61RS0023-01-2022-004328-84

Дело №2-3344/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 года г. Шахты, Ростовской области

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Сухова О.А., при секретаре Ефимовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ссылается на то, что 14.07.2019 между ним и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 576 140 руб., в том числе: 489 000 руб. – сумма к выдаче, 87 140 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 19,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, состоящем из Индивидуальных и Общих условий потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «sms-пакет», описание программы финансирования защиты и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.07.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период использования денежными средствами с 21.08.2020 по 14.07.2024 в размере 423 495 руб. 20 коп., что является убытками Банка.

Задолженность ответчика по договору по состоянию на 06.06.2022 составляет 980 127 руб. 47 коп., из которых: сумма основного долга - 532 557 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 21 793 руб. 97 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 423 495 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 280 руб. 42 коп.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору № от 14.07.2019 в размере 980 127 руб. 47 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 001 руб. 27 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласна, в представленных письменных возражениях в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 810 ГК РФ (глава 42 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяется и на кредитные договоры).

Судом установлено, что 14.07.2019 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 576 140 руб., в том числе: 489 000 руб. – сумма к выдаче, 87 140 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 19,90 % годовых; на срок 60 календарных месяцев; сумма ежемесячного платежа - 15 343 руб. 68 коп.; дата ежемесячного платежа - 14 число каждого месяца.

Размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом; последняя оплата по кредитному договору произведена 16.10.2020.

Согласно расчету истца, по состоянию на 06.06.2022 задолженность ответчика по договору составляет 980 127 руб. 47 коп., из них: сумма основного долга - 532 557 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 21 793 руб. 97 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 423 495 руб. 20 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 280 руб. 42 коп.

Иного расчета задолженности суду не представлено, в связи с чем, суд, учитывая принцип состязательности, проверив расчет арифметически, принимает во внимание расчет исковых требований, составленный истцом.

При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения кредитного договора. Условия заключенного кредитного договора не изменялись истцом в одностороннем порядке. Ответчик в случае несогласия с условиями предоставления кредита был вправе обратиться в другую кредитную организацию; ответчик изначально был свободен в вопросе заключения договора, и принял все его условия.

В возражениях на иск, сторона ответчика ссылается на то, что убытки Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования) за период с 21.08.2020 по 14.07.2024 в размере 423 495 руб. 20 коп. являются неосновательным обогащением Банка и требование об их уплате удовлетворению не подлежит.

Согласно общим условиям договора (раздел III «Имущественная ответственность сторон за нарушении договора», пункт 3 (л.д.26 оборотная сторона), по договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно представленному истцом расчету убытки банка в размере 423 495 руб. 20 коп. представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть те же проценты за пользование кредитом за период с 21.08.2020 по 14.07.2024, исходя из размера процентной ставки предусмотренной условиями договора.

В связи с выставлением банком требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 21.08.2020, что не лишает банк права требовать возмещения убытков в виде процентов за пользование кредитом, которые банк, исходя из возмездности сделки, мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В возражениях на иск, сторона ответчика ссылается на завышенный размер неустойки в размере 21 793 руб. 97 коп., ходатайствует о снижении размера неустойки до разумных пределов.

Между тем, истцом не заявлялось требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 21 793 руб. 97 коп., указанная сумма является процентами за пользование кредитом, исчисленная исходя из размера процентной ставки предусмотренной условиями договора.

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом в рассматриваемом случае отсутствуют.

Доводы ответчика в возражениях на иск о том, что ею получены на руки кредитные средства в размере 489 000 руб., поэтому сумма основного долга не может быть 532 557 руб. 88 коп., которые выставляет истец, судом не принимаются.

Спорный кредитный договор на сумму 576 140 руб., в том числе: 489 000 руб. – сумма к выдаче, 87 140 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование был заключен с согласия ответчика; ответчику была предоставлена полная информация об условиях оказания банковской услуги, с ними он был ознакомлен и выразил свое согласие на получение кредита с условием личного страхования, подписав его, страховые взносы были выплачены страховщику из суммы кредита по волеизъявлению ответчика, что не противоречит закону и предусмотрено условиями договора.

На основании изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по кредитному договору №2313592471 от 14.07.2019 в размере 980 127 руб. 47 коп.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика в пользу истцу понесенные судебные расходы в размере оплаченной по делу государственной пошлины, равной 13 001 руб. 27 коп.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59,60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 14.07.2019 по состоянию на 06.06.2022 в размере 980 127 руб. 47 коп., судебные расходы в размере 13 001 руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца, начиная с 23.08.2022.

Судья: