Решение по делу № 2-1294/2023 от 12.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Мотивированное решение составлено 12.12.2023 г.

Дело № 2 – 1294/2023 УИД 76RS0011-01-2023-001784-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе

судьи Кривко М.Л.,

при секретаре Белянцевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1, указывая, что 27.09.2011 года между сторонами заключён договор о предоставлении и обслуживании карты №. Договор заключён путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии ст. 850 ГК РФ кредитования расходных операций по счету. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт №, чем совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенные в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО1 банковскую карту <данные изъяты>, осуществлял кредитования открытого на имя ответчика счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми частями. ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена с ними, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат ответчиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительного счета-выписки. 27.02.2013 г. банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку, содержащую требование об оплате задолженности в сумме 5334,79 руб. не позднее 26.03.2013 г. Требование не было исполнено ответчиком. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности за период с 27.09.2011 г. по 13.11.2023 г. по договору № от 27.09.2011 г. в размере 53334,49 руб., а также возврат госпошлины в сумме 1800,03 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, в том числе, копию материалов гражданского дела №2-652/2018 г., суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Установлено, что 27.09.2011 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с офертой на заключение кредитного договора. В заявлении о предоставлении кредита просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для установления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 810 ГК РФ кредитование счета. Указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета клиента, размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать 450000 руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду в заявлением будут являться условия и тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать.

Банк открыл счет ответчику и зачислил на него денежные средства. Условиями договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № предусмотрены следующие условия: сумма кредита - <данные изъяты> руб., процентная ставка - 36% годовых. Максимально возможный лимит установлен 450000 руб., максимальный срок действия карты 60 месяцев.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику денежные средства, которые были перечислены заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В нарушение условий договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме (п. 1.15, 4.21 условий).

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п. 4.18 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит уплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положения п. 4.17 Условий.

Таким образом, из анализа Условий следует, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.

Указанные положения Условий соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

27.02.2013 г. банк направил ответчику заключительный счет-выписку об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 53334,79 руб. со сроком погашения до 26.03.2013 г., оставленный ответчиком без удовлетворения.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 13.11.2023 г. сумма задолженности составляет 53334,49 руб., из которых вся сумма является основным долгом.

Вместе с тем, в возражениях на исковое заявление ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, данный довод суд находит заслуживающим внимания.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.

По пункту 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Материалами гражданского дела № 2-652/2018 г. мирового судьи судебного участка № 1 Угличского судебного района подтверждается, что определением мирового судьи от 13.06.2023 г. отменен судебный приказ 07.05.2018 г. о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы основного долга по кредитному договору № за период с 27.09.2011 г. по 26.03.2013 г. в размере 53334,79 руб.

Согласно выписке из лицевого счета и расчета задолженности ответчик ФИО1 за период с 27.09.2011 г. по 27.02.2013 г. совершила погашение задолженности в последний раз 27.09.2012 г. в сумме 2068,5 руб., а затем, как указано в расчете суммы задолженности после выставленного заключительного счета были внесены суммы 29.12.2018 г. – 0,04 руб., 02.04.2019 г. – 0,04 руб., 09.06.2020 г. – 0,08 руб., 10.06.2020 г. – 0,07 руб., 23.06.2020 г. – 0,07 руб.

Суд полагает, что погашение задолженности после выставления заключительного счета не подлежит учету при определении пропуска срока исковой давности, поскольку истцом не представлены доказательства, что данное погашение задолженности было произведено именно ответчиком, не являлось принудительным взысканием при исполнении судебного приказа от 07.05.2018 г.

Согласно представленным истцом документам, истец выставил заключительный счет-выписку 27.02.2013 г., установив срок возврата выставленной суммы задолженности не позднее 26.03.2013 г., в связи с чем, суд полагает необходимым исчислять срок исковой давности с 27.03.2013 года, когда истец достоверно узнал о нарушении своего права.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец мог обратиться с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 27.09.2011 г. до 28.03.2016 г., однако истец обратился за судебным приказом только 04.05.2018 г.

Таким образом, исходя из даты вынесения судебного приказа, срок исковой давности истек еще до подачи заявления мировому судье о вынесении судебного приказа, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Доказательств для иного вывода суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (7707056547) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № в размере 53334,49 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1800,03 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.Л. Кривко