Дело № 2-491/2025 (2-4754/2024;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Буйловой О.О.,

при секретаре Лазаренко Е.С.,

при участии: представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 указав, что <Дата обезличена> между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и ответчиком заключен договор кредитной карты <Номер обезличен> с лимитом задолженности 65 000 руб. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Полная стоимость кредита доведена до ответчика до момента заключения кредитного договора путем указания в Заявлении-анкете. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Заемщик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства.

В период действия договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности. Банк потребовал полного погашения задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено.

На основании договора уступки прав (требований) (цессии) от <Дата обезличена> АО «Тинькофф Банк» уступил истцу право требования задолженности по вышеуказанному договору, заключенному с ответчиком.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору в размере 83 557,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 706,71 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ТБанк», в порядке ст. 43 ГПК РФ.

В судебное заседание стороны, представитель третьего лица не явились, извещены надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, извещенных надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения иска, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав представленные доказательства, заслушав доводы представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 статьи 384 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты ФИО2 на оформление кредитной карты от <Дата обезличена> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты <Номер обезличен> по тарифному плану ТП 7.27

В соответствии п. 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты, который состоит из заявления-анкеты, тарифного плана по кредитным картам и общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт или условий комплексного банковского обслуживания.

Подписав заявление-анкету, ответчик согласился с условиями кредитного договора и выразил свое согласие на выпуск и обслуживание кредитной карты в соответствии с тарифным планом и общими условиями.

В соответствии с тарифами по кредитной карте, беспроцентный период установлен до 55 дней; процентная ставка – 29,9% годовых (за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа); плата за обслуживание карты – 590 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа - первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа- 19% годовых.

Согласно п. п. 4.6, 7.2.1 общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого Банком кредита.

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Согласно п. п. 5.1, 5.2, 5.3 общих условий, банк устанавливает по договору кредитной линии лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете- выписке.

Согласно п. п. 5.6, 5.11, 5.12 общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который предоставляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Также установлено, что ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается представленной выпиской по счету. Также указанной выпиской подтверждается, что ответчик воспользовался денежными средствами.

Из документов, представленных истцом в материалы дела, следует, что обязанности по договору кредитной карты ответчиком не исполнялись в оговоренные сроки, что подтверждается выпиской по счету.

При этом, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии п. 9.1 Общих Условий расторг договор <Дата обезличена> года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

До настоящего момента задолженность ответчиком не возвращена и составляет согласно расчету 83 557,06 руб., из которых: 64 477,53 руб.- сумма основного долга, проценты за пользование кредитом- 12 757,36 руб., 5310 руб.- сумма неустойки.

Указанный расчет проверен судом, соответствует кредитному договору и действующему законодательству. Ответчик не представил суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности.

<Дата обезличена> между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) (цессии) и дополнительные соглашения, по условиям которого, право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Феникс».

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, а также в соответствии с положениями ст. ст. 309, 361, 809, 810, 811 ГК РФ, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты в размере 83 557,06 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу п. 1 ст. 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как было указано выше, 29.11.2019 Банком был сформирован заключительный счет и направлен ответчику, в котором АО «Тинькофф Банк» информирует о востребовании всей суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на 29.11.2019 в размере 82 544,89 руб. Задолженность должна была быть оплачена в течение 30 дней.

В силу положений абз. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ с момента истечения срока исполнения требования в выставленном заключительном счете (момент востребования) начинает течь трехлетний срок исковой давности, поскольку в индивидуальных условиях кредитного договора срок действия кредитного договора указан - до востребования.

27.12.2019 - в пределах срока исковой давности -АО «Тинькофф Банк» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору. 31.01.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности.

Определением мирового судьи от 23.11.2021 судебный приказ от 31.01.2020 отменен ввиду поступления возражения от должника относительно его исполнения.

То есть, с 27.12.2019 по 23.11.2021 в период нахождения дела в мировом суде срок исковой давности не тек (1 год 10 месяцев 27 дней).

Далее, 28.08.2024 ООО «ПКО Феникс» направило исковое заявление по данному делу в суд.

Соответственно, с момента истечения срока исполнения требования в заключительном счете трехлетний срок исковой давности не истек, истец своевременно в пределах срока исковой давности обратился в суд с данным исковым заявлением.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности основаны на неверном толковании норм действующего законодательства и судом отклоняются.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеются платежные поручения об уплате истцом при подаче настоящего искового заявления государственной пошлины в общем размере 2 706,71 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 83 557,06 руб., расходы на оплату суммы госпошлины в размере 2 706,71 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Судья: О.О. Буйлова

Мотивированное решение составлено судом: 01.04.2025.

Судья: О.О. Буйлова