Решение по делу № 2-100/2023 от 15.02.2023

Дело № 2-100/2023

УИД 22RS0027-01-2023-000038-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2023 года с. Краснощёково

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Степанец О.И.,

при секретаре Ильиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 В обоснование требований указано, что 21 января 2021 года, между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение №, с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался вернуть денежные средства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. Заемщик должным образом не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору, которая по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля 89 копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Заемщику банком направлено Требование о возврате задолженности.

Кроме того, 10.03.2020 между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение №, с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался вернуть денежные средства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. Заемщик должным образом не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору, которая по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Заемщику банком направлено Требование о возврате задолженности.

Кроме того, 17.06.2021 между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение №, с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался вернуть денежные средства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых.

Заемщик должным образом не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору, которая по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Заемщику банком направлено Требование о возврате задолженности.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение №, с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался вернуть денежные средства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых.

Заемщик должным образом не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору, которая по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Заемщику банком направлено Требование о возврате задолженности.

Кроме того, 30.10.2020 между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании счета №, с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался вернуть денежные средства в срок <данные изъяты> с даты выдачи кредита и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. Заемщик должным образом не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору, которая по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Заемщику банком направлено Требование о возврате задолженности.

Кроме того, 04.12.2020 между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 было заключено Соглашение №, с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался вернуть денежные средства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. Заемщик должным образом не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору, которая по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

Заемщику банком направлено Требование о возврате задолженности.

В связи с изложенным, истец просит расторгнуть соглашения № от 21.01.2021 года, взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; № от 10.03.2020 года, взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, № от 17.06.2021года, взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; № от 07.09.2020 года, взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; № от 30.10.2020 года, взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек; № от 04.12.2020 года, взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, просил снизить размер неустойки.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 21 января 2021 года заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику банк обязался предоставить ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей. Заемщик обязался возвратить сумму кредитных средств в не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.2 Соглашения и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых (п.4 Соглашения).

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, аннуитентными платежами (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Факт предоставления денежных средств заемщику подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд считает установленным, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Как следует из представленного расчета взыскиваемых сумм, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ года прекратились платежи по погашению основного долга и процентам. Таким образом, продолжительность ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору составляет более <данные изъяты> дней в течение последних <данные изъяты>-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности.

В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения закреплено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а так же досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Данная задолженность образовалась в результате длительного ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя кредитных обязательств.

Расчет суммы долга, процентов и неустойки за неисполнение обязательств по уплате основного долга и процентов, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора, произведен с учетом произведенных заемщиком платежей и соответствующего периода просрочки. Ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия у ФИО1 задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 10 марта 2020 года заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику банк обязался предоставить ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей. Заемщик обязался возвратить сумму кредитных средств в не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.2 Соглашения и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых (п.4 Соглашения).

Как следует из представленного расчета взыскиваемых сумм, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ года прекратились платежи по погашению основного долга и процентам. Таким образом, продолжительность ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору составляет более ДД.ММ.ГГГГ дней в течение последних ДД.ММ.ГГГГ-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля 16 копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику банк обязался предоставить ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей. Заемщик обязался возвратить сумму кредитных средств в не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.2 Соглашения и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых (п.4 Соглашения).

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, 20 числа каждого месяца, аннуитентными платежами (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Как следует из представленного расчета взыскиваемых сумм, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ года прекратились платежи по погашению основного долга и процентам. Таким образом, продолжительность ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору составляет более ДД.ММ.ГГГГ дней в течение последних ДД.ММ.ГГГГ-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 07 сентября 2020 года заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику банк обязался предоставить ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей. Заемщик обязался возвратить сумму кредитных средств в не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.2 Соглашения и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых (п.4 Соглашения).

Как следует из представленного расчета взыскиваемых сумм, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, с декабря 2021 года прекратились платежи по погашению основного долга и процентам. Таким образом, продолжительность ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору составляет более ДД.ММ.ГГГГ дней в течение последних ДД.ММ.ГГГГ-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 30 октября 2020 года заключено соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с которым ответчику банк обязался предоставить ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей. Заемщик обязался возвратить сумму кредитных средств в не позднее ДД.ММ.ГГГГ месяцев с дачи выдачи кредита, в соответствии с п.2 Соглашения и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых.

Погашение кредита осуществляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ число календарного месяца, (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Как следует из представленного расчета взыскиваемых сумм, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ года прекратились платежи по погашению основного долга и процентам. Таким образом, продолжительность ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору составляет более ДД.ММ.ГГГГ дней в течение последних ДД.ММ.ГГГГ-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 04 декабря 2020 года заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику банк обязался предоставить ответчику кредитный лимит в сумме <данные изъяты> рублей. Заемщик обязался возвратить сумму кредитных средств в не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.2 Соглашения и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых (п.4 Соглашения).

Как следует из представленного расчета взыскиваемых сумм, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ года прекратились платежи по погашению основного долга и процентам. Таким образом, продолжительность ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору составляет более ДД.ММ.ГГГГ дней в течение последних ДД.ММ.ГГГГ-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

По всем Соглашениям Заемщику банком направлены Требования о возврате задолженности.

По всем Соглашениям расчет суммы долга и процентов, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договоров, произведен с учетом произведенных заемщиком платежей, и соответствующего периода просрочки. Ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия у ФИО1 задолженности по кредитным договорам, суду не представлено.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредитам суд исходит из следующего:

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), предусмотрено, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Таким образом, применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью.

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по всем кредитам суд исходит из следующего:

Согласно соглашениям о кредитовании неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.

Однако согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно. Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Верховным Судом Российской Федерации 22 мая 2013 года указано, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

С учетом положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, принимая во внимание, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание по всем Соглашениям размер договорной неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за которое начислена неустойка, соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки, а именно, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по всем Соглашениям до 8 000 рублей.

Общая сумма штрафных санкций (неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга), начисленная истцом по соглашениям несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по соглашениям №, №, №, №, №, № подлежат удовлетворению частично.

Предъявление банком требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

Согласно Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Порядок изменения и расторжения договора установлен статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 указанной статьи требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как разъяснено в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, изменение и расторжение кредитного договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Истец в качестве соблюдения досудебного порядка урегулирования спора представил с иском требования по всем Соглашениям о досрочном возврате задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора, с отметкой на нем о направлении его адресату заказным письмом.

Согласно отчетам об отслеживании отправлений, находящимся в свободном доступе в сети интернет на сайте «отслеживание почтовых отправлений Почты России», следует, что отправления направлены в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ заказными письмами из почтового отделения связи, ДД.ММ.ГГГГ отправления вручены ответчику.

ФИО1 не принял мер к существенному уменьшению задолженности по Соглашениям, суд признает указанное нарушение существенным нарушением условий договора со стороны ответчика, что является основанием для досрочного расторжения Соглашений.

В связи с изложенным, требования истца о расторжении Соглашений обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по требованиям имущественного характера; <данные изъяты> рублей – по требованиям неимущественного характера.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашения № от 21 января 2021 года, № от 10 марта 2020 года, № от 17 июня 2021 года, № от 07 сентября 2020 года, № от 30 октября 2020 года, № от 04 декабря 2020 года, заключенные между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 с 21 января 2023 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженности:

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки;

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки;

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов– <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Краснощёковский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И. Степанец

Мотивированное решение изготовлено 16 февраля 2023 года