№ 2-1114/2025 (публиковать)
УИД 18RS0003-01-2024-007177-09
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 марта 2025 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Токаревой В.И.,
при секретаре судебного заседания Перминовой М.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) и ответчиком ФИО1 26.12.2012 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 379 106 рублей под 22,9% годовых, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Истец указывает, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, в связи с чем 13.07.2015 Банк направил в адрес ответчика заявление о полном досрочном погашении задолженности в срок до 12.08.2015, данное требование ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.05.2024 в размере 112 751,13 руб., в том числе: основной долг – 97 568,59 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 15 182,54 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 3 455,02 руб.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.
До судебного заседания от ответчика поступило письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту, ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований по мотиву пропуска срока исковой давности.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, подтверждаться другими документами, свидетельствующими о явном намерении сторон на заключение договора, содержащего все существенные условия для соответствующего вида договора (например, о заключении кредитного договора может свидетельствовать принятие Банком от клиента заявления о выдаче денежных средств на оговоренных с Банком условиях открытие ссудного счета, с последующим перечислением на него кредит денежных средств и др.).
Истцом в материалы дела представлены:
- выписка по счету № ФИО1,
- общие условия договора, размещаемые на сайте Банка,
- копия определения мирового судьи от 20.02.2018 об отмене судебного приказа №2-3281/2016,
- памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.
Согласно Общим условиям (л.д.14-16) условия договора являются составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.
Разрешая спор, суд руководствуясь ст. 425, 810, 809, 811, 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, оценив предоставленные банком доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, что со стороны банка не доказано исполнение взятых на себя обязательств в виде предоставления кредита, поскольку истцом не представлен оригинал кредитного договора (или надлежащим образом заверенная копия), из которого можно было бы увидеть условия предоставления кредитных средств.
Истцом представлены только общие условия договора, размещаемые на сайте Банка, отсутствует заявка заемщика, Тарифы банка, из которых не следует волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы с условием ее возврата и уплаты процентов, согласование существенных условий кредитного договора.
Поскольку отсутствует письменный договор, судом не установлены существенные условия (предмет договора), размер и сроки погашения кредита, в связи с этим невозможно установить факта наличия либо отсутствия задолженности ответчика за спорный период.
При этом суд исходит из того, что кредитный договор с ответчиком банком не предоставлен, что выписка по счету свидетельствует о предоставлении ответчику денежных средств, однако также не позволяет установить условия предоставления и использования кредитных средств.
Таким образом, истцом не представлено относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств, которые в их совокупности подтвердили бы юридически значимые обстоятельства, а именно: факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы с условием ее возврата и уплаты процентов, согласование существенных условий кредитного договора, получение ответчиком суммы кредита, а суд не наделен правом самостоятельно по собственной инициативе изменить предмет или основание заявленных требований.
Оценивая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, по общему правилу исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Аналогичное положение закреплено в части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой в случае нарушения заемщиками условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора.
По смыслу приведенных норм закона следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2022 года (вопрос № 7) приведена аналогичная правовая позиция, согласно которой обращение кредитора с заявлением о выдаче судебного приказа о досрочном взыскании задолженности с заемщика также изменяет срок исполнения обязательства.
В исковом заявлении истец указывает, что 13.07.2015 Банк потребовал от ответчика досрочного погашения задолженности в срок до 12.08.2015. Однако, какие-либо доказательства, которые бы подтверждали указанное истцом обстоятельство, суду также не представлены.
30.08.2016 мировым судьей судебного участка №5 Октябрьского района г.Ижевска выносился судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженности по кредитному договору № от 26.12.2012 в размере 185 347,31 руб., расходы по уплате государственной пошлины 2 453,47 руб.
Определением мирового судьи от 20.02.2018 указанный судебный приказ отменен на основании возражений ответчика.
С настоящим иском в суд общей юрисдикции истец обратился 24.06.2024, через 6 лет после отмены судебного приказа, т.е. банк в любом случае обратился в суд с очевидным пропуском срока для взыскания задолженности по указываемому истцом кредитному договору.
В соответствии ч.1 ст. 207 ГПК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
При указанных обстоятельствах, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению в том числе по причине пропуска истцом срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика.
При отказе в удовлетворении исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.12.2012 - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г.Ижевска.
Мотивированное решение изготовлено 21.03.2025.
Судья - В.И.Токарева