Решение по делу № 2-4490/2023 от 23.11.2023

По делу № 2-4490/2023

73RS0002-01-2023-005972-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 23 ноября 2023 года.

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.Г.

при секретаре Мурзакове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 содержащим требования:

- о взыскании в пределах наследственного имущества суммы задолженности по договору потребительского займа № за период с 18.09.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 800 руб. в том числе основной долг в размере 25 000 руб., проценты в размере 84 800 руб. (с учетом погашений процентов в сумме 15 100 руб.)

- о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины - 3 396 руб.

Иск обоснован тем, что 17.09.2016г. между ООО МКК «Джанет Мани Микрофинанс» и ФИО8. был заключен договор потребительского займа № о предоставить должнику кредита в размере 25 000 руб. Кредитор предоставил кредит, Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки установленные договором.

ФИО3 в нарушение условий договора не производила оплаты в предусмотренные сроки.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Джанет Мани Микрофинанс» и ООО «Югория» заключили договор цессии № по которому право требования долга передано ООО «Югория», которое, в свою очередь, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ уступила право требования истцу.

Как стало известно истцу, ФИО1 умерла, об открытом наследственном деле истцу неизвестно, так же неизвестно об имуществе умершего должника.

Истец предъявляет иск к наследственному имуществу ФИО1, просит привлечь ее наследников в качестве ответчиков по делу, которые в соответствии со ст.1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, в солидарном порядке.

Судом было установлено, что согласно наследственному делу №, наследником имущества ФИО1 является муж – ФИО2.

Судом, в качестве ответчика по делу привлечен ФИО2 ( наследник заемщика).

Истец - ООО «СФО Титан» о месте и времени судебного разбирательства извещен, его представитель в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (содержится в иске).

Ответчик ФИО2 о месте и времени судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, указав, что согласен с иском, задолженность готов погасить.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, рассмотрев данный иск, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет свою деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредтной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов: утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно п.2 части 2 ст. 12 данного закона микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику -физическому лицу микрозаем ( микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма ( микрозаймов) превысить один миллион рублей.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ( вступил в действие с 01 июля 2014 года), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по погашению основной суммы долга, по уплате процентов процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 указанной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ( займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

Согласно части 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно части 3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 17.09.2016г. между ООО МКК «Джанет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита в размере 25 000 руб.

Кредитор предоставил кредит, Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки установленные кредитным договором.

Задолженность заемщика по указанному кредитному договору составляет в общей сумме за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 800 руб. в том числе основной долг в размере 25 000 руб., проценты в размере 84 800 руб. (с учетом погашений процентов в сумме 15 100 руб.)

О данных обстоятельствах суду сообщил истец. Эти факты подтверждаются копией договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ копиями договоров цессии, предоставленном истцом расчетом задолженности.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. (свидетельство о смерти №

Наследником, принявшим наследственное имущество ФИО1, является ее муж - ФИО2.

Наследственное имущество ФИО1 состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость – 195 222 руб. 91 коп.), денежных вкладов, недополученной страховой пенсии и ЕДВ.

Данные факты подтверждаются копией наследственного дела № г. к имуществу ФИО1.

Учитывая, что ответчик ФИО2 принял наследство ФИО1 и стоимость наследственного имущества превышает сумму долга заемщика ( наследодателя) перед истцом, то ответчик в силу ст.175 ГК РФ отвечает по данному иску.

Суд проверяет соответствие начисления истцом процентов за пользование займом по данному договору потребительского займа

При разрешении вопроса о размере задолженности по договору займа в части процентов за пользование суммой займа и неустойки следует учитывать положения пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"), действующие на момент заключения договора займа.

Согласно части 1 статьи 2, пункту 2 статьи 8 названного Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций законом предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона) (в редакции действовавшей на момент заключения договора).

В редакции Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ, действующей на момент заключения договора содержится условие о том, что согласно пункту 9 части 1 статьи 12 в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 29 марта 2016 года, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 ГК РФ).

Таким образом, ограничение на начисление процентов и иных платежей в четырехкратном размере суммы займа по договорам потребительского микрозайма применяется к договорам, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, к спорным правоотношениям подлежат применению положения законодательства, действовавшего на момент заключения указанного договора потребительского займа относительно начисления процентов по договору потребительского займа до четырехкратного размера суммы займа.

В данном случае сумма взысканий процентов за пользование займом не превышает установленного законом ограничения ( в данном случае для договора займа, заключенного ДД.ММ.ГГГГ - сумма взыскания процентов за пользование займом не превышает 4 –х кратного размера суммы займа по договору потребительского микрозайма; такое ограничение применяется к договорам, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ )

При таком положении с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 18.09.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 800 руб., в том числе основной долг в размере 25 000 руб., проценты за пользование займом в размере 84 800 руб. (с учетом погашений процентов в сумме 15 100 руб.).

Таким образом, иск общества с ограниченной ответственностью «СФО Титан» к ФИО2 имеет под собой основания и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд учитывает следующее.

Дело разрешилось в пользу истца, поэтому в силу п.1 ст. 98 ГПК РФ истец имеет право на возмещение судебных расходов за счет ответчиков.

При обращении в суд с данным иском истец уплатил государственную пошлину в сумме 3 396 руб.

При таком положении с ответчика в пользу истца следует взыскать в сет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины - 3 396 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 800 руб., в том числе основной долг в размере 25 000 руб., проценты за пользование займом в размере 84 800 руб., а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины - 3 396 руб., а всего взыскать 113 196 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.Г. Дементьев.