Решение по делу № 2-3425/2022 от 05.12.2022 | Минераловодский городской суд (Ставропольский край)

Дело № 2-3425/2022

УИД: 15RS0009-01-2022-002199-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2022 г. город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Чернышовой Т.В.,

при секретаре – Гавриловой К.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги в Долг КМВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги в Долг КМВ» (далее – ООО МКК «Деньги в Долг КМВ», истец, общество, кредитор, взыскатель) обратилось в Ленинский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, должник) с требованиями о взыскании задолженности по договору займа № СП 21/094/2021 от 16.07.2021 за период с 16.07.2021 по 20.07.2022 в размере 65460 руб., из которых: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом – 35460 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2164 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Владикавказа РСО-Алания от 20.09.2022 дело передано в Минераловодский городской суд Ставропольского края для рассмотрения по подсудности.

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что 16.07.2021 между ООО МКК «Деньги в Долг КМВ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № СП 21/094/2021 (далее – договор). В соответствии с предметом договора, указанным в п.1, истец передал ответчику денежную сумму в размере 30000 руб. сроком на 28 дней (п. 2), под процентную ставку 1% в день до полного исполнения обязательств по договору, а ответчик обязался возвратить заем по истечении указанного срока, а также выплатить истцу проценты за пользование денежными средствами. Согласно п. 2 договора срок возврата займа до 24:00 13.08.2021. ФИО1 неоднократно продлевала срок возврата займа по договору потребительского займа № СП 21/094/2021 от 16.07.2021, что предусмотрено п. 18 Индивидуальных условий договора, в соответствии с которым срок возврата займа по договору продлевается на 30 дней на условиях, предусмотренных п. 4 Индивидуальных условий договора в случае, если заемщик погашает начисленные по займу проценты и пени до момента достижения общей суммы начисленных процентов полуторакратного размера суммы предоставленного займа. Так, продление срока возврата займа по договору № СП 21/094/2021 от 16.07.2021 должником производилось 2 раза: 09.08.2021 продление до 08.09.2021 с оплатой начисленных процентов за пользование займом в размере 4320 руб.; 07.09.2021 продление до 07.10.2021 с оплатой начисленных процентов за пользование займом в размере 5220 руб. Ответчиком была произведена оплата основного процента в сумме 9540 руб. Ответчик не вернул сумму займа в размере 30000 руб. и проценты за пользование займом 07.10.2021, нарушив тем самым п. 2 договора. Истец обратился в мировой суд г. Владикавказа с заявлением о выдаче судебного приказа, однако судебный приказ был отменен ввиду поступивших от должника возражений. На основании этого для подачи искового заявления истец провел перерасчет задолженности на день подачи искового заявления. Согласно п. 4 указанного договора с 07.10.2021 заемщику начисляется процент за пользование займом в размере 1 % в день. Согласно п. 2 срок действия договора – до полного исполнения. В связи с чем процент за пользование займом был перерассчитан следующим образом: 30000 руб. х 1 % х 287 дней = 86100 руб. (п. 2 договора до полного исполнения обязательств по договору), но так как общая сумма процентов, подлежащая уплате, превышает полуторакратный размер суммы займа, и с учётом платежей по основному и штрафному процентам в размере 9540 руб., к взысканию подлежит сумма процентов в размере 35460 руб. из расчета: 30000 руб. x l,5 кратность – 9540 руб. = 35460 руб. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Следовательно, основной процент за пользование займом по указанному договору, подлежащий к взысканию с ответчика, за период с 07.10.2021 до 20.07.2022 составляет сумму в размере 35460 руб. и не превышает допустимый предел в размере полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (максимально возможная сумма основного процента). В связи с тем, что на момент подачи настоящего искового заявления, обязанность ответчика по возврату займа, процентов пени не исполнена, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № СП 21/094/2021 от 16.07.2021 за период с 16.07.2021 по 20.07.2022 в размере 65460 руб., из которых: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом – 35460 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2164 руб.

Истец ООО МКК «Деньги в Долг КМВ» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание его представитель не явился, представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без участия представителя истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в своем заявлении просила провести судебное заседание без ее участия, письменных возражений против заявленных требований не представила.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 16.07.2021 между ООО МКК «Деньги в Долг КМВ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № СП 21/094/2021.

В соответствии с пунктами 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа (далее – Индивидуальные условия) сумма займа (лимит кредитования) составила 30000 руб., срок возврата займа 28 дней, с 16.07.2021 по 24:00 13.08.2021. срок действия договора – до полного исполнения обязательств сторон, размер процентной ставки указан в п. 4 Индивидуальных условий.

Согласно ст.ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

В силу ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления займов, а также согласовываются с заемщиком при заключении договора займа.

При заключении указанного договора потребительского займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с условиями договора истец передал ответчику денежную сумму в размере 30000 руб. сроком на 28 дней под процентную ставку 1% в день (365% годовых) до полного исполнения обязательств по договору, а ответчик обязался возвратить заем по истечении указанного срока, а также выплатить истцу проценты за пользование денежными средствами.

Таким образом, истец выполнил перед заемщиком свои обязательства и предоставил денежные средства, что подтверждается расходным кассовым ордером от 16.07.2021.

Заключенный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств не оспорен.

В соответствии п. 18 Индивидуальных условий договора срок возврата займа по договору продлевается на 30 дней на условиях, предусмотренных п. 4 Индивидуальных условий договора, в случае, если заемщик погашает начисленные по займу проценты и пени до момента достижения общей суммы начисленных процентов полуторакратного размера суммы непогашенной части займа. Продление срока возврата займа по договору не может превышать 5 раз.

Продление срока возврата займа по договору № СП 21/094/2021 от 16.07.2021 должником ФИО1 производилось 2 раза: 09.08.2021 продление до 08.09.2021 с оплатой начисленных процентов за пользование займом в размере 4320 руб.; 07.09.2021 продление до 07.10.2021 с оплатой начисленных процентов за пользование займом в размере 5220 руб.

Ответчиком была произведена оплата основного процента в сумме 9540 руб.

Ответчик не вернул сумму займа в размере 30000 руб. и проценты за пользование займом 07.10.2021, нарушив тем самым п. 2 договора.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО1 договора потребительского займа № СП 21/094/2021 от 16.07.2021, выдачи и получения займа, а также пользования предоставленными денежными средствами.

Ответчик надлежащими доказательствами факт заключения с ООО МКК «Деньги в Долг КМВ» договора займа и получения по нему денежных средств не оспорил.

При заключении кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы.

Заемщиком ни до заключения договора микрозайма, ни во время его исполнения не предъявлялись какие-либо заявления о несогласии с размером согласованных в договоре микрозайма процентов за пользование займом, штрафных санкций и/или требований об их уменьшении.

Согласно п. 4 договора займа № СП 21/094/2021 от 16.07.2021 с 07.10.2021 заемщику начисляется процент за пользование займом в размере 1 % в день. Согласно п. 2 срок действия договора – до полного исполнения. Истцом произведен расчет процентов за пользование займом следующим образом: 30000 руб. х 1 % х 287 дней = 86100 руб., но так как общая сумма процентов, подлежащая уплате, превышает полуторакратный размер суммы займа, и с учётом платежей по основному и штрафному процентам в размере 9540 руб., к взысканию подлежит сумма процентов в размере 35460 руб. из расчета: 30000 руб. x l,5 кратность – 9540 руб. = 35460 руб.

Следовательно, основной процент за пользование займом по указанному договору, подлежащий к взысканию с ответчика, за период с 07.10.2021 до 20.07.2022 составил сумму в размере 35460 руб. и не превышает допустимый предел в размере полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (максимально возможная сумма основного процента).

Задолженность ответчика по договору займа № СП 21/094/2021 от 16.07.2021 за период с 16.07.2021 по 20.07.2022 составила 65460 руб., из которых: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом – 35460 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при том, что каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком не представлено. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком также не представлено.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) и Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), в соответствии с которыми Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу п. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по соответствующим договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца с ответчика задолженности по договору по договору займа № СП 21/094/2021 от 16.07.2021 за период с 16.07.2021 по 20.07.2022 в размере 65460 руб., из которых: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом – 35460 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2164 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги в Долг КМВ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт ..............) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги в Долг КМВ» задолженность по договору займа № СП 21/094/2021 от 16.07.2021 за период с 16.07.2021 по 20.07.2022 в размере 65460 руб., из которых: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом – 35460 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги в Долг КМВ» расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 2164 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 12.12.2022.

Судья Т.В. Чернышова