Дело № 2-402/2022

22RS0064-01-2022-000625-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шипуново 24 ноября 2022 года

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Абрамовой К.Е.,

при секретаре Анкудиновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 73 029 рублей 17 копеек, судебных расходов в размере 2 390 рублей 88 копеек.

В обоснование требований указал, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор№, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 20 000 рублей 00 копеек под 59,9% годовых на срок 24 месяца, а ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит в установленные сроки и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в порядке, комиссии и штрафы, предусмотренном условиями кредитного договора. Вместе с тем, ответчиком условия договора не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор об уступке прав (требований) № №, в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешли права требования задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному обязательству, о чем ответчик уведомлен надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, которое в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исполнено ответчиком частично в размере 14 167 рублей 06 копеек, в результате чего образовалась задолженность в размере 73 029 рублей 17 копеек.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 73 029 рублей 17 копеек, из которых: основной долг – 19 569 рублей 24 копейки, проценты на непросроченный долг – 9 402 рубля 79 копеек, проценты на просроченный основной долг – 0 рублей, комиссия – 0 рублей, штраф – 44 057 рублей 14 копеек; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 390 рублей 88 копеек.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о судебном заседании уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом приняты исчерпывающие меры по его извещению о времени и месте рассмотрения дела по известным суду адресу и телефонам, однако в суд возвращены конверты с отметкой «истек срок хранения», извещение по известным суду номерам телефона не представилось возможным.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит по тарифному плану «Кредит наличными 59,9%» в размере 20 000 рублей 00 копеек под 59,9% годовых на срок 24 месяца путем выпуска и передаче клиенту карты, а ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит в установленные сроки и в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, уплатить Банку проценты за пользование кредитом (л.д. 10).

Согласно п. 3.2 кредитного договора Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; в случаях кредитования счета по карте – возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и порядке, установленные договором о карте, выполнять иные обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 20 000 рублей с его счета в КБ «Ренесанс Кредит» № необходимо перечислить на банковскую карту №, корреспондентский счет банка получателя № (л.д. 14).

Карту КБ « Ренесанс Кредит» (ООО) MasterCard Unembossed Instant Issue № ФИО1 получил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его распиской (л.д. 14 оборот).

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № заемщик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был обязан в установленные графиком даты производить ежемесячные платежи в счет уплаты кредита в размере 1 448 рублей 24 копейки, последний платеж в размере 1 458 рублей 70 копеек, путем перечисления на счет, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) №, что предусмотрено кредитным договором (л.д. 15).

Согласно Тарифному плану потребительского кредита КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) «Кредит наличными 59,9%» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) подлежит начислению неустойка в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 16).

В соответствии с п. 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойка, комиссия и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размерах, установленном в тарифах и/или настоящих условиях.

Пунктом 1.2.2.12 предусмотрено, что уплата неустойки, применение к клиенту иных мер ответственности не освобождает клиента от исполнения своих обязательств.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ФИО1 за свой счет, однако должник свои обязательства по возврату кредита исполнял надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечислял.

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № № «Ренессанс Капитал» (ОО) изменило наименование на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № №, в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешло право требования задолженности по кредитным обязательствам, в том числе право на задолженность по основному долгу, просроченному долгу, задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами, начисленным цедентом, но не оплаченные заемщиком, права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, иные платежи, начисленные цедентом, но не оплаченные заемщиком (л.д. 42-44), в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО1 в размере 87 196 рублей 23 копейки (л.д. 38).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке прав требований, а также требование о полном погашении задолженности в размере 87 196 рублей 23 копейки (л.д. 33-34), которое в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исполнено частично в размере 14 167 рублей 06 копеек, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 73 029 рублей 17 копеек (л.д. 18-19).

Поскольку задолженность по кредитному договору в размере 73 029 рублей 17 копеек, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не погашена, истец обратился в судебный участок № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом № мирового судьи судебного участка № <адрес> с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 87 196 рублей 23 копейки, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением возражений должника (л.д. 35).

Расчет суммы задолженности, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильными, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, тарифного плана, общих условий кредитования, с учетом фактически исполненных ФИО1 обязательств по кредитному договору в части погашения задолженности основного долга и процентов за пользования денежными средствами, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании основного долга в размере 19 569 рублей 24 копейки, процентов на непросроченный долг в размере 9 402 рубля 79 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, суд полагает необходимым снизить размер подлежащей уплате штрафной неустойки в размере 44 057 рублей 14 копеек за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Из положений п. 1 ст. 395 ГК РФ следует, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (п. 75 Постановления).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Судом принимается во внимание компенсационная природа неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения.

Как следует из расчета истца, неустойка за неисполнение заемщиком обязательств по основному долгу и процентам за период начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По информации Банка России размер ключевой ставки Банка России за этот период составлял в среднем значении 9,49 % годовых.

Следовательно, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже 9,49 % годовых.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов за указанный период, период возникновения просроченной задолженности, а также размер штрафных санкций, по которому расчет – 0,9% каждый день просрочки (л.д. 16), суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, с учетом конкретных обстоятельств дела, учитывая, что ответчиком принимались меры по погашению задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, суд полагает возможным снизить размер начисленной неустойки до 25 000 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат частичному удовлетворению в размере 53 972 рубля 03 копейки, из которых сумма основного долга – 19 569 рублей 24 копейки, сумма процентов на непросроченный долг – 9 402 рубля 79 копеек, сумма штрафа (неустойки) – 25 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования материального характера удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате госпошлины в размере 2 390 рублей 88 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 972 (пятьдесят три тысячи девятьсот семьдесят два) рубля 03 (три) копейки, из которых:

- сумма основного долга – 19 569 рублей 24 копейки;

- сумма процентов на непросроченный долг – 9 402 рубля 79 копеек;

- сумма штрафа (неустойки) – 25 000 рублей.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины сумму в размере 2 390 (две тысячи триста девяносто) рублей 88 (восемьдесят восемь) копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд Алтайского края.

Председательствующий Абрамова К.Е.

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2022 года