УИД 77RS0004-02-2022-015533-06
Дело №2-1125/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 апреля 2023 года адрес
Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гуляевой Е.И., при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1125/2023 по иску фио фио к ПАО Сбербанк о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,
УСТАНОВИЛ:
Истец фио обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора от ... года недействительным, мотивируя свои требования тем, что 03.08.2022 она обнаружила в личном кабинете Сбербанк онлайн оформление кредитной карты на сумму сумма, при этом заявлений на ее выдачу она не оформляла, фактически банковскую карту не получала. По факту незаконного использования персональных данных истца с целью хищения денежных средств она обратилась в полицию, по факту было возбуждено уголовное дело, в рамках которого она была признана потерпевшей.
Стороны в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, от ответчика поступили письменные возражения, на основании которых просили в удовлетворении заявленных требований отказать.
Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в порядке части 4 статьи 167 ГПК РФ.
Суд, огласив исковое заявление, письменные возражения ответчика, исследовав и оценив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.
Согласно ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
С учетом ст.ст.421, 819 ГК РФ, обязанность кредитной организации предоставить денежные средства (кредит, транш) является первичной по отношению к обязанностям заемщика возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, которые имеют встречный характер (п.1 ст.328 ГК РФ).
В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).
В соответствие с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч.7 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч.14 ст.7 названного ФЗ).
В силу ст.ст. 166, 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Как следует из материалов дела, 02.06.2010 истец обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается копией представленного заявления.
Истец является держателем банковской карты ПАО Сбербанк MasterCard Standard Личная (счет карты № 40817810733005330537.
С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.5, 1.10 Условий ДБО).
Как следует из заявления на банковское обслуживание, заявления на получение банковской карты, истец подтвердила свое согласие с условиями банковского обслуживания, условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.
06.11.2018 истец обратилась в Банк с заявлением на подключение к Мобильному банку в соответствии с которым просила подключить его к номеру телефона телефон.
09.12.2019 истец самостоятельно в мобильном приложении осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» для Android по номеру телефона телефон, подключенному к услуге «Мобильный банк», получив в СМС-Сообщении пароль для регистрации в системе, истцом были использованы данные ее банковской карты № 5... и верно введен пароль в систему.
Согласно п.1.3 Условий ДБО договор банковского обслуживания определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания.
В рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность получать в подразделениях Банка и/или через удаленные каналы обслуживания и/или вне подразделений Банка с использованием мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами Банка/третьих лиц, в том числе партнеров Банка и дочерних обществ Банка, при условии прохождения Клиентом успешной идентификации и аутентификации (если иное не определено ДБО) (п.1.5 Условий ДБО).
Согласно п.1.2 Приложения № 1 к Условиям ДБО Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Сбербанк Онлайн».
SMS- Банк («Мобильный банк») – удаленный калан обслуживания Банка, обеспечивающий Клиентам возможность направлять в Банк запросы и получать от Банка информационные сообщения в виде СМС-Сообщений на мобильном устройстве в любое время с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, предварительно зарегистрированного в Банке для доступа к СМС-Банку (Мобильному банку) (п.2.57 Условий ДБО).
Система «Сбербанк Онлайн» - удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сат Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение Банка (п.2.42 Условий ДБО).
В соответствии с п.3.8 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Согласно п. 3.9.1 Условий ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн» и электронных терминалов у партнеров.
Согласно п. 3.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания, аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». Клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо при подтверждении команды при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн» (нажатие кнопки «отправить», «подтвердить», «получить»). Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в СМС-Сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк».
07.07.2022 путем направления ФИО1 заявления-анкеты на получение потребительского кредита, ознакомления и согласие с существенными условиями Кредитного договора, согласованными с Банком и подписанием Индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью между ФИО1 (далее – Заемщик) и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк выпустил на имя Заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в сумма под 25,4 % годовых после истечения льготного периода использования.
Все заявки, полученные от Банка, были подтверждены одноразовыми паролями, поступившими на телефон, к которому истец подключил услугу «Мобильный банк».
Далее, Банком были произведены выпуск и активация кредитной карты МИР ..., генерация кода безопасности карты (..., открыт лицевой счет № ... для учета операций по карте с отражением лимита кредита, о чем Банком истцу на номер мобильного телефона, зарегистрированного и подключенного к услуге «Мобильный банк» были направлены СМС-Сообщения.
После активации карты и введения верного кода направленного на мобильный телефон истца, денежные средства в размере сумма путем безналичного перевода были зачислены на банковскую карту истца МИР2000 и в дальнейшем зачислены на счет третьего лица в адрес Банк» фио З.
Чтобы избежать мошенничества указанная операция была отклонена Банком, система «Сбербанк Онлайн» заблокирована.
07.07.2022 истец самостоятельно обратилась в отделение Банка, подтвердив операцию, которую Банк посчитал подозрительной, просила разблокировать систему Сбербанк Онлайн, а также оформила заявление о перевыпуске карты ЕСМС2000. Банком карта была перевыпущена, номер счета остался прежним (л.д. 114).
08.07.2022 в 15:19 через мобильное приложение Сбербанк Онлайн была совершена операция безналичного перевода денежных средств истца на карту третьего лица фио З. на сумму сумма
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец, осознавая все действия по совершению операции третьему лицу подтвердила ее путем личного обращения в отделение Банка.
Сам по себе довод истца о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленного лица не свидетельствует о признании кредитного договора недействительным, учитывая то, что приговор в отношении неустановленного лица не вынесен доказательств, свидетельствующих о нарушении договора со стороны Банка и раскрытие ими персональных данных клиента не представлено.
Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в соответствии с требованиями ст.ст.67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что кредитный договор был заключен в офертно-акцептном порядке, путем направления в банк предложения заключить с ней договор с применением аналога собственноручной подписи, и акцепта со стороны банка, путем зачисления денежных средств на счет истца. Сам факт перечисления денежных средств на счет истца не оспорен.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии долговых обязательств ФИО1 перед банком, правомерности их возникновения (на основании заключенного между истцом и ПАО «Сбербанк-России» в офертно-акцептной форме, с использованием электронной подписи, договора), в связи с чем, отсутствуют правовые основания для признания, оспариваемого истцом кредитного договора недействительным и применении последствий недействительности сделки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований фио фио к ПАО Сбербанк о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гагаринский районный суд адрес.
Судья: Е.И. Гуляева
Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 апреля 2023 года