Дело №2-2-266/2022
УИД- 73RS0011-02-2022-000459-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Вешкайма 9 сентября 2022 года
Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Лапшовой С.А.,
при секретаре Стажаровой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновское отделение №8588 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновское отделение №8588 обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ФИО2 В обоснование заявленных исковых требований указало, что ПАО Сбербанк заключило кредитный договор № от 30 сентября 2020 года с П. по продукту «Потребительский кредит» на сумму 330 000 руб. на 60 месяцев под 16,90 % годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. Согласно п.2 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика. В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8183 руб. 62 коп., платежная дата - 30 число месяца. В соответствии с условиями кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдаче кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдаче кредита (включительно). Согласно п.12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. По состоянию на 31 мая 2022 года просроченная задолженность по кредитному договору № от 30 сентября 2020 года составляет 368575 руб. 38 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность – 307760 руб. 55 коп., просроченные проценты - 55 622 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг - 5192 руб. 35 коп. Согласно копии свидетельства о смерти №, П. умерла *** года. Ее потенциальными наследниками являются дочери ФИО1, ФИО2. Согласно выписке из ЕГРН от 21 апреля 2022 года, П. была правообладателем помещения, расположенного по адресу: ***. Рыночная стоимость квартиры на вторичном рынке в соответствии заключением о стоимости имущества от 17 июня 2022 года составляет 681 000 руб. Согласно выписке по счетам заемщика, после смерти были совершены различные операции по списанию денежных средств с карты на карту, выдаче наследственной доли по счетам, закрытию счетов. Банком были направлены требования о возврате всей суммы задолженности, однако, погашение задолженности не произведено. На основании изложенного, ссылаясь на ст. 309, 809-811, 819, 1112, 1153, 1154, 1175 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 30 сентября 2020 года, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 31 мая 2022 года в сумме 368 575 руб. 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6885 руб. 75 коп.
В судебное заседание представитель истца ФИО3 не прибыла, просила о рассмотрении дела без участия представителя банка.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыла, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В письменном заявлении указала, что согласна с иском, просит установить как можно больший срок выплаты по иску. Также просила, учесть, что на ее иждивении находятся двое детей.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что не отказывается от уплаты задолженности, однако, просит разделить данную задолженность, по ? доли, готова выплатить половину задолженности.
Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Судом установлено, что между истцом и П. 30 сентября 2020 года заключен договор потребительского кредита, условия которого содержатся в «Индивидуальных условиях потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия»), «Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (далее – Общие условия).
В соответствии с п.1, п.2, п.4 Индивидуальных условий заемщику ФИО4 был выдан кредит в размере 330 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,9 % годовых. Акцептом со стороны кредитора является дата зачисления суммы кредита на банковский счет дебетовой карты заемщика, открытый у кредитора.
Факт предоставления денежных средств ФИО4 подтверждается выпиской из лицевого счета №, на который в соответствии с. 17 Индивидуальных условий подлежала зачислению сумма кредита.
Заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п.4.3.1 Общих условий).
Согласно п.6 Индивидуальных условий, графика платежей заемщик должен ежемесячно уплачивать аннуитетный платеж по 8183 руб. 62 коп. Платежная дата - 30 число месяца.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 20% годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором на дату погашения просроченной задолженности.
Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе и однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч.2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с требованиями которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании также установлено, что заемщик П. умерла *** года, что подтверждается копией записи акта о смерти № от 18 марта 2021 года отдела ЗАГС администрации МО «Вешкаймский район».
После смерти П. в погашение задолженности по кредитному договору внесен один платеж – в марте 2021 года, в дальнейшем обязательство по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита не исполнялась, в связи с чем истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности.
По состоянию на 31 мая 2022 года размер задолженности по спорному кредитному договору составляет 368575 руб. 38 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность – 307760 руб. 55 коп., просроченные проценты - 55 622 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг - 5192 руб. 35 коп..
Из копии наследственного дела на имущество П. следует, что наследство после смерти последней в равных долях приняли ее дети ФИО2, ФИО1, обратившись с заявлением к нотариусу. Согласно материалам наследственного дела, ФИО2 и ФИО1 получили в собственность по наследству от П. по ? доли в праве на квартиру, находящуюся по адресу: ***, 30% доли уставного капитала ООО «Межа», денежные вклады, страховые выплаты.
Согласно заключению о стоимости имущества №, подготовленного ООО «Мобильный оценщик» 17.06.2022, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***,на день смерти наследодателя составляет 681 000 руб.
Рыночная стоимость 30% доли уставного капитала ООО «Межа» по состоянию на 14 марта 2021 года составляет 121000 руб., что подтверждается отчетом № об оценке рыночной стоимости доли уставного капитала от 24 мая 2022 года.
Из материалов дела следует, что наследодателю П. принадлежали денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, подразделение №, счет №, остаток на дату смерти 18737 руб. 00 коп., счет №, остаток на дату смерти – 452 руб. 90 коп., счет №, остаток на дату смерти - 43 руб. 97 коп., счет №, остаток на дату смерти - 40 руб. 37 коп., счет №, остаток на дату смерти - 30833 руб. 63 коп., счет №, остаток на дату смерти – 61 руб. 57 коп., а также наследники вступили в праве наследования страховых выплат в сумме 89337 руб. 00 коп. и 67 649 руб. 30 коп., хранящихся в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Таким образом, стоимость наследственного имущества П. составляет 157047 руб. 57 коп. (681 000 руб. 00 коп. + 121000 руб.00 коп.+ 18737 руб. 00 коп. +452 руб. 90 коп +43 руб. 97 коп. + 40 руб. 37 коп. +30833 руб. 63 коп. + 61 руб. 57 коп. + 89337 руб. 00 коп. + 67 649 руб. 30 коп.) и достаточна для погашения задолженности по кредитному договору № от 30 сентября 2020 года, в связи с чем требования истца к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
Учитывая изложенное, положения ст. 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что задолженность по спорному кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке.
Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленных заемщику кредита, неоднократные нарушения ответчиком условий кредитного договора, утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиками денежных средств, а также то, что ответчик существенно и систематически нарушал условия кредитного договора, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров, а именно на возврат ответчиком указанных сумм кредитов, уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что требование ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 30 сентября 2020 года является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6885 руб. 75 коп. в равных долях.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновское отделение №8588 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 30 сентября 2020 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и П..
Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №), ФИО1 ( паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновское отделение №8588 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 30 сентября 2020 года по состоянию на 31 мая 2022 года в сумме 368575 руб. 38 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность – 307760 руб. 55 коп., просроченные проценты - 55 622 руб. 48 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг - 5192 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6885 руб. 75 коп. в равных долях.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья С.А. Лапшова
Решение принято в окончательной форме 12 сентября 2022 года.