Дело № 2-1248/2022

УИД: 33RS0017-01-2022-001800-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года город Радужный

Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего Трефиловой Н.В.,

при секретаре Балясниковой Е.Г.,

рассматривая в открытом судебном заседании в г. Радужный Владимирской области гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к У о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

АО «Почта Банк» обратилось в Собинский городской суд Владимирской области с иском к У о взыскании задолженности по кредитному договору NN от 15 декабря 2018 года в размере 513 187,97 руб., в том числе: 18 667,21 руб. – задолженность по процентам, 490 201,20 руб. – задолженность по основному долгу, 4 319,56 руб. – задолженность по неустойкам.

В обосновании иска АО «Почта Банк» указано, что 15 декабря 2018 года Банк заключил с У кредитный договор NN, в рамках которого, последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены У при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 15 сентября 2022 года размер задолженности за период с 15 октября 2021 года по 15 сентября 2022 года составляет 513 187,97 руб., из которых: 18 667,21 руб. – задолженность по процентам, 490 201,20 руб. – задолженность по основному долгу, 4 319,56 руб. – задолженность по неустойкам.

Представитель истца АО «Почта Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. NN), в суд не явился, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик У, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. NN), в суд не явился, сведений о причинах неявки в суд не представил.

Представитель третьего лица ООО СК «Газпром страхование» (до 6 марта 2022 года наименование - ООО СК «ВТБ Страхование»), извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. NN в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик У в судебное заседание не явился, судом признано, что он надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, истец при предъявлении иска в суд не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав представленные в дело письменные доказательства, суд признает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819, ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.ст. 309-310, 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с кредитным договором NN от 15 декабря 2018 года, заключенным между истцом АО «Почта Банк» и ответчиком У в электронном виде путем подписания простой электронной подписью, Банк предоставил заемщику У потребительский кредит в сумме 1 139 000,00 руб. сроком до 15 декабря 2021 года под 16,9 % годовых, а заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (л.д. NN).

Порядок уплаты заемщиком кредита и процентов по кредитному договору установлен графиком платежей, согласно которому ответчик У обязан был 15 числа каждого месяца, начиная с 15 января 2019 года, обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа – 40 581,00 руб. (л.д. NN).

Согласно выписке по счету 15 декабря 2018 года денежные средства в размере 1 139 000,00 руб. были предоставлены Банком в распоряжение У путем перечисления их на корреспондирующий счет заемщика, что следует из выписки по счету NN (л.д. NN).

Свои обязательства по кредитному договору ответчик У исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом исковых требований по кредитному договору NN от 15 декабря 2018 года (л.д. NN).

Согласно п.п. 6.1, 6.5, 6.5.2, 6.5.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договоре порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме (л.д. NN

В соответствии с п.п. 6.2, 6.2.1 Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 процентов годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Согласно представленному истцом расчету исковых требований по кредитному договору NN от 15 декабря 2018 года ответчику начислена просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 513 187,97 руб., из которых: 18 667,21 руб. – задолженность по процентам, 490 201,20 руб. – задолженность по основному долгу, 4 319,56 руб. – задолженность по неустойкам (л.д. NN).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До истечения срока договора, кредитор направил по указанному У адресу заключительное требование по договору NN от 15 декабря 2018 года об исполнении обязательств по договору в полном объеме путем обеспечения на счете, открытом в соответствии с договором, денежных средств в сумме 553 336,13 руб., не позднее 30 января 2022 года включительно. У уведомлен о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут 31 января 2022 года, и АО «Почта Банк» будет вынуждено обратиться в суд для защиты своих нарушенных прав и принудительного взыскания суммы полной задолженности либо произвести уступку прав по кредиту третьим лицам (л.д. NN).

Ответчик, являясь дееспособным лицом, осознанно принял на себя кредитные обязательства, подписал кредитный договор, в связи с чем должен исполнять взятые на себя обязательства, однако от их надлежащего исполнения неоднократно уклонялся, лишая Банк возможности своевременно получать выплаты кредита и процентов, на что истец рассчитывал при заключении договора.

В соответствии со ст. 421 п. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ответчик добровольно заключил кредитный договор на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для сторон; свои обязательства по договору У нарушал систематически, в связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе и договоре.

Обстоятельства, являющиеся основанием для освобождения ответчика от досрочного возврата полученного кредита, процентов судом не установлены.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части взыскания с У основного долга в размере 490 201,20 руб., процентов в размере 18 667,21 руб.

При оценке обоснованности исковых требований в части взыскания штрафных санкций суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка, штраф является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Неоднократная просрочка ответчиком платежей по кредитному договору, которая нашла подтверждение в суде, явилась основанием начисления штрафных санкций в размере 4 319,56 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п. 69-71 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно представленному расчету и данным искового заявления размер заявленных штрафных санкций составляет 4 319,56 руб., что значительно меньше суммы основного долга.

Неуплата ответчиком суммы основного долга и процентов привела к существенным нарушениям прав и интересов кредитора, в связи с чем, размер заявленной к взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика.

Исходя из указанных обстоятельств, суд признает необходимым взыскать с ответчика неустойку в размере 4 319,56 руб.

Ответчик, извещенный о предъявленном иске, времени и месте судебного заседания, представленный Банком расчет задолженности не оспорил, свой расчет иска не предоставил.

С учетом изложенного, суд признает необходимым иск удовлетворить в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд признает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 331,88 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, заочно суд

решил :

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с У (паспорт серии NN) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору NN от 15 декабря 2018 года за период с 15 октября 2021 года по 15 сентября 2022 года в сумме 513 187,97 руб., из которых: 18 667,21 руб. – задолженность по процентам, 490 201,20 руб. – задолженность по основному долгу, 4 319,56 руб. – задолженность по неустойкам, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 331,88 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись (Н.В. Трефилова)

Дата принятия решения в окончательной форме – 19 декабря 2022 года.