. 36 коп., пени в размере 920 руб. 64 коп. проверен судом и признан обоснованным и арифметически верным.

Принимая во внимание предоставленный истцом расчет задолженности, отсутствие доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по возврату суммы займа, суд признает исковые требования о взыскании суммы основного долга в размере 30000 руб., и процентов в размере 26079 руб. 36 коп., пени в размере 920 руб. 64 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1910 руб., что подтверждается платежными поручениями: № 25252 от 03.03.2023г., № 60200 от 05.05.2023г. ....

Размер уплаченной государственной пошлины соответствует размеру требования имущественного характера, подлежащего оценке, предъявленного к ответчику (57000 руб.).

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, то исковые требования удовлетворены а полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 1910 руб. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ...., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула», (ИНН <***>), задолженность по договору займа <***> от 31 мая 2022 года в размере: сумма основного долга - 30 000 рублей, проценты за период с 31 мая 2022 года по 25 октября 2022 года - 26 079 рублей 36 копеек, пени – 920 рублей 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины – 1910 руб., а всего 58 910 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот десять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Рамешковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 18 июля 2023 года.

Судья подпись. Решение не вступило в законную силу.