Дело №2-1359/2022

УИД: 68RS0004-01-2022-001538-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Обуховой И.Е.,

при секретаре с/з Картавых А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, в котором указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме на срок мес. под % годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за поли кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме , в том числе: - просроченный основной долг – ; - просроченные проценты – ; - неустойка за просроченный основной долг – ; - неустойка за просроченные проценты –

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере , в том числе, просроченный основной долг - ; просроченные проценты - ; неустойку за просроченный основной долг - , неустойка за просроченные проценты - , судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере , всего -

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик – ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требования, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление, указав, что не согласен с расчетом задолженности ПАО Сбербанк, кроме того, пояснил, что сроки действия договора, а также период для начисления процентов ограничен периодом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, но истец продолжал начисление процентов на основной долг по договору по истечению 18 мес., оговоренных в договоре. В согласованных Индивидуальных условиях по договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется пункт, регламентирующий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пеня) и/или порядок их определения, в котором оговаривается начисление неустойки в 20% годовых, начиная со дня просрочки (в данном случае с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ). Этот период составляет 485 дней.

Согласно ст.5 п.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Согласно представленных возражений ответчик полагает, что размер неустойки чрезмерно завышен по сравнению с последствиями нарушенного ответчиком обязательства. Просит суд учесть, что банк является экономически более сильной стороной, чем физическое лицо, а также то обстоятельство, что за время действия договора ответчиком вносились средства на погашение основного долга по договору, начисленных процентов, а также других начислений банка. Считает начисленные банком к взысканию с ответчика суммы задолженности по договору несоразмерными и просит принять во внимание контррасчет ответчика, согласно которого сумма задолженности по расчету ответчика состоит из суммы основного долга (остаток ) + неустойка в размере % годовых за дней (% / 365 х дн. = х + = ). Проценты, определенные Банком на сумму кредитования составляют : остаток х 20% / 365 х дн. = 0,129 х + = )

Таким образом, сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ограниченного сроком действия 18 мес., составит 29 670.41 + 2 416 =

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст.330 ГК РФ).

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организация резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк и ФИО1. был заключен кредитный договор № в электронном виде – Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение Банка на получение кредитного лимита в размере , срок возврата месяцев.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец выполнил свои обязанности в полном объеме, что подтверждается отчетом о всех операциях.

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по начислением по займу.

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий договора, которое влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается денежных средств, на которые рассчитывал при заключении договора.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 в период с период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила , в том числе, просроченный основной долг - , просроченные проценты - , неустойка за просроченный основной долг - , неустойка за просроченные проценты - , судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере

Представленный истцом расчет, составленный в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита», проверен судом и признан правильным.

Контррасчет суммы задолженности, представленный ответчиком, оценен как не соответствующий условиям заключенного между сторонами договора и фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, доказательств, опровергающих заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения данного иска, в материалы дела представлены не были. В судебном заседании ответчик не отрицал заключение кредитного договора и образовавшуюся задолженность.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи, с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца – расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: , паспорт гражданина РФ № №, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк ИНН №, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере , а также расходы по уплате государственной пошлины в размере

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья - И.Е. Обухова

Решение в окончательной форме изготовлено: 12 июля 2022 года.

Судья - И.Е. Обухова