Производство № 2-1208/2022

Дело (УИД) 42RS0018-01-2022-001639-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк 14 сентября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при помощнике судьи Криницыной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что 31.12.2010 года между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №.... Согласно разделу 2 Договора банк предоставляет заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, который согласно условиям договора установлен в размере 20000 руб. В соответствии с разделом 5 Договора Банк вправе в одностороннем порядке изменить лимит кредитования, а также в одностороннем порядке изменить правила, тарифы, в том числе процентную ставку за пользование кредитом, указанную в договоре. В силу этого лимит кредитования изменен до 214000 руб. Получение кредитных средств заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии. Согласно разделу 2 Договора за пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 22% годовых. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 735964,13 руб. Согласно разделу 5 Договора заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете заемщика для погашения кредита: всей суммы технической задолженности; не менее 10% суммы основного долга; процентов, начисленных за пользование кредитом; процентов, начисленных по техническую задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 22.03.2022 г. в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. В соответствии с разделом 2 Договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. Однако требование банка заемщиком не исполнено. По состоянию на 11.05.2022 г. задолженность заемщика перед банком составляет 235414,25 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 200457,2 руб., по сумме начисленных процентов 19243,41 руб., по сумме начисленных пени 15713,64 руб. Банк обращался к мировому судье судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района г.Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 Согласно определению мирового судьи судебный приказ был отменен по возражениям должника.

Просит взыскать пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору №... от 31.12.2010 г. в размере 235414,25 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 200457,2 руб.; по процентам – 19243,41 руб.; пени – 15713,64 руб. Взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5554,14 руб.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» - ФИО3, уполномоченная доверенностью (л.д. 37-38) в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Причину неявки суду ответчик не сообщила, не просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила (л.д. 45, 47, 48).

В силу ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п.п. 1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п. 1.8 гл. 1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п. 1.15 гл. 1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 31.12.2010 года между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №... со следующими условиями кредита: лимит кредитования устанавливается в размере 20000 руб., процентная ставка 22% годовых, полная стоимость кредита 24,36 % годовых (л.д. 24-25).

Банк предоставляет заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных Договором (п. 2.1). Использование заемщиком кредита осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты (п. 3.3). Датой предоставления кредита является дата списания денежных средств с картсчета заемщиком за операции, указанные в п. 3.3 Договора (п. 4.1).

Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания сторонами. Возобновляемая кредитная линия в рамках Договора действует на условиях «до востребования».

В рамках настоящего договора банк открывает заемщику счет для оплаты платежных документов по операциям с кредитной картой №... (п. 2.8 Договора).

В соответствии с разделом 5 Договора Банк вправе в одностороннем порядке изменить лимит кредитования, а также в одностороннем порядке изменить правила, тарифы, в том числе процентную ставку за пользование кредитом, указанную в договоре.

Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете заемщика для погашения кредита: всей суммы технической задолженности; не менее 10% суммы основного долга; процентов, начисленных за пользование кредитом; процентов, начисленных по техническую задолженность (п. 5.3.1).

Заемщик обязан оплатить банку проценты за пользование кредитом (в т.ч. технической задолженности) в размере и порядке, предусмотренными договором.

В последний рабочий день каждого месяца банк рассчитывает сумму, подлежащую уплате заемщиком со счета заемщика для погашения кредита.

Согласно п. 4.4 проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня со дня, следующего за днем образования задолженности, по день погашения задолженности включительно.

В силу п. 6.3 Договора списание денежных средств со счета заемщика для погашения кредита осуществляется банком в пределах имеющихся на счете денежных средств, но не более суммы задолженности по кредиту в безакцептном порядке без заключения дополнительного соглашения.

Пунктом 5.3.5 Договора установлено, что заемщик обязан самостоятельно контролировать и не допускать расходования средств по кредитной карте сверх лимита кредитования, указанного в п. 2.4 Договора, для предотвращения образования технической задолженности.

В соответствии с разделом 2 Договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 182,50% годовых за каждый день просрочки от неперечисленной в срок суммы задолженности (п. 2.7, п. 5.3.4).

С правилами пользования банковскими кредитными картами и действующими тарифами, а также с информацией о полной стоимости кредита, с перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий предоставления кредита заемщик ознакомлена и получила на руки все документы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, что подтверждается ее подписью.

Заключенный ответчиком договор с Банком подписан сторонами, что свидетельствует об ознакомлении ФИО1 с условиями кредитного договора и ее согласии отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Расчетом задолженности подтверждаются неоднократные нарушения условий кредитного договора №... от 31.12.2010 г., в части размещения в срок денежных средств на счете для погашения кредита.

Согласно раздела 5 Договора (п. 5.2.10) в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком любых его обязательств по Договору, в том числе непогашения заемщиком задолженности по кредиту в срок, установленный Договором, банк имеет право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В адрес ФИО1 по известному адресу Банком было направлено заказным письмом Заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору №... от 31.12.2010 г. в срок до 06.05.2022 года, с предупреждением о возможности взыскания задолженности в принудительном порядке путем обращения в суд (л.д. 26).

Ответчик на данное требование не отреагировала. В связи с чем, Банком инициирован процесс по взысканию с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами путем подачи заявления о вынесении судебного приказа.

09.06.2022 года мировым судьей судебного участка № 3 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по договору №... в размере 235414,25 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 2777,07 руб. Определением мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 16.06.2022 года судебный приказ отменен (л.д. 23).

После отмены судебного приказа размер задолженности не изменился, оплат в счет погашения долга ФИО1 не производилось, доказательств обратного суду не представлено.

Судом установлено, что по состоянию на 11.05.2022 года у ответчика образовалась задолженность в размере 235414,25 руб., в т.ч.: по кредиту – 200457,2 рубля; по процентам – 19243,41 руб.; пени - 15713,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-19). Судом проверен представленный истцом расчет долга и процентов путем сверки истории кредитных операций, расчет признан арифметически верным. Ответчик свой расчет и возражения не представила.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной задолженности по кредиту, процентов за пользование заемными средствами, пени.

Суд не усматривает оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд удовлетворяет требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 31.12.2010 г. и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по состоянию на 11.05.2022 года в размере 235414,25 руб., в т.ч.: по кредиту – 200457,2 рубля; по процентам – 19243,41 руб.; пени - 15713,64 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям (л.д. 6, 7), истцом уплачена государственная пошлина в размере 5554,14 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения уроженки ул.....г....., ....... в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ задолженность по кредитному договору №... от 31.12.2010 года по состоянию на 11.05.2022 года в размере 235 414 (двести тридцать пять тысяч четыреста четырнадцать) рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 554 (пять тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 14 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 16.09.2022 года.

Судья Н.В. Иванова