№ 2-174/2022 (УИД хххх)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 декабря 2022 года п. Дедовичи
Дедовичский районный суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Алексеевой Е.А.,
с участием ответчика ФИО1,
при секретаре судебного заседания Белинском Р.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 20 июня 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор хххх (хххх), согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 315 143 рубля 54 копейки под 14,90% / 49,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 293 дня. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Просроченная задолженность по кредиту возникла 10 марта 2021 года, на 14 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 523 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 04 марта 2022 года, на 14 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 14 августа 2022 года общая задолженность составляет 450 268 рублей 98 копеек, из них: просроченные проценты – 124 625 рублей 65 копеек, просроченная ссудная задолженность – 318 101 рубль 87 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 298 рублей 47 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 181 рубль 85 копеек, неустойка на просроченные проценты – 7061 рубль 14 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ФИО1 данное требование не выполнила, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в общем размере 450 268 рублей 98 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7702 рублей 69 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт и условия заключения кредитного договора, наличие задолженности. По ее мнению, сумма задолженности завышена, но доказательств этому у нее не имеется. Кредит брала в связи со сложной жизненной ситуацией, в настоящее время в отношении нее имеется исполнительное производство по задолженности по другому кредитному договору, из пенсии удерживается 50%. Кроме пенсии в размере 13 600 рублей, иных источников дохода не имеет, испытывает материальные трудности, в связи с чем не имеет возможности выплатить задолженность.
Заслушав ответчика, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 20 июня 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор хххх, с лимитом кредитования 318 102 рубля, со ставкой за проведение безналичных операций – 14,90%, за проведение наличных операций – 49,00%. Согласно Индивидуальным условиям для кредитной карты, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.
Банком свои обязательства исполнены надлежащим образом, денежные средства в размере 316 101 рубль 87 копеек были зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету хххх за период с 20 июня 2020 года по 14 августа 2022 года, вид вклада – Восточный «Банковский счет 40817» RUB. Данное обстоятельство ответчик ФИО1 не оспаривала.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Данное обстоятельство также подтверждается Договором от 26 октбря 2021 года о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (Акционерное общество), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк», а также Передаточным актом на 25 октября 2021 года.
В материалах дела представлены копии документов, подписанных ФИО1, а именно: Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «ТЕКУЩИЙ 3.0»; Анкета-заявление на получение потребительского кредита; Согласие на обработку персональных данных; Согласие на дополнительные услуги; информация с номером карты и персональными кодами.
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.
Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора кредитования хххх (хххх) от 20 июня 2020 года предусмотрено, что размер Минимального обязательного платежа составляет 14 914 рублей.
Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по Кредиту, будет превышать 50% годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций.
В п. 13 Индивидуальных условий указано, что заемщик уведомлен, что имеет возможность запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Несмотря на это, Заемщик дает согласие Банку полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Согласно п.п. 1 Индивидуальных условий Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению Кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной Клиенту на день принятия Банком соответствующего решения в случае нарушения Заемщиком п. 6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Согласно предоставленному истцом расчету, общая задолженность по кредитному договору хххх (хххх) от 20 июня 2020 года составляет 450 268 рублей 98 копеек. При этом остаток просроченной задолженности составляет 318 101 рубль 87 копеек. Проценты по просроченной ссуде составляют 298 рублей 47 копеек, задолженность возникла за период с 10 марта 2021 года по 14 августа 2022 года, продолжительность просрочки составляет 523 дня; просроченные проценты составляют 124 625 рублей 65 копеек, задолженность возникла за период с 05 августа 2020 года по 14 августа 2022 года, продолжительность просрочки составляет 740 дней; неустойка на просроченную ссуду составляет 181 рубль 85 копеек, задолженность возникла за период с 10 марта 2021 года по 06 декабря 2021 года, продолжительность просрочки составляет 32 дня; неустойка по договору просроченных процентов составляет 7061 рубль 19 копеек, задолженность возникла за период с 05 августа 2020 года по 09 апреля 2021 года, продолжительность просрочки составляет 218 дней.
В связи с образованием просроченной задолженности 18 января 2022 года истец направил ответчику ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору хххх (хххх) от 20 июня 2020 года и о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней.
Определением мирового судьи судебного участка № 4 Дедовичского района Псковской области от 24 июня 2022 года отменен судебный приказ № 2-170/2022 от 06 июня 2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору хххх (хххх) от 20 июня 2020 года за период с 10 марта 2021 года по 04 мая 2022 года в размере 450 268 рублей 98 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3851 рубль 35 копеек, а всего 454 120 рублей 33 копейки.
Таким образом, в настоящее время у ПАО «Совкомбанк» возникло право требовать с ФИО1 досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
Как следует из материалов дела, по состоянию на 14 августа 2022 года общая задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 450 268 рублей 98 копеек, из них: просроченные проценты – 124 625 рублей 65 копеек, просроченная ссудная задолженность – 318 101 рубль 87 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 298 рублей 47 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 181 рубль 85 копеек, неустойка на просроченные проценты – 7061 рубль 14 копеек.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен и принят судом, доказательств обратного ответчик суду не представил, расчет надлежащим образом не оспорил, доказательств в подтверждение иной суммы задолженности не представлено.
Исследовав и оценив представленные истцом доказательства, суд считает требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная госпошлина. При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплатил государственную пошлину в размере 7702 рубля 69 копеек, о чем свидетельствуют платежные поручения № 178 от 12 мая 2022 года и № 1391 от 16 августа 2022 года, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (хххх) в пользу ПАО «Совкомбанк» (156000, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору хххх (хххх) от 20 июня 2020 года в общем размере 450 268 (четыреста пятьдесят тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 98 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7702 (семь тысяч семьсот два) рубля 69 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Дедовичский районный суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 09 декабря 2022 года.
Председательствующий судья: Е.А. Алексеева